Kfz-Versicherung wechseln: Das sind die günstigsten Tarife für Ihr Auto

Wer die Kfz-Versicherung wechselt, kann jetzt am meisten sparen, denn die Anbieter buhlen derzeit um Kunden. Wir haben die Angebote der Versicherer für vier Fahrzeugklassen verglichen und die besten Tarife herausgesucht.

Autounfall: Mit diesen KFZ-Versicherungen fahren Sie am besten.

Bild:  Getty Images

Es ist wieder Wechselsaison: Bis zum 30. November haben Autofahrer Gelegenheit, sich eine andere Kfz-Versicherung für das kommende Jahr zu suchen. Da die allermeisten Policen bis zum Jahresende laufen, müssen Kunden bis zum 30. November ihre alte Versicherung gekündigt haben, um ab 2017 in den Genuss eines besseren Versicherungstarifs zu gelangen.

Durch einen Versicherungswechsel können Autofahrer sehr viel Geld sparen. Je nach Kunden- und Fahrzeugprofil, Versicherungsanbieter und den gewählten Leistungs- und Rabattmerkmalen des Tarifs differieren die Versicherungskosten ohne weiteres um drei- bis vierstellige Beträge im Jahr.

Das Vergleichsportal Check24 hat etwa für einen Musterfall errechnet, das bei Optimierung von nur neun Tarifmerkmalen – abgefragt werden üblicherweise 50 und mehr Merkmale - rechnerisch eine Ersparnis von 1304 Euro möglich ist, wenn der Autofahrer vom teuersten zum günstigsten Anbieter wechselt.

So sparen Sie bei Ihrer Kfz-Versicherung

Fahrzeugtyp entscheidend

Sportwagen versus Familienwagen: Bei einem BMW ist Diebstahlrate deutlich höher als bei einem Familienvan. Ein VW-Golf ist häufiger in Unfälle verwickelt als ein Fiat Panda. Fahrzeugtyp und Klasse sind entscheidend, wenn es um die Beitragshöhe in der KfZ-Versicherung geht.
Quelle: Die Tipps wurden zusammengestellt von der Versicherungsmanager-App Knip.

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Günstiger auf dem Land

In Großstädten wie Berlin ist sowohl das Diebstahlrisiko als auch die Unfallgefahr größer, was sich im Versicherungsbeitrag bemerkbar macht. Wer sein Auto hingegen in einer ländlichen Gegend anmeldet, verringert das Risiko und kann somit auch Geld sparen.

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Geringere Beiträge für Familien

Auch der Familienstand des Autobesitzers hat Einfluss auf die Versicherungsbeitrag. Bei verheirateten Paaren mit Kindern geht man eher von einem vorsichtigen Fahrstil und somit einem geringen Unfallrisiko aus – dementsprechend sind auch die Beiträge geringer.

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Zweitwagenregelung nutzen

Aber auch Fahranfänger können sparen: einfach von der Zweitwagenregelung Gebrauch machen und das Fahrzeug zum Beispiel bei den Eltern mitversichern. Schon wird der Anfänger nicht mehr als solcher eingestuft.

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Marderschäden versichern

Kaputte Schläuche durch Marderbisse sind häufig durch die Versicherung abgedeckt. Folgeschäden jedoch nicht. Weil Schäden aber manchmal eine Weile unentdeckt bleiben, sollten auch die Folgeschäden mitversichert werden.

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Nutztiere einschließen

„Haarwild“, das sind Wildschweine, Rehe und Hasen. Unfälle mit genau diesen sind meist abgedeckt. Vögel und Nutztiere, wie zum Beispiel Kühe oder Schafe gehören nicht dazu, sollten aber bestenfalls eingeschlossen werden.

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Werkstattbindung prüfen

Mit einer Werkstattbindung wird der Versicherungsbeitrag geringer. Insgesamt können die Kosten dann aber steigen, weil Vertragswerkstätten teurer sind.

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WiWo-Ranking der 16 größten Kfz-Versicherer

Der jährliche Versicherungsvergleich und –wechsel kann sich also durchaus lohnen. Wie viel der Versicherte dabei sparen kann, ist aber stark vom Einzelfall abhängig. Orientierung bietet da das Kfz-Versicherungs-Ranking der WirtschaftsWoche. Das Deutsche Kundeninstitut (DKI) hat dafür die günstigsten Tarife von 16 der größten überregionalen Kfz-Versicherer für jeweils vier Fahrerprofile und vier Fahrzeugklassen miteinander verglichen. Dabei wurde nicht nach klassischen Versicherungen mit Geschäftsstellen, Direktversicherern oder Online-Versicherern unterschieden. Sieben Versicherer wollten nicht am Vergleich teilnehmen. Im Vergleich galten für jeden der vier Fahrertypen jeweils ein großstädtischer und ein ländlicher Wohnort sowie in jeder Fahrzeugklasse zwei verschiedene Automodelle gegenübergestellt. Die genauen Musterfallvorgaben sind der Tabelle zur Methodik zu entnehmen. So haben Leser eine gute Orientierung über die Preisstruktur der Anbieter, auch wenn sie nicht genau das genannte Auto fahren oder in der genannten Stadt wohnen.

Versicherungsvergleich im Überblick

Das DKI hat die Kfz-Versicherungen unter einer Vielzahl von Kriterien durchleuchtet. Dazu wurden nicht nur die Leistungen und der Preis verschiedener Versicherungsfälle abgefragt, sondern auch der Kundenservice mithilfe von verdeckten Testanrufen und E-Mails getestet, sowie Informationsgehalt und Nutzerfreundlichkeit der Internetangebote des Versicherers unter die Lupe genommen.

Zehn nützliche Tipps zur Autoversicherung

Sportwagen gegen Familienwagen

Bei einem BMW ist die Diebstahlrate deutlich höher als bei einem Familienvan, ein VW-Golf ist häufiger in Unfälle verwickelt als ein Fiat Panda. Fahrzeugtyp und Klasse sind entscheidend, wenn es um die Beitragshöhe geht. Mehr Informationen über die Typklassen gibt es beim Gesamtverband der Versicherungswirtschaft.

Quelle: knip.de

Großstadt gegen Provinz

In Großstädten wie Berlin ist sowohl das Diebstahlrisiko als auch die Unfallgefahr größer, was die Versicherung teuerer macht als in der Kleinstadt. Wer sein Auto hingegen in einer ländlichen Gegend anmeldet, verringert das Risiko und kann somit auch Geld sparen. Mehr Informationen zu den Regionalklassen gibt es beim Gesamtverband der Versicherungswirtschaft.

Familienstand und Versicherungsbeitrag

Bei verheirateten Paaren mit Kindern geht man eher von einem vorsichtigen Fahrstil und somit einem geringen Unfallrisiko aus - dementsprechend sind auch die Beiträge für Familienmitglieder geringer.

