Im Frühjahr steht die alljährliche Steuererklärung an, auch für Selbstständige, die ihre Dienste als Berater, Handwerker oder Ladenbesitzer am freien Markt anbieten. Die Formulare für das Finanzamt sind viel schneller ausgefüllt, wenn sich geschäftliche und private Zahlungen auf den ersten Blick auseinanderhalten lassen.
Freiberufler sollten daher neben ihrem Geschäftskonto ein separates Girokonto führen. Das ist nicht zwingend vorgeschrieben, ermöglicht aber einen leichteren Überblick über die wirtschaftliche Lage des Gewerbes und kann Ärger mit dem Finanzamt ersparen. Vernünftig ist es zudem, Geschäfts- und Privatkonto nicht nur zu trennen, sondern auch bei unterschiedlichen Banken zu führen. So bleiben Kunden in schwierigen Situationen unabhängiger und können besser verhandeln.
Einige Banken tun sich allerdings schwer damit, Selbstständigen private Girokonten anzubieten. Die Kreditinstitute fürchten wohl, dass Nutzer den Dispo für die Unternehmensfinanzierung zweckentfremden. Außerdem wollen sie keine geschäftlichen Massenbuchungen zum Privatkundentarif abwickeln. Solche Kreditinstitute lassen Selbstständige daher lediglich für gebührenpflichtige Geschäftskonten oder Firmenkredite zu.
Die FMH-Finanzberatung hat daher extra für diese Zielgruppe Girokonten von 24 Banken ausgewertet, bei denen auch Selbstständige als Privatkunden willkommen sind. Ins Ranking schafften es 11 Direktbanken und 9 klassische Banken. FMH hat neben den Konditionen für das Girokonto auch die Kosten für Geschäftskonten der jeweiligen Bank berücksichtigt. Entscheidend für das Ranking war jedoch das Girokonto.
Nicht jede Bank bietet überhaupt beide Kontoarten aus einer Hand an. Das sollte jedoch kein Problem darstellen, weil Selbstständige ihr Privat- und Geschäftskonto, wie bereits erwähnt, ohnehin bei unterschiedlichen Anbietern führen sollten.
Die besten Girokonten für Selbstständige 2019 (Direktbanken)
Konto
Bank: comdirect
Konto: Girokonto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 0,00 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: -
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 1,90 Euro - 4,90 Euro
Informationen
Dispo: 6,50%
Neukunden-Angebote: 50 Euro einmalig, plus 2 Euro p.M. für 2 Jahre
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: kein Angebot
Kosten: -
ausgewertet wurden 24 Banken, Stand: 09.04.2019
Quelle: FMH-Finanzberatung
Konto
Bank: DKB
Konto: DKB-Cash
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 0,00 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: -
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 0,00 Euro
Informationen
Dispo: 7,50%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: kein Angebot
Kosten: -
Konto
Bank: Consorsbank
Konto: Girokonto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 0,00 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: -
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 2,95 Euro
Informationen
Dispo: 7,75%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: kein Angebot
Kosten: -
Konto
Bank: Fidor Bank
Konto: smart Konto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 0,00 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: -
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Beleghafte Buchungen: nicht möglich
Informationen
Dispo: 7,49%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: Smart Geschäftskonto
Kosten: 0,00
Konto
Bank: netbank
Konto: Girokonto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 1,00 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: -
Girocard (Gebühr p.a.): -
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 2,00 Euro
Informationen
Dispo: 8,00%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: bei Geldeingang < 400 Euro p.m.: Kontogebühr 3,50 Euro; Mastercard 10 Euro
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: Geschäftskonto Basis
Kosten: 3,33 Euro
Konto
Bank: Wüstenrot direct
Konto: Top Giro
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 0,00 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: -
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 19,00 Euro*
Beleghafte Buchungen: 3,00 Euro
Informationen
Dispo: 10,87%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: kein Angebot
Kosten: -
*im ersten Jahr kostenfrei
Konto
Bank: Deutsche Skatbank
Konto: Trumpf Konto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 0,00 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: -
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 20,00 Euro*
Beleghafte Buchungen: nicht möglich
Informationen
Dispo: 4,19%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: TrumpfKonto Business
Kosten: 4,42**
* Kostenfrei ab 5.000 Euro Guthaben
**ab 500 Euro monatlichen Geldeingang, sonst 9,42 Euro
Konto
Bank: 1822direkt
Konto: 1822direkt-GiroSkyline
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 0,00 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: 1 Euro
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 29,90 Euro*
Beleghafte Buchungen: 1,50 Euro
Informationen
Dispo: 7,43%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: kein Angebot
Kosten: -
*im ersten Jahr kostenfrei
Konto
Bank: Volkswagenbank
Konto: Girokonto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 4,50 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: 1.000 Euro
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 2,00 Euro
Informationen
Dispo: 8,99%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: kein Angebot
Kosten: -
Konto
Bank: Triodos Bank
Konto: Girokonto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 4,50 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: -
Girocard (Gebühr p.a.): 15,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 30,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 0,14 Euro
Informationen
Dispo: 6,69%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: Geschäftskonto
Kosten: 11,35 Euro
Konto
Bank: EthikBank
Konto: Girokonto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 8,50 Euro*
kostenfrei ab Geldeingang ab...: 0 Euro
Girocard (Gebühr p.a.): 15,00 Euro*
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 35,00 Euro*
Beleghafte Buchungen: nicht möglich
Informationen
Dispo: 7,50%
Neukunden-Angebote: Preisminderung für 12 Monate
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: Geschäftskonto
Kosten: 17,65 Euro
*Neukundenaktion für ein Jahr: Kontogebühr 2,00 Euro, Girocard 0 Euro, Kreditkarte 0 Euro
Viele Banken und Direktbanken bieten ihre Girokonten auch für Selbstständige ohne monatlichen Grundpreis an – etwa die comdirect, DKB oder Santander. Bei der comdirect-Mutter Commerzbank entfällt der monatliche Grundpreis derzeit aufgrund einer Werbeaktion.
