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Altersvorsorge Die neue Lebensversicherung

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Der Garantiezins soll flexibler werden

Ein Kunde füllt am 20.07.2003 in Köln einen Antrag auf Abschluss einer Lebensversicherung aus Quelle: dpa

Einige Überlegungen sehen vor, dass der Garantiezins künftig nicht mehr für die ganze Laufzeit einer Rentenversicherungspolice festgesetzt wird – was meist mehrere Jahrzehnte sein können –, sondern die Garantien flexibler gestaltet werden. Zum Beispiel könnten sie zeitlich befristet werden, sodass sie alle paar Jahre entsprechend des Marktumfeldes angepasst werden. Einige Experten empfehlen, man könnte den Garantiezins auch an die Inflationsrate koppeln.

Wann Kunden den Vertrag kündigen dürfen

„Wir schauen uns die Entwicklung sehr genau an“, sagt Allianz-Vorstand Faulhaber. Allerdings sei die Umsetzung nicht ganz einfach. „Solche Garantien sind eine große Herausforderung. Die sind sicherlich schwieriger zu kommunizieren als die klassischen Garantien.“ Und noch eine Idee gibt es: Der Ergo-Risikovorstand Christoph Jurecka schlug unlängst in einem Interview vor, man könnte künftig den Kunden nur einen bestimmten Überschuss für das Laufzeitende eines Vertrages garantieren, und nicht wie bisher einen solchen Überschuss für jedes einzelne Jahr. Für die Versicherer würde das eine Entlastung bedeuten – schlechte Jahre könnten durch gute Jahre besser ausgeglichen werden. Die Branche hofft, dann weniger Eigenkapital vorhalten zu müssen.

Alternativen zur Kündigung der Lebensversicherung

Guido Bader, Vorstand bei der Stuttgarter Lebensversicherung, hält davon wenig: Gerade in volatilen Märkten würden sich die Kunden jährliche Garantien wünschen, meint er, sie seien der Kernbestandteil des Geschäftsmodells Lebensversicherung. Wenn die Lebensversicherer diese nicht mehr anbieten, würden sie sich selbst überflüssig machen. „Oder um es ganz platt zu formulieren: Am meisten Risikokapital kann man einsparen, wenn man gar kein Geschäft mehr zeichnet“, sagt Bader.

Vorsorge



Wird der klassische Garantiezins in den kommenden Jahren komplett verschwinden? „So weit würde ich aus jetziger Sicht nicht gehen“, sagt Norbert Heinen, Chef der Württembergischen Versicherungen. „Auch in zehn Jahren wird es Kunden geben, die die altvertraute Lebensversicherung weiter zu schätzen wissen.“

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