Auch Fahranfänger können sparen

Fahranfänger haben anfangs noch keinen Schadenfreiheitsrabatt, können aber sparen: einfach von der Zweitwagenregelung Gebrauch machen und das Fahrzeug zum Beispiel bei den Eltern mitversichern. Schon wird der Anfänger nicht mehr als solcher eingestuft.

Marderschaden und die Folgen

Kaputte Schläuche durch Marderbisse sind häufig durch die Versicherung abgedeckt. Folgeschäden jedoch nicht. Für den Fall, dass der Schaden aber eine Weile unentdeckt bleibt, sollten diese mitversichert werden.

Unfälle mit Wild- und Nutztieren

"Haarwild", das sind Wildschweine, Rehe und Hasen. Unfälle mit Haarwild sind meist abgedeckt. Vögel und Nutztiere, wie zum Beispiel Kühe oder Schafe, gehören jedoch nicht dazu, sollten aber bestenfalls eingeschlossen werden.

Werkstattbindung bei der Kfz-Versicherung?

Mit einer Werkstattbindung fällt der Versicherungsbeitrag niedriger aus. Insgesamt können die Reparaturkosten aber steigen, weil Vertragswerkstätten der Versicherer teurer sein können.

Wer jährlich zahlt, fährt günstiger

Versicherungsnehmer sollten ihre Beiträge jährlich statt monatlich zahlen - das ist billiger.

Sturm, Hagel oder Vandalismus

Schäden durch Sturm, Hagel, herabfallende Äste oder Vandalismus sind meist in der Teilkaskoversicherung inbegriffen. Wohnt man allerdings in risikoreichen Gebieten, die zum Beispiel häufig von Überschwemmungen betroffen sind, sollten diese Risiken in den Versicherungstarif mit aufgenommen werden.

Schadensfreiheitsrabatte

Pro schadenfreiem Jahr sinkt der Beitrag für die Versicherung. Bei Unfällen steigen hingegen die Beitragssummen. Bei kleinen Sachschäden sollte man auf jeden Fall gegenrechnen und den Schaden selbst bezahlen. Dann wird die Versicherung im nächsten Jahr nicht teurer. Die Versicherungen berechnen auf Wunsch, bis zu welchem Betrag sich das lohnt.

Das Hauptaugenmerk des Vergleichstests liegt dabei auf den Preisen, sprich den monatlichen Beiträgen für vergleichbare Leistungen. Die Kosten für den Verbraucher machen 50 Prozent der Gesamtnote aus. Die Tester fragten die Versicherer stets nach dem günstigsten Angebot für den jeweiligen Fahrzeugtyp und das damit verbundene Kundenprofil. Je umfangreicher und kundenfreundlicher die Versicherungsleistungen, umso besser. Die Versicherer mussten dazu die Abfrage von mehr als 270 Einzelkriterien über sich ergehen lassen. Die Note für das Leistungsangebot ist in der Gesamtnote mit 30 Prozent gewichtet. Schließlich fließt noch der mit insgesamt 240 Kundenkontakten getestete Kundenservice mit 20 Prozent in die Gesamtnote ein.

Kundenmerkmale wie Schadenfreiheitsrabatt (SF 10), Stellplatz (Garage), Erstwagen oder die jährlich gefahrenen Kilometer (15.000 km) wurden in allen Testfällen gleich gehalten. Weil die Beitragshöhe auch vom Wohnort und der dortigen Unfallhäufigkeit abhängig ist, wurde für jede Fahrzeugklasse je ein Fahrzeugtyp in der Großstadt versichert, der zweite Fahrzeugtyp im ländlichen Raum, also einer Kleinstadt oder Gemeinde im Einzugsgebiet einer Großstadt.

Die genannten Tarife beziehen sich dabei immer auf den Stichtag 2. November 2016. Aktionsangebote haben wir im Vergleich nicht berücksichtigt, so dass die von den Versicherern genannten Tarife die aktuellen Konditionen für das kommende Versicherungsjahr abbilden.

Bester Kfz-Versicherer 2016: Methodik

Anbieter

Getestet wurden die 16 größten überregionalen Kfz-Versicherer:

Allianz
AXA
CosmosDirekt
DA Direkt

DEVK

ERGO

ERGO Direkt

EUROPA

Hannoversche

HDI

HUK24
HUK-COBURG
R+V
R+R24
Sparkassen DirektVersicherung
VHV

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Musterprofile für Fahrzeugklassen und Wohnorte

Den Versicherern wurden vier Musterprofile mit je zwei Automodellen und zwei Wohnorten vorgelegt:

Profil 1: Kleinwagen
(BMW MINI ONE 1.6 / VW Polo 1.2 TSI Comfortline); Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung (SB); Fahrer: 31 Jahre
Wohnorte: Berlin (B) sowie das ca. 110 km von Berlin entfernte Pritzwalk (PR)

Profil 2: Kompakt-/Mittelklasse
(Audi A4 Avant 2.0 TDI Ambition / Mercedes C 200 T BT Avantgarde); Teilkasko mit 150 Euro SB; Vollkasko mit 300 Euro SB; Fahrer: 41 Jahre
Wohnorte: Köln (K) sowie das ca. 70 km von Köln entfernte Waldbröl (GM)

Profil 3: Oberklasse
(BMW 750 i xDrive / Mercedes S 500 L); Teilkasko mit 150 Euro SB; Vollkasko mit 300 Euro SB; Fahrer: 48 Jahre, selbstgenutztes Wohneigentum
Wohnort: München (M) sowie das ca. 100 km von München entfernte Aham (LA)

Profil 4: Geländewagen/SUV
(Porsche Macan S Diesel 3.0 / Opel Mokka 1.6 CTTI Innovation); Teilkasko mit 150 Euro SB; Vollkasko mit 300 Euro SB; Neuwagen; Fahrer: 56 Jahre, selbstgenutztes Wohneigentum
Wohnorte: Frankfurt (F) sowie das ca. 70 km von Frankfurt entfernte Weinbach (WEL)

Testkategorien

Kategorie 1: Leistungsangebot (Gewichtung: 30%)
Auszug aus dem Kriterienkatalog:
Auswahlmöglichkeiten bzgl. der Deckungssumme
Auswahlmöglichkeiten bzgl. der Selbstbeteiligung
Leistungen in Teilkasko ohne und mit Mehrkosten
Leistungen in Vollkasko ohne und mit Mehrkosten
Versicherte Leistungen wie Mallorcapolice, Maderschäden inkl. Folgeschäden, Kfz-Schutzbrief etc.

