Schufa-Auskunft: Deutsche leben zunehmend auf Pump

Die Deutschen nehmen immer mehr Kredite auf: Allerdings ist die Zahlungsmoral der Verbraucher überwiegend positiv. Fast alle tilgen ihre Schuld.

Was Sie über die Schufa wissen müssen

Was genau macht die Schufa?

Hauptaufgabe der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) ist das Sammeln von Daten. Damit soll die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern überprüft werden. Die Daten sammeln die Wiesbadener nicht selbst sondern bekommen sie von Vertragspartnern wie Banken oder Mobilfunkanbietern. Gleichzeitig wiederum können Kreditgeber eine Auskunft über einen Kunden bei der Schufa einholen.

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Seit wann gibt es die Schufa?

Die Schufa wurde 1927 gegründet und ging aus der Berliner städtische Elektrizitäts-Aktiengesellschaft (BEWAG) hervor. Die verkaufte neben Strom auch Haushaltsgeräte auf Raten. Da nur regelmäßig zahlende Kunden ihre Geräte bekamen, sammelte das Unternehmen viele Daten zu den Zahlungsgewohnheiten seiner Kunden. Damit entstand die Grundlage für die Berliner Schutzgemeinschaft zur Absatzfinanzierung, einem Vorläufer der Schufa.

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Wie berechnet sich der Schufa-Score?

Der Schufa-Score ist die finanzielle Prognose, die die Wiesbadener für Sie erstellen. Die Punktzahl liegt zwischen eins und hundert, je niedriger der Wert, desto schlechter Ihre Aussichten auf einen (günstigen) Kredit. Die Schufa berechnet den Wert anhand der Informationen, die sie über eine Person gespeichert hat. Wichtig sind dabei zum Beispiel alle Daten rund im Ihre Kredite, beispielsweise wie viele Kredite Sie in den letzten Monaten angefragt haben oder ob es Zahlungsschwierigkeiten gab. Allerdings fließen auch allgemeine Personendaten mit in die Berechnung ein. Den genauen Rechenweg veröffentlicht die Schufa nicht, Kritiker werfen ihr deshalb Intransparenz vor.

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Was sagt der Score aus?

Je höher der Wert, desto besser. Ein Wert über 97,5 Prozent steht laut Schufa für ein sehr geringes Risiko für Kreditausfälle. Zwischen 90 und 95 Prozent ist das Risiko bereits nur noch zufriedenstellend bis erhöht, zwischen 80 und 90 Prozent sogar schon deutlich erhöht bis hoch. Ein Wert unter 50 Prozent gibt ein sehr kritisches Risiko an.

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Was kostet die Auskunft?

Die Bonitätsauskunft der Schufa kostet 18,50 Euro. Allerdings ist die Schufa laut § 34 des Bundesdatenschutzgesetzes verpflichtet, die Daten für eine einmalige Einsicht (pro Jahr) kostenlos zur Verfügung zu stellen. Dann bekommen Kunden lediglich eine einfache Übersicht über ihre Daten.

Verwendet die Schufa auch Adressdaten?

Ja, allerdings nur, wenn der jeweilige Auftraggeber das möchte. Dann fließen kreditrelevante Daten aus dem Umfeld der Anschrift, beispielsweise von Nachbarn, mit in die Berechnung ein. Nur daraus kann allerdings kein Score berechnet werden.

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Wie bekomme ich meine Schufa-Daten?

Die Kontrolle der Daten kann sinnvoll sein, um böse Überraschungen zu vermeiden. Dazu können Sie eine sogenannte Selbst- beziehungsweise Eigenauskunft einholen. Diese können Sie entweder online über die Homepage der Schufa einholen oder bestellen. Wer beispielsweise eine neue Wohnung mieten möchte, wird von seinem Vermieter oft aufgefordert, eine Schufa-Auskunft vorzulegen.

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Die große Mehrheit der Deutschen tilgt ihre Schulden. Das geht aus dem aktuellen Schufa Kredit-Kompass 2014 hervor: "Deutsche Verbraucher bedienen Kredite unverändert zuverlässig", erklärt Michael Freytag, Vorstandsvorsitzender der Schufa. "Obwohl der Abschluss von Ratenkrediten innerhalb der letzten zehn Jahre um 47 Prozent angestiegen ist, liegt die Rückzahlungsquote weiterhin bei erfreulich hohen 97,5 Prozent", betont er. Trotz historisch niedriger Zinsen haben deutsche Verbraucher 2013 kaum mehr Ratenkredite aufgenommen. Rund 7,7 Millionen Ratenkredite wurden nach Informationen der Auskunftei Schufa vom Dienstag neu geschlossen. Das waren 40.000 mehr als im Vorjahr - umgerechnet etwa 0,5 Prozent. Allerdings waren die Kredite mit knapp 8000 Euro im Durchschnitt fast 300 Euro höher als in den beiden Vorjahren. Überdurchschnittlich viele laufende Kredite haben 25- bis 45-Jährige, die sogenannten "Generation Rushhour".