Ob die die grundpreislosen Konten unterm Strich wirklich kostenlos sind, hängt bei manchen Anbietern von den Konditionen und vom Verhalten des Nutzers ab. Bei der Volkswagenbank entfällt der Grundpreis von 4,50 Euro unter der Bedingung, dass mindestens 1000 Euro im Monat auf dem Konto eingehen. Bei der Degussa Bank liegt der Mindesteingang bei 750 Euro.
Fast alle Banken nehmen mittlerweile Gebühren für beleghafte Buchungen, wenn der Kunde zum Beispiel eine Überweisung am Schalter oder per Papierformular in Auftrag gibt. Ausnahme ist die DKB, die kein Geld für solche Buchungen verlangt. Auch die GLS Bank berechnet für beleghafte Buchung nichts extra, wobei das Girokonto allerdings stolze 8,80 Euro im Monat kostet.
Geschäftskonten dagegen gibt es so gut wie nie kostenlos. Einzige Ausnahme im Ranking ist das Smart Geschäftskonto der Fidor Bank. Die monatlichen Gebühren für Geschäftskonten bewegen sich im Ranking in der breiten Spanne von 3,33 Euro bei der netbank und 27,50 bei der Ziraat Bank. Das FMH-Ranking stellt die Konditionen für Geschäftskonten für 40 angenommene Buchungen im Monat dar. Eine Girokarte ist hier enthalten, die Kreditkarte muss oft extra beantragt werden. Wer deutlich mehr als 40 Transaktionen verbucht, etwa als Betreiber eines Onlineshops, muss unter Umständen mehr zahlen.
Die besten Girokonten für Selbstständige 2019 (Bundesweite Banken)
mKonto
Bank: Commerzbank (Aktion)
Konto: 0€ Konto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 0,00 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: 0,00 Euro
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 1,50 Euro
Informationen
Dispo: 9,75%
Neukunden-Angebote: 100 Euro
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: Geschäftskonto Klassik
Kosten: 13,73 Euro
ausgewertet wurden 24 Banken, Stand: 09.04.2019
Quelle: FMH-Finanzberatung
Konto
Bank: Santander
Konto: BestGiro
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 0,00 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: 0,00 Euro
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 1,50 Euro
Informationen
Dispo: 8,50 - 11,30%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: Konto kann nur in Filiale eröffnet werden
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: kein Angebot
Kosten: -
Konto
Bank: Ziraat Bank
Konto: Kombikonto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 0,00 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: 0,00 Euro
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 25,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 5,00 Euro
Informationen
Dispo: 9,50%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: Kombikonto - Firmenkunden
Kosten: 27,50 Euro
mKonto
Bank: Degussa Bank
Konto: Giro Digital
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 0,00 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: 750 Euro
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 34,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 1,50 Euro
Informationen
Dispo: 9,90%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: kein Angebot
Kosten: -
Konto
Bank: Postbank
Konto: Giro direkt
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 1,90 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: 0,00 Euro
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 29,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 1,50 Euro
Informationen
Dispo: 10,55%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: -
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: Business Giro Aktiv*
Kosten: 17,70 Euro
*Neukunden-Aktion: 6 Monate ohne Grundgebühr und bis zu 200 Euro Telekom-Guschein
Konto
Bank: HypoVereinsbank
Konto: Aktiv Konto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 2,90 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: 0,00 Euro
Girocard (Gebühr p.a.): 5,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 30,00 Euro*
Beleghafte Buchungen: 2,50 Euro
Informationen
Dispo: 10,63%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: Konto kann nicht im Internet eröffnet werden
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: Konto4Business Klassik
Kosten: 17,38 Euro
*im 1. Jahr kostenfrei
Konto
Bank: Targobank
Konto: Online-Konto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 3,95 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: 0,00 Euro
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 3,50 Euro
Informationen
Dispo: 7,47%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: Dispo muss wie ein Kredit beantragt werden
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: Business-Konto Komfort
Kosten: 14,90 Euro
Konto
Bank: GLS Bank
Konto: GLS Girokonto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 8,80 Euro
kostenfrei ab Geldeingang ab...: 0,00 Euro
Girocard (Gebühr p.a.): 15,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 30,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 0,00 Euro
Informationen
Dispo: 0,00%
Neukunden-Angebote: -
Bemerkungen: Dispo über 10.000,01 Euro = 7,43%, als Mitglied viele Vergünstigungen
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: Geschäftskonto für Selbstständige
Kosten: 17,80 Euro
Konto
Bank: Deutsche Bank
Konto: Aktivkonto
Kosten
Konto Grundpreis (Gebühr p.m.): 5,90 Euro; 0 Euro bis 09/19
kostenfrei ab Geldeingang ab...: 0,00 Euro
Girocard (Gebühr p.a.): 0,00 Euro
Kreditkarte (Gebühr p.a.): 39,00 Euro
Beleghafte Buchungen: 1,50 Euro
Informationen
Dispo: 10,90%
Neukunden-Angebote: bis 30.09.19 keine Kontoführungsgebühr
Bemerkungen: Kreditkarte und Dispokredit erst nach Kontoeröffnung in der Filiale möglich
Geschäftskonto mit Girocard und 40 beleglose Buchungsfällen p.m.
Konto: Business AktivKonto
Kosten: 14,90 Euro
