Neu- und Kaufwertentschädigungen haben allerdings einen Haken. Sie sind zeitlich begrenzt. Klar, dass die Versicherungen nicht für ein zehn Jahre altes Auto mit 150.000 Kilometern auf dem Tacho den ursprünglichen Anschaffungspreis bezahlen können. Daher gibt es das Tarifmerkmal Neuwertentschädigung nur für eine begrenzte Zeit ab dem Kaufdatum: Minimum sind drei Monate, üblich sind sechs Monate. Es gibt sie aber auch für bis zu 24 Monate.
Natürlich ist diese Leistung im Rahmen der Vollkaskoversicherung dann etwas teuer als ein Tarif ohne Neuwertentschädigung. Doch der Tarifvergleich, den das Analysehaus Softfair für die WirtschaftsWoche vorgenommen hat, zeigt: Auch wenn die Neuwertentschädigung in unseren Musterfällen nicht gefordert war, bietet die große Mehrheit der Top-Ten-Versicherungen diese Versicherungsleistung an, ohne dass der Tarif teurer wäre, als Tarifangebote ohne Neuwertentschädigung.
Das Pendant zur Neuwertentschädigung für Neuwagen ist die Kaufwertentschädigung für Gebrauchtwagen. Da es weit mehr Gebraucht- als Neuwagen gibt, reagieren die Versicherer damit auf entsprechend großen Bedarf. Schließlich kosten nicht wenige Gebrauchtwagen aus der Oberklasse auch nach Jahren noch mehr als ein nagelneuer Kleinwagen.
Die günstigsten Versicherungen für SUV und Geländewagen
Fahrzeug: Porsche Macan S Diesel 3.0
Erstzulassung / Erwerb: 02.11.2016 / 02.11.2016
Neuwert: 68.000 EUR
Wohnort des Halters: 60323 Frankfurt
Fahrzeughalter: männlich, *09.09.1960
Familienstand: verheiratet
Führerschein seit: 09.11.1980
Versicherungsbeginn: 01.01.2018
SF-Klasse Haftpflicht: SF 10
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Schutzbrief: egal
Selbstbeteiligung Teilkasko: 150 Euro
Quelle: Softfair, 27. Oktober 2017
Versicherung: GARANTA Versicherungs-AG
Tarif: Nürnberger Autovers. (GAV)
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Deckung Personenschäden: 7,5 Mio. Euro insgesamt
Mallorca-Police: 1,5 Mio. Euro je Schadensereignis
Neuwertentschädigung: 6 Monate bei Entwendung / 6 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 0 Monate bei Entwendung / 6 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls, ungeeigneter Kfz-Bereifung
Kollision mit Tieren: Haarwild, Pferde, Rinder, Schafe und Ziegen
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.519,32 Euro
Versicherung: Sparkassen DirektVersicherung
Tarif: Sparkasse AutoBasis
Deckung Haftpflicht: 50 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 8 Mio. Euro insgesamt
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: -
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen, grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 6000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.526,62 Euro
Versicherung: Württembergische Versicherung AG
Tarif: Württemberg. Kompakt-P
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 8 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild, Federwild, Pferde, Rinder, Schafe, Waschbär, Ziege
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 2500 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: mit Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.538,73 Euro
Versicherung: Sparkassen DirektVersicherung
Tarif: Sparkasse AutoPlusProtect
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 15 Mio. Euro insgesamt
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: -
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen, grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 50.000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.572,00 Euro
Versicherung: EUROPA Versicherung AG
Tarif: Europa Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.572,13 Euro
Fahrzeug: Opel Mokka 1.6 CDTI Innovation
Erstzulassung / Erwerb: 02.11.2016 / 02.11.2016
Neuwert: 32.000 EUR
Wohnort des Halters: 35796 Weinbach
Fahrzeughalter: männlich, *09.09.1960
Familienstand: verheiratet
Führerschein seit: 11.09.2005
Versicherungsbeginn: 09.11.1980
SF-Klasse Haftpflicht: SF 10
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Schutzbrief: egal
Selbstbeteiligung Teilkasko: 150 Euro
Quelle: Softfair, 27. Oktober 2017
Versicherung: EUROPAgo
Tarif: Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000€ Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 568,06 Euro
Versicherung: EUROPA Versicherung AG
Tarif: Europa Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 586,36 Euro
Versicherung: EUROPAgo
Tarif: EUROPAgo Komfort
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 18 Monate bei Entwendung / 18 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 597,96 Euro
Versicherung: EUROPA Versicherung AG
Tarif: Europa Komfort
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 18 Monate bei Entwendung / 18 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 617,22 Euro
Versicherung: BGV / Badische Versicherungen
Tarif: BGV/Badische Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 8 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: gesetzliche Deckung in Deutschland
Neuwertentschädigung: 6 Monate bei Entwendung / 6 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: mit Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 617,79 Euro
Auch bei der Kaufwertentschädigung gibt es zeitliche Befristungen zwischen drei und 24 Monaten ab Kaufdatum. Wer auf diese Leistung wert legt, sollte die Versicherungstarife gezielt daraufhin prüfen und auswählen.
„Neu für alt“
Liegt kein wirtschaftlicher Totalschaden vor, kommt nur die Reparatur des Unfallautos in Frage. Gleiches gilt, wenn nur Teile des Autos gestohlen wurden und ersetzt werden können. Dann erhält der Versicherte häufig neue Bauteile für sein gebrauchtes Auto. Leider kann dieser Austausch gegen Neuteile aber auch zum Nachteil des Versicherten sein. Viele Versicherer berechnen einen Abzug „neu für alt“.
Aus ihrer Sicht hat das Fahrzeug eine Wertsteigerung erfahren, wenn alte, gebrauchte Teile durch neue, unbenutzte ersetzt werden. Diese Wertsteigerung ziehen sie dann von ihrer Versicherungsleistung ab. Die Differenz zahlt der Versicherte.
Weil das bei vielen Autofahrern – insbesondere denen mit noch jungen Autos - nicht gut ankommt, bieten immer mehr Autoversicherer einen Verzicht auf den Abzug „neu für alt“. Dann wird dem Versicherungskunden für den Einbau neuer Autoteile nichts von der Versicherungsleistung abgezogen.
Allerdings gilt auch der Verzicht auf Abzug „neu für alt“ oft nur zeitlich befristet. In unserem Kfz-Versicherungsranking finden sich daher auch unter den günstigsten Tarifen etliche Angebote, die bis zu zwei Jahre nach Kaufdatum des Fahrzeugs auf Abzüge verzichten.
Einige Versicherer gewähren den Verzicht sogar zeitlich unbefristet. Es lohnt sich also, die Versicherungsbedingungen vor Vertragsabschluss genau zu prüfen.
Das gilt auch für die Klauseln zu Wildunfällen. Nicht jede Versicherung übernimmt Schäden nach dem Zusammenprall mit einer entlaufenen Kuh oder dem streunenden Hund. Oft ist nur Haarwild nach Bundesjagdgesetz, also Reh, Hirsch, Hase, und Ähnliches versichert. Andere Versicherer schließen aber weitere Tierarten mit ein oder versichern generell Unfälle mit Tieren aller Art. Vergleichen lohnt sich.