Wo die schlechtesten Schuldner Deutschlands leben

Platz 1

Die Schufa möchte mit dem Privatverschuldungsindex (PVI) die Gefahr einer Überschuldung darstellen. Je niedriger der Index desto besser. Basis für den Index sind verschiedene kreditrelevante Informationen, darunter etwa trotz Mahnung nicht gezahlte Rechnungen, Verbraucherinsolvenzen etc. Laut Schufa-Auswertung wohnen die schlechtesten Schuldner in Pirmasens.
Pirmasens, kreisfreie Stadt
PVI 2012: 2109 Punkte
PVI 2013: 2017 Punkte
PVI 2014: 1954 Punkte
Änderung 2013/14: - 3,12 Prozent

Platz 2

Wilhelmshaven, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1815 Punkte
PVI 2013: 1810 Punkte
PVI 2014: 1786 Punkte

Änderung 2013/14: - 1,33 Prozent

Platz 3

Bremerhaven, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1806 Punkte
PVI 2013: 1796 Punkte
PVI 2014: 1787 Punkte

Änderung 2013/14: - 0,50 Prozent

Platz 4

Duisburg, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1774 Punkte
PVI 2013: 1747 Punkte
PVI 2014: 1738 Punkte

Änderung 2013/14: - 0,52 Prozent

Platz 5

Duisburg, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1715 Punkte
PVI 2013: 1719 Punkte
PVI 2014: 1716 Punkte

Änderung 2013/14: - 0,17 Prozent

Platz 6

Gelsenkirchen, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1715 Punkte
PVI 2013: 1709 Punkte
PVI 2014: 1717 Punkte

Änderung 2013/14: + 0,47 Prozent

Platz 7

Neumünster, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1708 Punkte
PVI 2013: 1692 Punkte
PVI 2014: 1658 Punkte

Änderung 2013/14: - 2,01 Prozent

Platz 8

Delmenhorst, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1676 Punkte
PVI 2013: 1665 Punkte
PVI 2014: 1650 Punkte

Änderung 2013/14: - 0,90 Prozent

Platz 9

Herne, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1630 Punkte
PVI 2013: 1637 Punkte
PVI 2014: 1657 Punkte

Änderung 2013/14: + 1,22 Prozent

Platz 10

Offenbach am Main, kreisfreie Stadt

PVI 2012: 1616 Punkte
PVI 2013: 1592 Punkte
PVI 2014: 1596 Punkte

Änderung 2013/14: - 0,25 Prozent

Auf dieser Gruppe lag bei der diesjährigen Umfrage der Schwerpunkt: Sie gehen überlegt mit ihren Finanzen um. "Menschen zwischen 25 und 45 sollen in einer kurzen Zeitspanne viel bewältigen: Kinder bekommen, Vollzeit im Berufsleben stehen, sich um die Pflege ihrer älteren Angehörigen kümmern. Gleichzeitig müssen sie ihre materiellen Wünsche in Einklang mit ihren finanziellen Möglichkeiten bringen", erklärt Karsten John, Division Manager Finanzmarktforschung bei der GfK SE. Und das gelingt ihnen in der Regel gut.

In den vergangenen zehn Jahren stieg die Zahl der Ratenkredite insgesamt um 47 Prozent auf knapp 18 Millionen, wie die Wirtschafts-Auskunftei Schufa am Dienstag mitteilte. Dennoch blieb die Rückzahlungsquote in den vergangenen Jahren stabil bei 97,5 Prozent. "Die Zahlungsmoral der privaten Verbraucher ist sehr gut", sagte Schufa-Chef Michael Freytag in Berlin. Die Verbraucher nahmen im vorigen Jahr durchschnittlich Kredite über 7996 Euro auf, 2012 waren es 7708 Euro: "Die gute wirtschaftliche Lage und Aussicht führt dazu, dass Menschen sich eher trauen, einen Kredit aufzunehmen", sagte Konsum-Experte Karsten John.

Die Wiesbadener Schufa verfolgt die Zuverlässigkeit von mehr als 66 Millionen Verbrauchern in Deutschland im Umgang mit ihren Schulden. Banken und Händler können bei ihr Informationen über die Bonität von Kunden abrufen. Unternehmen und Kreditinstitute entscheiden dann, welche Zinsen der Kunde zahlen muss oder ob er überhaupt ein Darlehen oder einen Handy-Vertrag bekommt.