Kategorie 2: Konditionen (Gewichtung: 50%)
Auszug aus dem Kriterienkatalog:
Bruttojahresbeiträge (keine Aktionskonditionen) für die Versicherungstarife des jeweils kostengünstigsten Tarifs für eine Kfz-Haftpflichtversicherung inklusive der vorgegebenen Kaskoversicherung, der die in den Musterfällen genannten Anforderungen erfüllt. Die Angaben beziehen sich auf den Stichtag Mittwoch, den 2. November 2016, und sind damit für das Jahr 2017 aktuell.
Zahlungsweise
Kostengünstigere Einstufungen für bestimmte Kundengruppen, wie beispielsweise Fahranfänger.

Kategorie 3: Kundenservice (Gewichtung: 20%)
Hotline (Wartezeit in der Hotline, Kompetenz der Hotline-Mitarbeiter, Freundlichkeit und Hilfsbereitschaft der telefonischen Ansprechpartner
E-Mail (Reaktionsgeschwindigkeit auf E-Mail-Anfragen, Freundlichkeit der Service-Mitarbeiter der Versicherer, Qualität und Form der Antwort)
Internetseite (Übersichtlichkeit, Informationsgehalt)

Gesamtsieger HDI

Bester Kfz-Versicherer in unserem Test ist die HDI mit 89,5 von 100 erreichbaren Punkten – Note „sehr gut“. Kurz dahinter folgen die Sparkassen Direktversicherung (86,1 Punkte), die VHV (85,5 Punkte) und die Axa (85,2 Punkte).

Die HDI erreichte den Gesamtsieg im Vergleich vor allem in der Kategorie Konditionen. Für alle vier Fahrzeugklassen bietet die HDI die günstigsten Versicherungspolicen. Auch beim Leistungsangebot kann der Versicherer für alle Profile mit „sehr guten“ Versicherungsleistungen aufwarten, lediglich die drittplatzierte VHV übertrifft sie hier als bester Anbieter in allen vier Testfällen.

Die besten Versicherer nach Fahrzeugklasse

Das Testdesign förderte große Unterschiede zutage. So sind etwa die Bewertungen der Kfz-Versicherer überwiegend positiv, nur bei Oberklasse-Fahrzeugen und beim Kundenservice per E-Mail waren die Leistungen insgesamt wenig zufriedenstellend. Entscheidend waren bei allen Fahrzeugtypen die Versicherungsleistungen im günstigsten Standardtarif. Kunden können aber in der Regel den Versicherungsschutz gegen entsprechend höhere Beiträge erweitern.

Bester Kfz-Versicherer 2016: Gesamtranking

Platz 1 - HDI

Unternehmen: HDI
Tarif: Motor Basis
Punkte: 89,4
Note: sehr gut

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Stand: 2.11.2016

Platz 2 - Sparkassen DirektVersicherung

Unternehmen: Sparkassen DirektVersicherung
Tarif: AutoBasis
Punkte: 86,1
Note: sehr gut

Platz 3- VHV

Unternehmen: VHV
Tarif: KLASSIK-GARANT
Punkte: 85,5
Note: sehr gut

Platz 4 - AXA

Unternehmen: AXA
Tarif: mobil online
Punkte: 85,2
Note: sehr gut

Platz 5 - DA Direkt

Unternehmen: DA Direkt
Tarif: Basis
Punkte: 82,1
Note: gut

Platz 6 - Hannoversche

Unternehmen: Hannoversche
Tarif: Hannoversche
Punkte: 81,5
Note: gut

Platz 7 - HUK-COBURG

Unternehmen: HUK-COBURG
Tarif: Basis-Tarif
Punkte: 81,1
Note: gut

Platz 8 - HUK24

Unternehmen: HUK24
Tarif: Basis-Tarif
Punkte: 78,6
Note: gut

Platz 9 - ERGO Direkt

Unternehmen: ERGO Direkt
Tarif: Basis Online
Punkte: 76,9
Note: gut

Platz 10 - DEVK

Unternehmen: DEVK
Tarif: Aktiv-Schutz
Punkte: 75,3
Note: gut

Platz 11 - R+V24

Unternehmen: R+V24
Tarif: Basis
Punkte: 74,4
Note: gut

Platz 12 - CosmosDirekt

Unternehmen: CosmosDirekt
Tarif: Basis-Schutz
Punkte: 74,3
Note: gut

Platz 13 - EUROPA

Unternehmen: CosmosDirekt
Tarif: Basis-Tarif
Punkte: 72,3
Note: gut

Platz 14 - ERGO

Unternehmen: ERGO
Tarif: ERGO Kfz-Versicherung*
Punkte: 63,7
Note: befriedigend

*Inklusive des Bausteins Kompakt bei den getesteten Oberklassen-Fahrzeugen (Profil 3).

Platz 15 - Allianz

Unternehmen: Allianz
Tarif: Digital+
Punkte: 62,8
Note: befriedigend

Platz 16 - R+V

Unternehmen: Allianz
Tarif: Kfz-Police Basis
Punkte: 56,9
Note: ausreichend

Noten

ab Punkte	Note
85,0	sehr gut
72,3	gut
61,4	befriedigend
52,2	ausreichend
44,4	mangelhaft
0,0	ungenügend

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Kleinwagen mit Teilkaskoschutz und 150 Euro Selbstbeteiligung

Bester Anbieter in der Kategorie Kleinwagen im Test ist die Axa. Bei den Versicherungsleistungen (Angebot) erreichte die Axa 90 von 100 möglichen Punkten – Note sehr gut und Platz zwei in dieser Kategorie. Zum einen ist ohne Mehrkosten der Versicherungsschutz auch bei grober Fahrlässigkeit enthalten, zum anderen erhalten Kleinwagenfahrer eine Mallorcapolice (erhöhte Deckungssumme für Mietwagen im Ausland), freie Werkstattwahl, Versicherungsschutz für eine Sonderausstattung bis 1000 Euro sowie wahlweise eine Mobilitätsgarantie ohne Aufpreis – letztere allerdings nur bei Werkstattbindung in Form eines Schutzbriefes. So zahlen Axa-Kunden für einen Mini One 413 Euro im Jahr, für einen VW Polo sogar nur 264 Euro im Jahr. Gegen Aufpreis sind auch alle Wildschäden (nicht nur Haarwild) sowie Marderschäden inklusive Folgekosten versichert.

Auf den Plätzen zwei und drei folgen hier HDI und Sparkassen Direktversicherung mit ebenfalls sehr guten Noten. Schlechtester Anbieter ist hier – wie auch in den Vergleichen für Kompakt- oder Mittelklassewagen und bei Oberklassefahrzeugen – die R+V mit der Note „ausreichend“. Geringe Leistungen zu hohen Preise schieben die R+V an das Ende des Rankings.

