Besonders großes Steuersparpotenzial bieten hohe Einmalzahlungen, etwa Abfindungen. Auch wenn auf solche Zahlungen meist ein ermäßigter Steuersatz anfällt (Fünftelregelung heißt diese Sonderregel), bleibt der Abzug oft hoch. Mit speziellen Strategien lässt sich das ändern. So kann die Abfindung für Zusatzbeiträge in der gesetzlichen Rentenversicherung genutzt werden oder auch für den Kauf einer Fotovoltaikanlage.
Die Einkommensteuer ist zwar die wichtigste, aber längst nicht die einzige Steuer. WiWo 7 „Meine Steuer“ hilft auch bei der Planung von Erbe und Testament. Dann ist die Erbschaftsteuer ein wichtiges Thema. Lohnend kann es dabei vor allem sein, die steuerlichen Freibeträge auszunutzen: Unter Ehegatten sind das 500.000 Euro, vom Elternteil ans Kind je 400.000 Euro. Diese Freibeträge können alle zehn Jahre neu genutzt werden. Allein das bietet bei größeren Vermögen schon Potenzial für Steuervorteile: So könnte eine Immobilie zu Lebzeiten übertragen werden. Eine zweite dann erst mit dem Tod, wenigstens zehn Jahre später. Statt nur ein Mal stünden die Freibeträge damit zwei Mal zur Verfügung. Aber auch Kettenschenkungen sind ein beliebtes Mittel, um die Erbschaftsteuer oder auch Schenkungsteuer gering zu halten.
Viele machen einen Fehler: Sie meiden Gespräche über das Erbe und Testament. Der Tod ist oft ein Tabuthema. Das allerdings kann die Steuer unnötig steigen lassen.
Klassische Fehler vermeiden
Es ist nicht der einzige häufige Fehler, der Steuerzahlerinnen und Steuerzahler teuer zu stehen kommt. Oft werden Ausgaben vergessen, die eigentlich relevant wären. Oder Handwerker werden bar bezahlt, sodass die Rechnung keinen Steuervorteil als „haushaltsnahe Dienstleistung“ bietet. Ärgerlich, denn so könnte die zu zahlende Steuer sonst um 20 Prozent der Lohn- und Fahrtkosten sinken.
Andererseits sind Fehler menschlich. Auch bei der Steuererklärung können sie vorkommen. Dann sollten Sie souverän damit umgehen. Der richtige Umgang mit dem Finanzamt – ebenfalls ein Thema im Wiwo 7 Mail-Coach – ist wichtig. Gerade in Zeiten automatischer Risikoprüfungen, bei denen viele Steuererklärungen nicht mehr von einem menschlichen Finanzbeamten, sondern von digitalen Risikofiltern analysiert werden. Gelten Sie als unverdächtig, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass ihre Steuererklärung problemlos durchläuft. Das schont Nerven und Geldbeutel.
Einige Themen hat das Finanzamt traditionell besonders im Blick. Meist sind es Sachverhalte, die längerfristig mit hohen Ausgaben verbunden sind, etwa eine doppelte Haushaltsführung. Wer vorab weiß, wo mit kritischen Rückfragen zu rechnen ist, kann sich darauf einstellen und den Sachverhalt bestmöglich präsentieren.
Dabei gilt: Ehrlich währt am längsten. Steuerhinterziehung ist keine lohnende Strategie, sondern eine äußerst riskante – illegal und gesellschaftlich zumindest fragwürdig ist sie allemal. Doch keiner muss mehr Steuern zahlen als nötig. WiWo 7 hilft Ihnen dabei.
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