Auch beim Premiumschutz für die Familie liegt die InterRisk mit ihrem „Hausrat XXL“-Tarif mit erweiterter Elementarabdeckung und der Gesamtnote „sehr gut“ an der Spitze. Schlusslicht ist die HDI mit der Note „ausreichend“ für ihren Tarif „HDI Privatschutz VHB 2011 Paket Basis“ (verbunden mit Zusatzpaketen „Draußen & unterwegs“, „Risiko Plus“, „Fahrrad“, „Elementar“, „Glas“ und „Rundum sorglos (Allgefahren)“. Das klingt zwar oppulent, ist aber das schlechteste Angebot für den Premium-Kunden.
Mit den günstigsten Konditionen im Premium-Bereich punktet die Docura: Note „sehr gut“ bei Tarifen ohne Selbstbeteiligung. Die HDI kommt hier nur auf ein „ungenügend“. Der Docura-Tarif ist auch im Vergleich zwischen den vier Städten immer die günstigste und kostet zwischen 165,34 Euro in Stuttgart und 326,90 Euro in Bremen. Hier ist die HDI mit Versicherungsprämien von 508,93 Euro in Stuttgart bis zu 926,77 Euro in Bremen durchweg am teuersten. Bremer können so gegenüber dem teuren HDI-Tarif bis zu 600 Euro im Jahr sparen.
Das Bild ändert auf der Siegerseite leicht, wenn der Versicherungskunde zu einer Selbstbeteiligung von 150 Euro bereit ist. Dann liegt anstelle der InterRisk in Bautzen und Bremen Die Bayerische vorn.
Top 10 der Preis-Leistungssieger Hausratversicherung Premiumschutz
InterRisk - Hausrat XXL mit erweiterter Elementardeckung
Gesamtpunkte: 92,6
Note: sehr gut
Beitrag pro Jahr ohne Selbstbehalt / mit 150 Euro Selbstbehalt
in Bautzen 292,70 Euro / 263,43 Euro
in Stuttgart 167,26 Euro / 150,53 Euro
in Düsseldorf 401,41 Euro / 361,27 Euro
in Bremen 459,95 Euro / 413,96 Euro
Quelle: Deutsches Kundeninstitut (DKI), WirtschaftsWoche; Stand: Mitte Juni 2016
Docura - Tarif Docura Protect mit Elementardeckung
Gesamtpunkte: 89,9
Note: sehr gut
Beitrag pro Jahr ohne Selbstbehalt / mit 150 Euro Selbstbehalt*
in Bautzen 203,08 Euro / 203,08 Euro
in Stuttgart 165,34 Euro / 165,34 Euro
in Düsseldorf 274,05 Euro / 274,05 Euro
in Bremen 326,90 Euro / 326,90 Euro
*Tarif mit Selbstbehalt nicht verfügbar, daher ohne angesetzt
Die Bayerische - Tarif Hausrat-Police Optimal Prestige, Mobil Komfort, Elementar Prestige
Gesamtpunkte: 87,9
Note: sehr gut
Beitrag pro Jahr ohne Selbstbehalt / mit 150 Euro Selbstbehalt
in Bautzen 245,70 Euro / 224,50 Euro
in Stuttgart 252,80 Euro / 223,60 Euro
in Düsseldorf 505,20 Euro / 445,00 Euro
in Bremen 397,20 Euro / 359,90 Euro
GVO - Tarif Top VIT
Gesamtpunkte: 85,7
Note: sehr gut
Beitrag pro Jahr ohne Selbstbehalt / mit 150 Euro Selbstbehalt*
in Bautzen 256,45 Euro / 230,80 Euro
in Stuttgart 296,31 Euro / 266,68 Euro
in Düsseldorf 333,52 Euro / 300,17 Euro
in Bremen 333,52 Euro / 300,17 Euro
*Selbstbehalt mit 150 Euro nicht verfügbar, daher Tarif für 250 Euro Selbstbehalt
Alte Leipziger - Tarif comfort mit Fahrraddiebstahl und Elementardeckung
Gesamtpunkte: 82,6
Note: gut
Beitrag pro Jahr ohne Selbstbehalt / mit 150 Euro Selbstbehalt
in Bautzen 327,43 Euro / 303,96 Euro
in Stuttgart 277,83 Euro / 265,40 Euro
in Düsseldorf 487,83 Euro / 439,16 Euro
in Bremen 452,75 Euro / 405,94 Euro
VHV - Tarif Klassik Garant
Gesamtpunkte: 81,5
Note: gut
Beitrag pro Jahr ohne Selbstbehalt / mit 150 Euro Selbstbehalt*
in Bautzen 273,15 Euro / 183,46 Euro
in Stuttgart 256,99 Euro / 210,19 Euro
in Düsseldorf 487,11 Euro / 378,85 Euro
in Bremen 415,39 Euro / 295,50 Euro
*Tarif mit 150 € Selbstbehalt nicht verfügbar, Selbstbehalt von 250 € angesetzt.