Hier kracht es am häufigsten

Verkehrsunfall

Autounfälle passieren überall in Deutschland – doch in einigen Bundesländern häufiger als in anderen. Das hat der neue Kfz-Haftpflichtindex von Check24.de ergeben. Anhand der Daten von Kunden mit regulierten Kfz-Haftpflichtschäden hat das Vergleichsportal Unfallquoten ermittelt und einen Index erstellt: Liegt ein Bundesland genau im Durchschnitt, erhält es den Wert 1,0, liegt es darunter, ist der Wert kleiner, darüber ist er größer.

Bild: dpa

Platz 16: Mecklenburg-Vorpommern

Mit einem Indexwert von 0,80 liegt Mecklenburg-Vorpommern (hier das Staatliche Museum in Schwerin) 20 Prozent unter dem Bundesdurchschnitt. Es ist damit das Bundesland mit der geringsten Unfallquote und belegt so den 16. Platz.

Bild: dpa

Platz 14: Thüringen

Auf Platz 16 folgt Platz 14 – denn den muss sich Thüringen (hier der Mariendom in Erfurt) mit einem anderen Bundesland teilen. Der Indexwert liegt bei 0,84. Generell verzeichnen die östlichen Bundesländer (inklusive Berlin) eine niedrigere Unfallquote (0,97) als die westlichen Länder (1,01).

Bild: dpa

Platz 14: Sachsen-Anhalt

Der zweite 14. Platz geht an Sachsen-Anhalt (hier das Hundertwasserhaus in Magdeburg). Wie auch für Thüringen hat Check24.de einen Wert von 0,84 ermittelt.

Bild: dpa

Platz 13: Brandenburg

Auch der 13. Platz geht an ein Bundesland im Osten der Republik: Brandenburg (hier Schloss Sanssouci in Potsdam) liegt mit 0,90 deutlich unter dem Bundesdurchschnitt.

Bild: dpa

Platz 12: Niedersachsen

Das westdeutsche Bundesland mit der niedrigsten Unfallquote ist Niedersachen (hier das Neue Rathaus in Hannover). Der Indexwert beträgt 0,93.

Bild: dpa

Platz 11: Baden-Württemberg

Auch in Baden-Württemberg (hier der Schlossplatz in Stuttgart) gibt es verhältnismäßig wenige Crashs: Das Bundesland verzeichnet nach Check24.de-Analyse fünf Prozent weniger Unfälle als im Bundesschnitt.

Bild: dpa

Ohne Mehrkosten sind im R+V-Tarif „Kfz-Police Basis“ lediglich Sonderausstattung, freie Werkstattwahl sowie eine Neupreisentschädigung für sechs Monate nach dem Kauf eines Neuwagens mitversichert. Schutz bei grober Fahrlässigkeit, einen Kaufwertentschädigung und der Schutz bei Marder- und Wildschäden sind in diesem Tarif nicht einmal gegen Mehrkosten möglich. Zudem ist die Deckungssumme mit 50 Millionen Euro beziehungsweise acht Millionen pro Person bei Personenschäden relativ niedrig. Üblich und sinnvoll ist eine Deckungssumme von 100 Millionen Euro, bis zu der durch den Versicherungsnehmer verursachte Schäden abgedeckt sind. Trotzdem kostet die Versicherung für einen VW-Polo hier 420 Euro im Jahr und damit fast 60 Prozent mehr als beim Kleinwagen-Testsieger Axa.

Im Vergleich dazu bietet die VHV die besten Leistungen ohne Aufpreis für Kleinwagenfahrer. Eine komplette Neuwert- und Kaufpreisentschädigung etwa zahlt die VHV bis zu 14 Monate nach dem Autokauf. Gemeinsam mit ihrem Direktanbieter Hannoversche stellt die VHV als einzige eine Deckungssumme von 50 oder 100 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden zur Auswahl. Aufgrund des guten Leistungsangebots erreicht die VHV im Preis-Leistungsvergleich (unter Ausblendung des Kundenservice) hinter HDI und Axa trotz etwas höherer Beiträge den dritten Platz mit der Note „sehr gut“.

Die besten Kfz-Versicherer nach Fahrzeugklassen

Kleinwagen

	Unternehmen	Tarif	Punkte	Note
1	AXA	mobil online	90,0	sehr gut
2	HDI	Motor Basis	89,8	sehr gut
3	Sparkassen DirektVersicherung	AutoBasis	86,2	sehr gut
4	VHV	KLASSIK-GARANT	85,4	sehr gut
5	DA Direkt	Basis	85,2	sehr gut
6	Hannoversche	Hannoversche	79,9	gut
7	EUROPA	Basis-Tarif	79,2	gut
8	HUK-COBURG	Basis-Tarif	78,9	gut
9	ERGO Direkt	Basis Online	76,4	gut
10	CosmosDirekt	Basis-Schutz	76,3	gut
11	HUK24	Basis-Tarif	76,3	gut
12	DEVK	Aktiv-Schutz	73,3	gut
13	R+V24	Basis	71,4	befriedigend
14	ERGO	ERGO Kfz-Versicherung	65,5	befriedigend
15	Allianz	Digital+	65,2	befriedigend
16	R+V	Kfz-Police Basis	57,4	ausreichend

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Stand: 2.11.2016

Kompakt-/Mittelklasse

	Unternehmen	Tarif	Punkte	Note
1	HDI	Motor Basis	89,0	sehr gut
2	VHV	KLASSIK-GARANT	86,5	sehr gut
3	Sparkassen DirektVersicherung	AutoBasis	86,1	sehr gut
4	DA Direkt	Basis	83,5	gut
5	HUK-COBURG	Basis-Tarif	81,9	gut
6	Hannoversche	Hannoversche	81,8	gut
7	AXA	mobil online	81,0	gut
8	HUK24	Basis-Tarif	79,3	gut
9	R+V24	Basis	76,5	gut
10	ERGO Direkt	Basis Online	76,4	gut
11	DEVK	Aktiv-Schutz	75,5	gut
12	CosmosDirekt	Basis-Schutz	72,1	befriedigend
13	Allianz	Digital+	68,9	befriedigend
14	EUROPA	Basis-Tarif	68,0	befriedigend
15	ERGO	ERGO Kfz-Versicherung	63,2	befriedigend
16	R+V	Kfz-Police Basis	54,8	ausreichend

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Stand: 2.11.2016

Oberklasse

	Unternehmen	Tarif	Punkte	Note
1	HDI	Motor Basis	89,6	sehr gut
2	AXA	mobil online	87,2	sehr gut
3	HUK-COBURG	Basis-Tarif	80,1	gut
4	VHV	KLASSIK-GARANT	78,9	gut
5	HUK24	Basis-Tarif	77,5	gut
6	CosmosDirekt	Basis-Schutz	75,9	gut
7	DEVK	Aktiv-Schutz	72,7	gut
8	R+V24	Basis	72,3	gut
9	Allianz	Digital+	58,4	ausreichend
10	ERGO	ERGO Kfz-Versicherung + Baustein Kompakt	57,4	ausreichend
11	R+V	Kfz-Police Basis	54,3	ausreichend

(Keine Berücksichtigung der Anbieter Allianz, DA Direkt, Hannoversche sowie Sparkassen DirektVersicherung möglich, da eine Versicherung der vorgegebenen Oberklasse-Wagen nicht angeboten wird oder Vorgaben gemäß dem Profil nicht erfüllt werden.)

