Das Testdesign förderte große Unterschiede zutage. So sind etwa die Bewertungen der Kfz-Versicherer überwiegend positiv, nur bei Oberklasse-Fahrzeugen und beim Kundenservice per E-Mail waren die Leistungen insgesamt wenig zufriedenstellend. Entscheidend waren bei allen Fahrzeugtypen die Versicherungsleistungen im günstigsten Standardtarif. Kunden können aber in der Regel den Versicherungsschutz gegen entsprechend höhere Beiträge erweitern.
Bester Kfz-Versicherer 2016: Gesamtranking
Unternehmen: HDI
Tarif: Motor Basis
Punkte: 89,4
Note: sehr gut
Quelle: Deutsche Kundeninstitut
Stand: 2.11.2016
Unternehmen: Sparkassen DirektVersicherung
Tarif: AutoBasis
Punkte: 86,1
Note: sehr gut
Unternehmen: VHV
Tarif: KLASSIK-GARANT
Punkte: 85,5
Note: sehr gut
Unternehmen: AXA
Tarif: mobil online
Punkte: 85,2
Note: sehr gut
Unternehmen: DA Direkt
Tarif: Basis
Punkte: 82,1
Note: gut
Unternehmen: Hannoversche
Tarif: Hannoversche
Punkte: 81,5
Note: gut
Unternehmen: HUK-COBURG
Tarif: Basis-Tarif
Punkte: 81,1
Note: gut
Unternehmen: HUK24
Tarif: Basis-Tarif
Punkte: 78,6
Note: gut
Unternehmen: ERGO Direkt
Tarif: Basis Online
Punkte: 76,9
Note: gut
Unternehmen: DEVK
Tarif: Aktiv-Schutz
Punkte: 75,3
Note: gut
Unternehmen: R+V24
Tarif: Basis
Punkte: 74,4
Note: gut
Unternehmen: CosmosDirekt
Tarif: Basis-Schutz
Punkte: 74,3
Note: gut
Unternehmen: CosmosDirekt
Tarif: Basis-Tarif
Punkte: 72,3
Note: gut
Unternehmen: ERGO
Tarif: ERGO Kfz-Versicherung*
Punkte: 63,7
Note: befriedigend
*Inklusive des Bausteins Kompakt bei den getesteten Oberklassen-Fahrzeugen (Profil 3).
Unternehmen: Allianz
Tarif: Digital+
Punkte: 62,8
Note: befriedigend
Unternehmen: Allianz
Tarif: Kfz-Police Basis
Punkte: 56,9
Note: ausreichend
ab Punkte | Note |
85,0 | sehr gut |
72,3 | gut |
61,4 | befriedigend |
52,2 | ausreichend |
44,4 | mangelhaft |
0,0 | ungenügend |
Quelle: Deutsche Kundeninstitut
Kleinwagen mit Teilkaskoschutz und 150 Euro Selbstbeteiligung
Bester Anbieter in der Kategorie Kleinwagen im Test ist die Axa. Bei den Versicherungsleistungen (Angebot) erreichte die Axa 90 von 100 möglichen Punkten – Note sehr gut und Platz zwei in dieser Kategorie. Zum einen ist ohne Mehrkosten der Versicherungsschutz auch bei grober Fahrlässigkeit enthalten, zum anderen erhalten Kleinwagenfahrer eine Mallorcapolice (erhöhte Deckungssumme für Mietwagen im Ausland), freie Werkstattwahl, Versicherungsschutz für eine Sonderausstattung bis 1000 Euro sowie wahlweise eine Mobilitätsgarantie ohne Aufpreis – letztere allerdings nur bei Werkstattbindung in Form eines Schutzbriefes. So zahlen Axa-Kunden für einen Mini One 413 Euro im Jahr, für einen VW Polo sogar nur 264 Euro im Jahr. Gegen Aufpreis sind auch alle Wildschäden (nicht nur Haarwild) sowie Marderschäden inklusive Folgekosten versichert.
Auf den Plätzen zwei und drei folgen hier HDI und Sparkassen Direktversicherung mit ebenfalls sehr guten Noten. Schlechtester Anbieter ist hier – wie auch in den Vergleichen für Kompakt- oder Mittelklassewagen und bei Oberklassefahrzeugen – die R+V mit der Note „ausreichend“. Geringe Leistungen zu hohen Preise schieben die R+V an das Ende des Rankings.
