Damit kommen wir schon zu ETF-Sparplänen – einem Segment, das in den vergangenen Jahren rasanten Zulauf erlebt hat. ETF (Exchange Traded Funds, also börsengehandelte Fonds) bieten zahlreiche Vorteile gegenüber anderen Börseninvestments, insbesondere gegenüber einzelnen Aktien oder aktiv gemanagten Fonds. Zum einen verteilen sie das Anlagerisiko auf alle Titel in einem Wertpapierkorb, zum Beispiel auf alle 30 Dax-Aktien. Zum anderen fallen auf sie nur sehr geringe Gebühren oder Provisionen an, da sie keinen Fondsmanager plus Team für die Fondsverwaltung benötigen. Sie bilden vielmehr einen Index oder anders gearteten Wertpapierkorb in seiner Zusammensetzung eins zu eins ab, weshalb auch von passiven Fonds die Rede ist.
Und nicht zuletzt sind ETF, wie ihr Name schon sagt, jederzeit über die Börse handelbar. Das macht sie zu einem besonders flexiblen und liquiden Anlageinstrument, dass sich auch für Kurzfristanleger eignet.
Darin liegt allerdings auch ein wenig die Gefahr: Nicht nur, dass ETF auch die Kursverluste eines Index unmittelbar mitmachen, sie können sie sogar verstärken. Die Tatsache, dass in den vergangenen Jahren irrwitzige Summen in ETF geflossen sind, hat die Schwankungen an den Börsen zusätzlich verstärkt.
Dass diese Fonds die Börsenbewegungen vollkommen passiv nachvollziehen, ist dennoch oft ein Vorteil. Zahlreiche Untersuchungen haben gezeigt, dass es nur wenigen Fondsmanagern gelingt, langfristig den Index, an dem sie sich messen lassen, zu übertreffen. Langfristig schneiden deshalb die meisten aktiv gemanagten Fonds schlechter ab, als ein ETF auf den Vergleichsindex – vor allem wenn man die Kosten für die aktiv gemanagten Fonds mit einbezieht.
Die günstigsten Direktbanken für ETF-Sparpläne
Onvista Bank
Anzahl: 41
Orderprovisionen Kauf: keine
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 1000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 0,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 15.10.2015
comdirect
Anzahl: > 250
Orderprovisionen Kauf: 1,50 %; max. 4,90 € (0 für je 25 von db x-trackers + iShares + Comstage)
Mindestsparrate: 25 €
Maximalsparrate: 10.000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 0 db x-trackers od. Comstage od. iShares/18,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 15.10.2015
Consorsbank
Anzahl: 90
Orderprovisionen Kauf: 1,50 % (0 € für db x-trackers und Comstage)
Mindestsparrate: 25 €
Maximalsparrate: unbegrenzt
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 0 € für db x-trackers oder Comstage / sonst 18,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 15.10.2015
ING-DiBa
Anzahl: 33
Orderprovisionen Kauf: 1,75 %
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 5000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 21,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 15.10.2015
S Broker
Anzahl: 493
Orderprovisionen Kauf: 2,50 % (0 € für Comstage + ETF Securities bis 200 € Sparrate)
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 999 999 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: bis 200 € Sparrate 0 € Comstage oder ETF Securities / sonst 30,00 €*
Depotgebühr: keine
* 5 ETFs von ishares bis max. 200 € Rate ohne Orderentgelt
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 15.10.2015
DAB Bank
Anzahl: 228
Orderprovisionen Kauf: 2,50 € + 0,25 % (0 € für db x-trackers und Comstage)
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 3000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 0 € für db x-trackers oder Comstage / sonst 33,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 15.10.2015
Maxblue (Deutsche Bank)
Anzahl: 130
Orderprovisionen Kauf: 2,50 € + 0,40 % vom Kurswert pro Posten; aber Sparplanaktion auf ETFs und ETCs:0 € für alle db x-trackers ETFs (88) und 18 Comstage ETFs (gilt auch für bestehende Sparpläne)
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 50 000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 0 € für db x-trackers oder Comstage / sonst 34,80 €
Depotgebühr: keine
Stand: 15.10.2015
Wüstenrot direct
Anzahl: 46
Orderprovisionen Kauf: 1,20 € + 1,20 % v. KW
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate:
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 28,80 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 15.10.2015
ETF-Sparpläne ab 2016 bei:
Degiro
Kein Angebot für ETF-Sparpläne bei:
Banx Broker
DKB
Flatex
Lynx Broker
Merkur Bank
Beim Testsieger kommt die Kostenersparnis voll zum Tragen: Die Onvista Bank bietet 41 ETF-Sparpläne an, in die Anleger ab 50 Euro monatlich investieren können – maximal 1000 Euro pro Monat. Dafür fallen keinerlei Ausgabeaufschläge, Provisionen oder Depotgebühren an – ein Langfristinvestment zum Nulltarif. Zum Vergleich: Die Sparkassen-Tochter S Broker mit dem größten Angebot – 493 ETF-Sparpläne sind möglich – verlangt 2,5 Prozent für den Kauf ab einer Sparrate von 50 Euro monatlich. Sparpläne von ETF Securities und Comstage gibt bis zu einer Sparrate von 200 Euro ohne Orderprovisionen.