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Stand: 2.11.2016

Geländewagen/SUV

	Unternehmen	Tarif	Punkte	Note
1	VHV	KLASSIK-GARANT	91,2	sehr gut
2	HDI	Motor Basis	89,2	sehr gut
3	Sparkassen DirektVersicherung	AutoBasis	85,9	sehr gut
4	HUK-COBURG	Basis-Tarif	83,3	gut
5	Hannoversche	Hannoversche	82,9	gut
6	AXA	mobil online	82,5	gut
7	HUK24	Basis-Tarif	81,2	gut
8	DEVK	Aktiv-Schutz	79,7	gut
9	ERGO Direkt	Basis Online	77,9	gut
10	DA Direkt	Basis	77,5	gut
11	R+V24	Basis	77,3	gut
12	CosmosDirekt	Basis-Schutz	73,2	gut
13	EUROPA	Basis-Tarif	69,6	befriedigend
14	ERGO	ERGO Kfz-Versicherung	68,6	befriedigend
15	R+V	Kfz-Police Basis	60,9	ausreichend
16	Allianz	Digital+	58,6	ausreichend

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Stand: 2.11.2016

Die beste Kfz-Versicherung für die Kompakt-/Mittelklasse

In diesem Testfall erreichen elf der 16 Anbieter die Note „gut“ oder besser, fünf sind „befriedigend“ oder schlechter. Testsieger in dieser Fahrzeugklasse ist der HDI-Tarif „Motor Basis“. Weil die HDI hier die niedrigsten Beiträge verlangt und bei den Versicherungsleistungen mit „sehr gut“ (4. Platz) abschneidet, kommt sie trotz schwachen Kundenservices (vorletzter Platz) noch ganz oben aufs Treppchen. Wer so einen Audi A4 versichert, zahlt nur 585 Euro. Beim schlechtesten Anbieter im Testfeld kostet der Versicherungsschutz schon 961 Euro und damit fast 380 Euro oder 64 Prozent mehr.

Im Vergleich für einen Mercedes C 200 kostet die Police bei der HDI allerdings schon 767 Euro. Hier ist die R+V24 mit 750 Euro noch etwas günstiger. Der HDI-Tarif überzeugt jedoch insgesamt durch sein breites Leistungsangebot. Auch hier sind grobe Fahrlässigkeit, sämtliche Wildschäden sowie eine Neupreisentschädigung für zwölf Monate automatisch mitversichert. Gegen Aufpreis lässt sich letztere sogar auf zwei Jahre ausdehnen, zudem ist auch eine Kaufwertentschädigung für zwölf Monate möglich.

SUV richtig versichern

Das schlechteste Angebot für die Kompakt-/Mittelklasse kommt auch hier von der R+V mit dem Tarif „Kfz-Police Basis“. Sowohl bei den Versicherungsleistungen als auch beim Preis belegte das Angebot den letzten Platz, beim Kundenservice reichte es nur für Platz zehn. Dabei stimmen die Gründe für die schlechte Bewertung mit denen aus dem Vergleich der Kleinwagen-Tarife überein.

Schwaches Testfeld bei Oberklassefahrzeugen

In die Wertung schafften es in dieser Disziplin nur elf Anbieter. Fünf Anbieter aus dem Vergleichsfeld konnten zu einem oder beiden vorgegebenen Fahrzeugtypen kein Angebot berechnen, zum Beispiel weil die KW-Leistung der Autos zu hoch oder keine Kaskoschutz möglich war. Ohne Wertung blieben deshalb DA-direkt, Europa, Ergo Direkt, Hannoversche und Sparkassen Direktversicherung.

Autodiebe fahren auf große SUV ab

Mehr Diebstähle, höhere Schäden

Autodiebe haben im vergangenen Jahr 18.659 kaskoversicherte Pkw gestohlen, rund vier Prozent mehr als 2014. Da zudem die durchschnittliche Entschädigung für jeden Diebstahl mit 15.611 Euro eine neue Rekordhöhe erreichte, wuchs der wirtschaftliche Schaden von rund 262 auf über 291 Millionen Euro (+11 Prozent). Das geht aus der Kfz-Diebstahlstatistik 2015 hervor die der GDV am 11. Oktober 2016 veröffentlicht hat.

Bild: PR

Besonders von Diebstählen betroffen waren Besitzer von SUVs:

Unter den am häufigsten gestohlenen Fahrzeugen finden sich gleich mehrere hochpreisige Geländewagen wie Range Rover, Toyota Land Cruiser, Lexus RX350, Audi Q7, BMW X6 und X5.

Bild: PR

Die bei Autodieben beliebtesten Marken waren Land Rover und Jaguar. Allein von der aktuellen Baureihe des Range Rover wurden fast 200 Stück geklaut, für jeden Fall zahlten die Versicherer im Durchschnitt fast 66.000 Euro. Für die Gesamtheit der Land-Rover-Modelle ermittelten die Statistiker des GDV eine Diebstahlrate von 5,2 pro 1.000 kaskoversicherter Autos.

Bild: PR

Auf den weiteren Plätzen im Hersteller-Vergleich lagen Jaguar (Diebstahlrate: 1,7), gefolgt von Audi (1,3), Porsche (1,2) und BMW (1,0).

Bild: PR

Die Entwicklung des Autodiebstahls verlief in den Bundesländern unterschiedlich: Mehr Autos gestohlen wurden in Hamburg (+14%), Niedersachsen (+18%), Nordrhein-Westfalen (+11%), Thüringen (+11%) und Sachsen-Anhalt (+11%). Weniger Diebstähle gab es in Baden-Württemberg (-5%), Sachsen (-7%), Schleswig-Holstein (-5%) und im Saarland (-22%).

Bild: PR

Platz 1

Hersteller: Land Rover
Modell: Range Rover 3.0 TD (LG)
pro 1.000 versicherte wurden 40,2 Autos geklaut
65.815 Euro betrug der durchschnittl. Schadenaufwand für die Kaskoversicherung
Quelle: GDV

Bild: PR

Platz 2

Hersteller: BMW
Modell: X6 Xdrive 40d
pro 1.000 versicherte wurden 16,6 Autos geklaut
37.856 Euro betrug der durchschnittl. Schadenaufwand für die Kaskoversicherung
Quelle: GDV

Bild: PR

Vorn liegt bei den Oberklasse-Fahrzeugen wieder der HDI-Tarif „Motor Basis“. Er ist mit 1240 Euro für den BMW 750i XDrive und 1312 Euro für den Mercedes S 500 L auch der günstigste und bietet dabei die drittbesten Leistungen. Gegenüber den teuersten Konkurrenten können Autofahrer im Durchschnitt so rund 40 Prozent sparen. Lediglich beim Kundenservice ist der HDI-Tarif nicht überzeugend und landet auf dem vorletzten Platz.

