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Zinsvergleich Das sind die günstigsten Ratenkredite

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Günstiger als Ratenzahlungen im Laden

Verbraucher sollten immer beide Bonitäts-Varianten abfragen und die Konditionen vergleichen. Bei guten Schuldnern kann die bonitätsabhängige Variante günstiger sein, muss sie aber nicht. Ob bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig, die Deutschen sind ziemlich gute Schuldner. Das zeigt der Kreditkompass 2019 der Wirtschaftsauskunftei Schufa. 97,9 Prozent aller Konsumentenkredite wurden 2018 ordnungsgemäß zurückgezahlt. Dabei war das Interesse an Krediten weiterhin hoch: Knapp acht Millionen Verträge wurden neu abgeschlossen. Ende des vergangenen Jahren hatten die Deutschen laut Schufa 18,4 Millionen laufende Ratenkredite.

Am stärksten nachgefragt wurden erneut Darlehen mit einer Kreditsumme von mehr als 10.000 Euro. Rund 39 Prozent aller 2018 neu abgeschlossenen Kredite fielen in diese Kategorie. Die aufgenommene Summe erhöhte sich im Schnitt um 8,5 Prozent auf 11.140 Euro. Ein Grund dafür könnte das Zinstief sein: Für die gleiche monatliche Belastung leihen sich Verbraucher mehr Geld. Apropos Zinsen: „Viel Luft nach unten ist nicht mehr, aber immer mehr Institute bieten Kredite um drei Prozent an“, sagt Herbst. „Günstigere Angebote gibt es nur selten und wenn, dann sind es in der Regel befristete Sonderaktionen.“

Der wichtigste Grund für einen Konsumkredit ist der Kauf eines Autos. Rund 31 Prozent aller Ratenkredite, die Verbraucher aufnehmen, werden für die Finanzierung eines Neuwagens und 28 Prozent für die Finanzierung eines Gebrauchtwagens abgeschlossen. Dies ergibt eine Studie der GfK im Auftrag des Bankenfachverbandes. Jeweils 17 Prozent der Ratenkredite werden für den Kauf von Möbeln und Elektronik verwendet, 16 Prozent für die Anschaffung von Haushaltsgeräten. Für Ratenkredite spricht, dass sie in der Regel günstiger sind als Ratenzahlungen im Laden.

Die besten bonitätsunabhängigen Ratenkredite
Regionale Angebote
InstituteKreditbetrag
(in Euro)
10.00010.00015.00015.00015.000Mittel-
wert
Laufzeit
(in Monaten)
2436486072
PSD Bank KölnPSD Privatkredit2,49%2,49%2,49%2,49%2,49%2,49%
PSD Bank KoblenzPSD Privatkredit2,53%2,53%2,53%3,56%3,56%2,94%
PSD Bank NordPSD Privatkredit3,29%3,29%3,29%3,29%3,29%3,29%
PSD Bank Rhein-RuhrPSD Privatkredit3,24%3,24%3,24%3,50%3,50%3,34%
PSD Bank MünchenPSD Privatkredit3,33%3,33%3,39%3,39%3,44%3,38%
PSD Bank HannoverPSD Privatkredit-3,35%3,45%3,48%3,56%3,46%
PSD Bank Berlin-BrandenburgPSD Privatkredit3,49%3,49%3,49%3,69%3,69%3,57%
Sparkasse AachenPrivatkredit online3,99%3,99%3,99%3,99%3,99%3,99%
Sparda-Bank HamburgSpardaFairKredit3,99%3,99%3,99%3,99%3,99%3,99%
PSD Bank KielPSD Privatkredit4,06%4,06%4,06%4,06%4,06%4,06%
ausgewertet wurden 53 Banken
Stand: 05.06.2019
Quelle: FMH-Finanzberatung
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    Ohne Bankberater: Online-Kredite liegen vorn

    Kunden gehen mit ihrem Finanzierungswunsch übrigens immer seltener in die Filiale. „Ratenkredite werden heute überwiegend online abgeschlossen“, sagt Herbst. „Online-Konditionen schlagen Konditionen, die in den Filialen angeboten werden.“ Kein Wunder, die Kreditnehmer verzichten auf persönliche Beratung. Aber sie verzichten auch auf die Chance auf Kulanz, sollte ein Detail der Zusage im Wege stehen. Bei Online-Krediten gibt es nur „Ja“ oder „Nein“, man bekommt den Kredit oder nicht. Verbraucher müssen aber längst nicht mehr von Bank-Homepage zu Bank-Homepage surfen. Sie können mit den Zinsrechnern von FMH sowie über Onlineportale wie Smava, Verivox oder Finanzcheck die unterschiedlichen Angebote vergleichen.

    Wer sich über einen Ratenkredit informiert, sollte wissen, dass jede Kreditanfrage bei der Schufa gespeichert wird. „Wenn zwei oder dreimal in kurzer Zeit Kredite angefragt werden, dann besteht die Gefahr, dass dadurch der Schufa-Score schlechter wird und der nächste Kredit dann schon teurer wird oder gar abgelehnt wird“, warnt Verbraucherschützer Nauhauser. „Das Problem können die Banken verhindern, wenn sie der Schufa statt einer Kreditanfrage eine Konditionenanfrage melden.“

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