Noch mickriger als beim Festgeld sind die Zinsen beim Tagesgeld, doch auch hier lohnt der Vergleich. Die Advanzia Bank zahlt aktuell immerhin ein Prozent Zinsen, allerdings nur für sechs Monate. Danach gibt es 0,4 Prozent. Auch die ING bietet ein Prozent. Hier endet das Angebot schon nach vier Monaten und Sparer bekommen nur noch 0,01 Prozent.
Bei der Renault Bank direkt gibt es für drei Monate 0,7 Prozent, später dann 0,35 Prozent. Diese Angebote richten sich an Neukunden. „Ob es Sinn macht, zeitlich befristete Angebote wahrzunehmen, hängt davon ab, ob man den Aufwand für den Mehrertrag als sinnvoll erachtet“, sagt Bettina Bißwanger, Expertin für Altersvorsorge, Banken, Kredite bei der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. „Vor Kontoeröffnung bei Tagesgeldkonten sollte man auf jeden Fall zunächst prüfen, wie der Zinssatz für Bestandskunden bei der Bank ist.“
Ist dieser bereits deutlich geringer ausgewiesen, macht ein Wechsel für wenige Monate kaum einen finanziellen Unterschied. „Die Advanzia Bank und die Renault Bank direkt sind aber auch später eine vergleichsweise gute Wahl“, so Herbst. Zinsen in ähnlicher Höhe bieten die Ikano Bank, die Akbank, die Merkus Bank, die PrivatBank 1891 und die RaboDirect.
Viele Sparer schrecken allerdings davor ab, ihr Geld einer ausländischen Bank anzuvertrauen. „Grundsätzlich gibt es bei Banken in der Europäischen Union eine Einlagensicherung“, sagt Bißwanger. Die Verlässlichkeit der Einlagensicherung hänge jedoch auch von politischem Willen und Finanzkraft des jeweiligen Landes ab. „Daher kann das Risiko hier höher sein als bei Einlagen mit deutscher Einlagensicherung. Wir raten daher generell von Anlangen mit ausländischer Einlagensicherung ab.“ Herbst sieht das weniger kritisch. Die Erstplatzierten in der Auswertung seien solide aufgestellt und schon lange am deutschen Markt, das Risiko für Sparer begrenzt. „Und Luxemburg und Frankreich sind absolut als sichere Länder einzustufen“, ergänzt er.
| Die besten Festgeldanbieter Anlagezeit: 3 Jahre Anlagebetrag: 10.000 Euro | ||
| Bundesweite Anbieter | Zins (pro Jahr, in Prozent) | Zinsertrag (36 Mon., in Euro) |
| Crédit Agricole * | 1,31 | 393,00 |
| Bank11 | 1,15 | 345,00 |
| Bigbank AS * | 1,15 | 345,00 |
| Kommunalkredit Invest * | 1,11 | 336,71 |
| akf bank * | 1,05 | 318,32 |
| DenizBank * | 1,00 | 303,01 |
| Renault Bank direkt * | 1,00 | 303,01 |
| Cronbank | 1,00 | 300,00 |
| ISBANK | 1,00 | 300,00 |
| VTB Direktbank * | 1,00 | 300,00 |
| * Anbieter mit gesetzlicher Einlagensicherung | ||
| Ausgewertet wurden 39 Anbieter Stand: 12.08.2019 Quelle: FMH Finanzberatung | ||
Wer noch spürbare Zinserträge einfahren will, wird nicht umher kommen, sich auch die Angebote ausländischer Banken genauer anzuschauen. Denn deutsche Institute bieten keine Zinsen mehr für Tages- und Festgeld. Das Banken-Hopping hat allerdings seine Grenzen. „Wenn man zu häufig Banken wechselt, wird es irgendwann schwer, neue passende Angebote zu finden“, sagt Verbraucherschützerin Bißwanger. „Um die Neukundenkonditionen zu bekommen, reicht es häufig nicht, nur aktuell kein Konto bei der entsprechenden Bank zu haben. Man muss meist für einen gewissen Zeitraum nicht Kunde gewesen sein.“ Das alles im Blick zu behalten werde irgendwann kompliziert.
Dass die Lage in absehbarer Zeit wieder besser wird, ist eher unwahrscheinlich. Im Gegenteil. „Wenn die EZB die Strafzinsen weiter erhöhen sollte, dann werden die Anlagezinsen noch weiter nach unten gehen, weil die meisten Banken noch weniger Neukunden haben wollen“, sagt Herbst. Keine guten Aussichten für Sparer.
| Die besten Tagesgeldanbieter Anlagebetrag: 10.000 Euro | |||
| Bundesweite Anbieter | Topzins (pro Jahr) | Zinsertrag (6 Mon., in Euro) | Zinsertrag (12 Mon., in Euro) |
| Advanzia Bank * | 1,00% / 6 Mon.** | 50,10 | 70,22 |
| ING | 1,00% / 4 Mon.*** | 33,50 | 34,00 |
| Renault Bank direkt * | 0,70% / 3 Mon.**** | 26,28 | 43,84 |
| Ikano Bank * | 0,34% | 17,00 | 34,00 |
| Akbank AG | 0,31% | 15,50 | 31,00 |
| Merkur Bank | 0,30% | 15,00 | 30,00 |
| PrivatBank 1891 * | 0,30% | 15,01 | 30,03 |
| RaboDirect * | 0,30% | 15,01 | 30,04 |
| Barclays | 0,25% / 12 Mon.***** | 12,50 | 25,00 |
| Moneyou | 0,25% | 12,50 | 25,02 |
| *Anbieter mit gesetzlicher Einlagensicherung Neukunden-Angebote **danach 0,40%, ***danach 0,01%, ****danach 0,35%, *****danach 0,00% | |||
| Ausgewertet wurden 63 Anbieter Stand: 12.08.2019 Quelle: FMH Finanzberatung | |||
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