Der schlechteste Tarif kommt einmal mehr von der R+V. Hier kostet die Versicherung für den großen BMW stolze 2088 Euro im Jahr – die teuerste Police im Testfeld. Auch für die S-Klasse ist die R+V mit 1962 Euro zu teuer. Bei den Oberklassefahrzeugen liegen die Versicherungskosten somit mehr als 60 Prozent über dem HDI-Tarif. Nur Allianz und Ergo sind hier noch teurer.

SUV oder Geländewagen richtig versichern

SUV sind noch immer sehr beliebt. Weil sie aber groß und teuer zu sein pflegen, sollten Kaskoschäden möglich gut versichert sein. Dass die Versicherungen sic gut auf diese Fahrzeugklasse und ihre Fahrer eingestellt haben, ist den überwiegend guten Tarifangeboten der Versicherer anzumerken. Zwölf der 16 Versicherer erreichen in unserem Ranking mindestens die Note „gut“, nur jeweils zwei kommen nicht über ein „befriedigend“ oder „ausreichend“ hinaus.

Den besten Tarif für diese Fahrzeugklasse bietet die VHV. Sie kann vor allem mit üppigen Versicherungsleistungen punkten (1. Platz). Versicherungsnehmer können bei der Deckungssumme zwischen 50 und 100 Millionen Euro wählen, wodurch dann Personenschäden bis 12 oder 15 Millionen pro Person abgesichert sind. Außerdem gibt es von der VHV die volle Kaufwertentschädigung bis zu 14 Monate nach dem Autokauf ohne Aufpreis. Marderschäden und Folgekosten sind schon im Teilkaskoschutz enthalten, bei Schlüsseldiebstahl werden die Schlösser auf Kosten der Versicherung getauscht.

Bester Kfz-Versicherer im Kundenservice

Platz 1 - Sparkassen DirektVersicherung

Unternehmen: Sparkassen DirektVersicherung
Punkte: 18,6
Note: sehr gut

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Stand: 2.11.2016

Platz 2 - DEVK

Unternehmen: DEVK
Punkte: 18,2
Note: sehr gut

Platz 3 - DA Direkt

Unternehmen: DA Direkt
Punkte: 18,1
Note: sehr gut

Platz 4 - ERGO Direkt

Unternehmen: ERGO Direkt
Punkte: 17,7
Note: sehr gut

Platz 5 - EUROPA

Unternehmen: EUROPA
Punkte: 16,9
Note: gut

Platz 6 - Allianz

Unternehmen: Allianz
Punkte: 16,8
Note: gut

Platz 7 - CosmosDirekt

Unternehmen: CosmosDirekt
Punkte: 16,5
Note: gut

Platz 8 - AXA

Unternehmen: AXA
Punkte: 16,2
Note: gut

Platz 9 - VHV

Unternehmen: VHV
Punkte: 16,0
Note: gut

Platz 10 - R+V

Unternehmen: R+V
Punkte: 15,9
Note: gut

Platz 11 - HUK-COBURG

Unternehmen: HUK-COBURG
Punkte: 15,8
Note: gut

Platz 12 - Hannoversche

Unternehmen: Hannoversche
Punkte: 15,6
Note: gut

Platz 13 - HUK24

Unternehmen: HUK24
Punkte: 15,6
Note: befriedigend

Platz 14 - ERGO

Unternehmen: ERGO
Punkte: 12,4
Note: befriedigend

Platz 15 - HDI

Unternehmen: HDI
Punkte: 12,0
Note: ausreichend

Platz 16 - R+V24

Unternehmen: R+V24
Punkte: 10,5
Note: ausreichend

Noten

ab Punkte	Note
17,0	sehr gut
14,5	gut
12,3	befriedigend
10,4	ausreichend
8,9	mangelhaft
0,0	ungenügend

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Stand: 2.11.2016

Dafür ist die VHV im Schnitt 20 Prozent teurer als der günstigste Wettbewerber (Platz 6). Günstigster Anbieter ist auch hier die HDI. Die Versicherung für den Porsche Macan S kostet dort 1061 Euro, der Opel Mokka ist schon für 474 Euro versicherbar.

Beim schlechtesten Anbieter Allianz kosten die Policen für den Porsche 1945 Euro und für den Opel 717 Euro – die teuersten Tarife für SUV und Geländewagen, Note „mangelhaft“. Zwar ist der Kundenservice gut (Platz 6) , aber das Leistungsangebot nur „befriedigend“ (Platz 15). Weil die Allianz durchschnittlich 40 Prozent teurer als Preissieger HDI und zwischen 27 Prozent (Opel) und 45 Prozent (Porsche) teurer als der SUV-Gesamtsieger VHV. Dort schlägt die Versicherung für den Porsche mit 1350 Euro und die für den Opel mit 717 Euro zu Buche.

Kundenservice von durchwachsener Güte

Der Gesamtvergleich hat gezeigt, dass zwar die Leistungen der Kfz-Versicherer überwiegend gut sind, aber vor allem bei der Beitragshöhe und beim Kundenservice deutliche Unterschiede zutage treten. Service-Spitzenreiter ist die Sparkassen Direktversicherung, Schlusslicht ist hier die R+V24, die nur die Note „ausreichend“ erreicht.

Kfz-Versicherung: Die Preis-Leistungs-Verhältnis nach Fahrzeugklassen

Kleinwagen

	Unternehmen	Punkte	Note	Konditionen
				BMW MINI One 1.6	Volkswagen Polo 1.2 TSI Comfortline
1	HDI	97,3	sehr gut	332,01 €	258,99 €
2	AXA	92,3	sehr gut	413,26 €	264,88 €
3	VHV	86,8	sehr gut	479,55 €	355,71 €
4	Sparkassen DirektVersicherung	84,5	gut	430,26 €	298,90 €
5	DA Direkt	83,9	gut	404,94 €	279,09 €
6	Hannoversche	80,4	gut	435,59 €	344,48 €
7	HUK24	79,0	gut	402,06 €	318,39 €
8	HUK-COBURG	78,9	gut	403,29 €	319,37 €
9	EUROPA	77,9	gut	399,84 €	276,02 €
10	R+V24	76,2	gut	417,98 €	299,00 €
11	CosmosDirekt	74,8	gut	424,23 €	289,67 €
12	ERGO Direkt	73,4	gut	465,65 €	329,84 €
13	DEVK	68,8	befriedigend	424,75 €	395,81 €
14	ERGO	66,5	befriedigend	473,51 €	362,84 €
15	Allianz	60,6	ausreichend	613,00 €	316,32 €
16	R+V	51,8	mangelhaft	567,55 €	420,95 €