Interlloyd - Tarif Eurosecure Plus (qm-Modell) mit Erhöhung Fahrraddiebstahl-Schutz/Elementarversicherung
Gesamtpunkte: 79,4
Note: gut
Beitrag pro Jahr ohne Selbstbehalt / mit 150 Euro Selbstbehalt*
in Bautzen 297,35 Euro / 297,35 Euro
in Stuttgart 257,86 Euro / 257,86 Euro
in Düsseldorf 429,76 Euro / 429,76 Euro
in Bremen 378,65 Euro / 378,65 Euro
*Tarif mit Selbstbehalt nicht verfügbar, ohne Selbstbehalt angesetzt.
Domcura - Tarif DomcuraPrivat Hausratversicherung - Top-Schutz mit Elementar, 750 EUR Fahrraddiebstahl
Gesamtpunkte: 79,4
Note: gut
Beitrag pro Jahr ohne Selbstbehalt / mit 150 Euro Selbstbehalt*
in Bautzen 237,06 Euro / 194,18 Euro
in Stuttgart 327,66 Euro / 266,66 Euro
in Düsseldorf 478,65 Euro / 387,45 Euro
in Bremen 380,51 Euro / 308,94 Euro
*Tarif mit 150 € Selbstbehalt nicht verfügbar, Selbstbehalt von 250 € angesetzt.
Ergo - Tarif Hausrat Grundschutz plus Hausrat Spezial
mit Fahrraddiebstahl 2000 Euro, weitere Naturgefahren und grobe Fahrlässigkeit
Gesamtpunkte: 78,5
Note: gut
Beitrag pro Jahr ohne Selbstbehalt / mit 150 Euro Selbstbehalt*
in Bautzen 357,72 Euro / 327,14 Euro
in Stuttgart 357,72 Euro / 327,72 Euro
in Düsseldorf 541,39 Euro / 487,37 Euro
in Bremen 541,39 Euro / 487,37 Euro
*Degressiver Policen-Selbstbehalt wird angesetzt, d.h. bei Schadensfreiheit vermindert sich der Selbstbehalt jährlich um 1/5.
Gothaer - Tarif Gothaer HausratTop
Gesamtpunkte: 78,4
Note: gut
Beitrag pro Jahr ohne Selbstbehalt / mit 150 Euro Selbstbehalt
in Bautzen 289,91 Euro / 350,31Euro
in Stuttgart 350,31 Euro / 260,92 Euro
in Düsseldorf 566,23 Euro / 509,61 Euro
in Bremen 483,18 Euro / 434,87 Euro
ab 85,0 P. - sehr gut
ab 72,3 P. - gut
ab 61,4 P. - befriedigend
ab 52,2 P. - ausreichend
ab 44,4 P. - mangelhaft
ab 0 P. - ungenügend
Wenig homogenes Leistungsangebot
Allerdings ist das Leistungsangebot der getesteten Versicherungen alles andere als einheitlich. Hier ein paar Beispiele:
• Je nach Tarif kann zum Beispiel sowohl eine Mindest- als auch eine Maximalversicherungssumme vorgegeben sein.
• 20 Anbieter bieten bereits im Grundschutz einen Verzicht auf den Einwand wegen grober Fahrlässigkeit, zehn Policen dieser Anbieter beschränken dabei jedoch die Schadenhöhe.
• Bei vier Anbietern sind sogar Elementarschäden im Standardtarif mitversichert, allerdings liegt die Selbstbeteiligung dafür zwischen 500 Euro (Die Bayerische) und 1000 Euro (HUK-Coburg, HUK24 und Bruderhilfe). Überspannungsschäden decken bis auf die Ergo alle ab, unterscheiden sich jedoch bei den Entschädigungsgrenzen, die zwischen fünf Prozent (Stuttgarter) und 40 Prozent (VHV) der Versicherungssumme liegen.
• Die Außenversicherung - für Hausrat außerhalb der Wohnung, etwa bei Nachbarn, im Möbellager oder im Hotel – bei neun Anbietern nur drei Monate lang, bei vier Anbietern ein Jahr, beim Rest sechs Monate.
• Sachverständigenkosten übernehmen 16 der 25 Versicherungen.
Auch bei Rückreise-, Stornierungs- und Hotelkosten, der Dauer einer Hotelkostenübernahme, den Entschädigungsgrenzen für Wertsachen und den Anzeigepflichten unterscheiden sich die Hausrattarife in Details, die im Schadenfall durchaus einen großen Unterschied machen können.
Beim Leistungsangebot im Premium-Segment schneidet die Allianz mit ihrem Tarif „SicherheitPlus, FahrradPlus und ElementarPlus“ am besten ab - Note „sehr gut“. Schwächster Anbieter ist hier HUK24 mit der Note „ausreichend“. Hotelkostenübernahme ist Standard, einige Versicherungen begrenzen allerdings die Dauer. Bis auf AXA übernehmen auch alle Anbieter Umzugskosten, wenn die Wohnung nach dem Schadenfall nicht mehr bewohnbar ist – wie etwa im Fall eines Hausbrands oder nach einer Überschwemmung. Die Stornierung einer Reise ist hingegen nur bei vier Anbietern im Premiumschutz enthalten. Nur drei Anbieter stehen auch für Kinderbetreuungskosten im Notfall gerade. Weitere Unterschiede gibt es bei Gegenständen unmittelbar am Haus oder auf dem Grundstück, etwa was den Diebstahl von Gartenmöbeln betrifft.