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Stand: 2.11.2016

Preis-Leistungs-Verhältnis Kompakt-/Mittelklasse

	Unternehmen	Punkte	Note	Konditionen
				Audi A4 Avant 2.0 TDI Ambition	Mercedes C 200 T BT Avantgarde
1	HDI	96,3	sehr gut	585,17 €	767,36 €
2	VHV	88,2	sehr gut	758,44 €	954,09 €
3	Sparkassen DirektVersicherung	84,3	gut	739,41 €	817,45 €
4	HUK24	82,8	gut	646,82 €	811,15 €
5	Hannoversche	82,7	gut	705,62 €	887,18 €
6	HUK-COBURG	82,6	gut	648,80 €	813,64 €
7	R+V24	82,6	gut	627,20 €	750,21 €
8	DA Direkt	81,8	gut	757,80 €	756,39 €
9	AXA	81,0	gut	785,69 €	886,25 €
10	ERGO Direkt	73,5	gut	776,82 €	875,33 €
11	DEVK	71,5	befriedigend	757,54 €	930,16 €
12	CosmosDirekt	69,5	befriedigend	799,98 €	870,05 €
13	Allianz	65,2	befriedigend	815,09 €	917,12 €
14	EUROPA	63,9	befriedigend	824,33 €	951,06 €
15	ERGO	63,5	befriedigend	795,83 €	972,66 €
16	R+V	48,6	mangelhaft	961,33 €	750,21 €

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Stand: 2.11.2016

Preis-Leistungs-Verhältnis Oberklasse

	Unternehmen	Punkte	Note	Konditionen
				BMW 750 i xDrive	Mercdes S 500 L
1	HDI	97,0	sehr gut	1.239,52 €	1.312,04 €
2	AXA	88,8	sehr gut	1.272,35 €	1.598,39 €
3	HUK24	80,5	gut	1.469,72 €	1.461,94 €
4	HUK-COBURG	80,3	gut	1.474,24 €	1.466,43 €
5	VHV	78,6	gut	1.818,27 €	1.949,68 €
6	R+V24	77,4	gut	1.526,81 €	1.406,63 €
7	CosmosDirekt	74,2	gut	1.425,08 €	1.637,22 €
8	DEVK	68,1	befriedigend	1.642,59 €	1.738,63 €
9	ERGO	56,2	ausreichend	1.948,54 €	1.985,97 €
10	Allianz	52,0	mangelhaft	1.849,63 €	2.123,40 €
11	R+V	48,0	mangelhaft	2.088,02 €	1.962,46 €

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Stand: 2.11.2016

(Keine Berücksichtigung der Anbieter Allianz, DA Direkt, Hannoversche sowie Sparkassen DirektVersicherung möglich, da eine Versicherung der vorgegebenen Oberklasse-Wagen nicht angeboten wird oder Vorgaben gemäß dem Profil nicht erfüllt werden.)

Preis-Leistungs-Verhältnis Geländewagen/SUV

	Unternehmen	Punkte	Note	Konditionen
				Porsche Macan S Diesel 3.0	Opel Mokka 1.6 CDTI Innovation
1	HDI	96,5	sehr gut	1.060,81 €	474,26 €
2	VHV	94,1	sehr gut	1.350,49 €	566,80 €
3	HUK24	85,1	sehr gut	1.165,37 €	495,63 €
4	HUK-COBURG	84,3	gut	1.201,42 €	497,15 €
5	Hannoversche	84,2	gut	1.378,87 €	543,57 €
6	Sparkassen DirektVersicherung	84,1	gut	1.312,68 €	579,58 €
7	R+V24	83,5	gut	1.210,09 €	454,02 €
8	AXA	82,9	gut	1.461,87 €	548,54 €
9	DEVK	76,8	gut	1.258,85 €	566,49 €
10	ERGO Direkt	75,3	gut	1.339,38 €	607,03 €
11	DA Direkt	74,3	gut	1.415,03 €	629,28 €
12	CosmosDirekt	70,8	befriedigend	1.431,25 €	587,77 €
13	ERGO	70,3	befriedigend	1.331,22 €	611,95 €
14	EUROPA	66,0	befriedigend	1.633,81 €	589,29 €
15	R+V	56,2	ausreichend	1.655,55 €	701,21 €
16	Allianz	52,2	ausreichend	1.945,30 €	717,12 €

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Stand: 2.11.2016

Noten

ab Punkte	Note
85,0	sehr gut
72,3	gut
61,4	befriedigend
52,2	ausreichend
44,4	mangelhaft
0,0	ungenügend

Quelle: Deutsche Kundeninstitut

Stand: 2.11.2016

Grundsätzlich sind die Hotlines aller getesteten Versicherer auf einem sehr hohen Niveau, was Reaktionszeit, Kompetenz, Freundlichkeit und Hilfsbereitschaft angeht. Alle Anbieter bieten eine eigene Hotline für Schadensmeldungen neben der normalen Service-Hotline an. Allerdings ist auch bei der Hälfte der Hotlines eine Gebühr fällig. Beim E-Mail-Support erreichen die Kfz-Versicherer eher ein mittelmäßiges Ergebnis. Besonders negativ fiel die Hannoversche auf, die nur auf eine von sieben E-Mail-Anfragen reagiert. Den besten E-Mail-Service bot die HUK24. Gesamtsieger HDI fiel hier durch besondere Langsamkeit auf, weil mehr als vier Tage vergingen, bis auf eine Kundenmail reagiert wurde.

Das Internetangebot der Versicherer ist durchweg als gut zu bezeichnen, mit vielen Informationen, guter Bedienbarkeit, guten Angebotsrechnern, Begriffsglossar und den Versicherungsbedingungen zum Download im PDF-Format. Lediglich die Ergo bietet letzteres ebenso wenig wie ein Formular zur Schadensmeldung.

Preis-Leistungssieger ohne Service-Note

Den Kundenservice brauchen Versicherungsnehmer jedoch nur im Schadenfall oder bei Vertragsfragen. Wem Wartezeiten und Reaktionszeiten hier nicht so wichtig sind, kann sich an unserem Preis-Leistungsranking orientieren. Hier sind für jeden Musterfall in den vier Fahrzeugklassen die Gesamtnoten für Versicherungsleistung und Beitragshöhe abzulesen, der Kundenservice bleibt außen vor.

Wem es vor allem darum geht, guten Versicherungsschutz für möglichst wenig Geld zu erhalten, sollte sich unseren Preis-Leistungsvergleich ansehen. Hier spielt der Kundenservice keine Rolle.

Im direkten Preis-Leistungsvergleich ergeben sich mitunter etwas andere Rangfolgen. Hier liegt die HDI in allen vier Musterprofilen an der Spitze, zumal der Kundenservice der HDI nicht zu den besten gehört. Sehr gut benotete Tarife gibt es je nach Fahrzeugtyp aber auch von AXA, VHV und bei den SUV auch von HUK24.

Vor diesen Gebrauchtwagen wird gewarnt

Platz 132 bei den Zwei- und Dreijährigen: Chevrolet Captiva

Als Neuwagen ist der Captiva nach dem Chevrolet-Rückzug nicht mehr erhältlich. Die letzten verkauften Exemplare mussten in diesem Jahr zur ersten Hauptuntersuchung. Im Schnitt kam dabei kein überzeugendes Ergebnis heraus: 11,0 Prozent der geprüften Captivas wiesen laut dem TÜV-Report bereits erhebliche Mängel auf.

Bild: Chevrolet

Platz 133 bei den Zwei- und Dreijährigen: Kia Sorento

Kein gutes Ergebnis für Kia: Das große SUV Sorento kommt bei der ersten Hauptuntersuchung bereits auf eine Mängelquote von 11,2 Prozent. Interessant wird aber die Auswertung des TÜV im kommenden Jahr: Denn im jüngst veröffentlichten 2017er Report sind bei den Zwei- und Dreijährigen zwei Generationen des Sorento erfasst. Ob das neue Modell, das Anfang 2015 auf den Markt kam, wirklich zuverlässiger ist, wird sich also erst im Report 2018 zeigen.

Bild: Kia

Platz 134 bei den Zwei- und Dreijährigen: Kia Sportage

Das schlechte Kia-Ergebnis komplettiert der Sportage auf Platz 134. Viele Kunden werden wohl auch durch die umfangreiche Sieben-Jahre-Garantie der Koreaner gelockt. Die werden auch einige der Sportage-Fahrer in Anspruch nehmen müssen: 11,5 Prozent erhebliche Mängel bei der ersten Hauptuntersuchung sind ein desaströses Ergebnis für ein so junges Auto. Zum Vergleich: Auf eine solche Quote kommt auch ein Audi TT, nur ist dieser dann schon über sieben Jahre alt. Der Durchschnitt in der Altersklasse des Sportage liegt übrigens bei 5,7 Prozent. Interessant wird dann die TÜV-Auswertung, die im Herbst 2018 veröffentlicht wird: Dann wird sich zeigen, ob der Anfang diesen Jahres vorgestellte Nachfolger bei der Hauptuntersuchung genauso auffällig ist.

Bild: Kia

Platz 122 bei den Vier- und Fünfjährigen: Fiat Panda

Fiat hat in Deutschland nicht gerade den Ruf, besonders zuverlässige und langlebige Autos zu bauen. Tatsächlich ist der Panda unter den Vier- und Fünfjährigen das einzige Auto der Italiener, das über alle Altersklassen hinweg auf einen der letzten drei Plätze kommt. Dabei weist er eine Mängelquote von 18,4 Prozent bei der zweiten Hauptuntersuchung auf. Im Umkehrschluss muss man aber auch sagen: Unter die besten Zehn schafft es kein einziges Auto aus dem Fiat-Chrysler-Konzern – egal wie alt.

Bild: Fiat

Platz 123 bei den Vier- und Fünfjährigen: Renault Kangoo

Der Titel mit den unzuverlässigen Autos sollte eigentlich Renault anhaften: Der Kangoo auf Platz 123 der Vier- und Fünfjährigen wird nicht das letzte Modell von Renault oder Dacia sein, das wir in dieser Liste der TÜV-Report-Verlierer finden werden. Mit 18,5 Prozent erheblicher Mängel muss sich der Kastenwagen aber nur knapp dem Fiat Panda geschlagen geben.

Bild: Renault

Platz 124 bei den Vier- und Fünfjährigen: Dacia Logan

Nächster Vertreter von Renault-Dacia: Fast jeder vierte Dacia Logan (22,4 Prozent) fällt bereits bei der zweiten Hauptuntersuchung durch. Damit ist er doppelt so schlecht wie der Durchschnitt in dieser Altersklasse. Kurz gesagt: Billiges Auto, viele Mängel. Zu seiner Entlastung muss man aber auch erwähnen, dass der Logan in dieser Zeit deutlich mehr gefahren wurde: Er kommt in der Statistik auf 72.000 Kilometer, ein nur unwesentlich besser platzierter Fiat Panda hingegen nur 50.000 Kilometer. Dennoch: Obacht beim Kauf eines gebrauchten Dacia, der jeweilige Zustand des Fahrzeugs ist entscheidend.

Bild: Dacia

Platz 115 bei den Sechs- und Siebenjährigen: Renault Kangoo

Je älter ein Kangoo wird, desto anfälliger wird er auch. Nur zwei Jahre später ist die Mängelquote von 18,5 Prozent auf 27,3 Prozent gestiegen. Zwar war der Kastenwagen dann schon im Schnitt 94.000 Kilometer unterwegs – ein Toyota Avensis, wahrlich auch kein Premium-Auto, kommt bei ähnlicher Laufleistung jedoch nur auf 8,1 Prozent erhebliche Mängel.

Bild: Renault

Vergleichen lohnt sich nicht nur beim Preis, sondern und auch ein kritischer Blick auf die enthaltenen Leistungen zahlt sich aus. Denn wer einen Anbieter erwischt, der viele sinnvolle Leistungen ohne Mehrpreis anbietet, kommt womöglich günstiger davon, als bei einem Billigtarif, in denen Optionen wie Schutz bei grober Fahrlässigkeit oder eine Erhöhung der Deckungssumme extra bezahlt werden müssen. Der Versicherungsschutz muss dem Fahrzeugwert und dem persönlichen Bedarf entsprechen. Übertriebene Versicherungsleistungen kosten sonst unnötig Geld.

Dabei bewirken einzelne Tarifmerkmale – zum Beispiel der Verzicht auf  Kaskoschutz – in der Spitze einen Preisnachlass von bis zu 65 Prozent. Das haben Analysen von Check24 ergeben. Erhöhen sich hingegen die gefahrenen Kilometer – im Beispiel von 12.000 auf 35.000 Kilometer – kann sich der Versicherungsbeitrag sogar mehr als verdoppeln. Dürfen außer dem Versicherten selbst auch Partner und Kind das Auto benutzen, steigt die Versicherungsprämie durchschnittlich um ein Drittel. In der Spitze liegt der Unterschied sogar bei 71 Prozent.

Wer sich also an unsere Testsieger hält und den Tarif mit Augenmaß auswählt, ist gut versichert und kann trotzdem viel Geld sparen.