Ohne Mehrkosten sind im R+V-Tarif „Kfz-Police Basis“ lediglich Sonderausstattung, freie Werkstattwahl sowie eine Neupreisentschädigung für sechs Monate nach dem Kauf eines Neuwagens mitversichert. Schutz bei grober Fahrlässigkeit, einen Kaufwertentschädigung und der Schutz bei Marder- und Wildschäden sind in diesem Tarif nicht einmal gegen Mehrkosten möglich. Zudem ist die Deckungssumme mit 50 Millionen Euro beziehungsweise acht Millionen pro Person bei Personenschäden relativ niedrig. Üblich und sinnvoll ist eine Deckungssumme von 100 Millionen Euro, bis zu der durch den Versicherungsnehmer verursachte Schäden abgedeckt sind. Trotzdem kostet die Versicherung für einen VW-Polo hier 420 Euro im Jahr und damit fast 60 Prozent mehr als beim Kleinwagen-Testsieger Axa.
Im Vergleich dazu bietet die VHV die besten Leistungen ohne Aufpreis für Kleinwagenfahrer. Eine komplette Neuwert- und Kaufpreisentschädigung etwa zahlt die VHV bis zu 14 Monate nach dem Autokauf. Gemeinsam mit ihrem Direktanbieter Hannoversche stellt die VHV als einzige eine Deckungssumme von 50 oder 100 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden zur Auswahl. Aufgrund des guten Leistungsangebots erreicht die VHV im Preis-Leistungsvergleich (unter Ausblendung des Kundenservice) hinter HDI und Axa trotz etwas höherer Beiträge den dritten Platz mit der Note „sehr gut“.
Die besten Kfz-Versicherer nach Fahrzeugklassen
Unternehmen | Tarif | Punkte | Note | |
1 | AXA | mobil online | 90,0 | sehr gut |
2 | HDI | Motor Basis | 89,8 | sehr gut |
3 | Sparkassen DirektVersicherung | AutoBasis | 86,2 | sehr gut |
4 | VHV | KLASSIK-GARANT | 85,4 | sehr gut |
5 | DA Direkt | Basis | 85,2 | sehr gut |
6 | Hannoversche | Hannoversche | 79,9 | gut |
7 | EUROPA | Basis-Tarif | 79,2 | gut |
8 | HUK-COBURG | Basis-Tarif | 78,9 | gut |
9 | ERGO Direkt | Basis Online | 76,4 | gut |
10 | CosmosDirekt | Basis-Schutz | 76,3 | gut |
11 | HUK24 | Basis-Tarif | 76,3 | gut |
12 | DEVK | Aktiv-Schutz | 73,3 | gut |
13 | R+V24 | Basis | 71,4 | befriedigend |
14 | ERGO | ERGO Kfz-Versicherung | 65,5 | befriedigend |
15 | Allianz | Digital+ | 65,2 | befriedigend |
16 | R+V | Kfz-Police Basis | 57,4 | ausreichend |
Quelle: Deutsche Kundeninstitut
Stand: 2.11.2016
Unternehmen | Tarif | Punkte | Note | |
1 | HDI | Motor Basis | 89,0 | sehr gut |
2 | VHV | KLASSIK-GARANT | 86,5 | sehr gut |
3 | Sparkassen DirektVersicherung | AutoBasis | 86,1 | sehr gut |
4 | DA Direkt | Basis | 83,5 | gut |
5 | HUK-COBURG | Basis-Tarif | 81,9 | gut |
6 | Hannoversche | Hannoversche | 81,8 | gut |
7 | AXA | mobil online | 81,0 | gut |
8 | HUK24 | Basis-Tarif | 79,3 | gut |
9 | R+V24 | Basis | 76,5 | gut |
10 | ERGO Direkt | Basis Online | 76,4 | gut |
11 | DEVK | Aktiv-Schutz | 75,5 | gut |
12 | CosmosDirekt | Basis-Schutz | 72,1 | befriedigend |
13 | Allianz | Digital+ | 68,9 | befriedigend |
14 | EUROPA | Basis-Tarif | 68,0 | befriedigend |
15 | ERGO | ERGO Kfz-Versicherung | 63,2 | befriedigend |
16 | R+V | Kfz-Police Basis | 54,8 | ausreichend |
Quelle: Deutsche Kundeninstitut
Stand: 2.11.2016
Unternehmen | Tarif | Punkte | Note | |
1 | HDI | Motor Basis | 89,6 | sehr gut |
2 | AXA | mobil online | 87,2 | sehr gut |
3 | HUK-COBURG | Basis-Tarif | 80,1 | gut |
4 | VHV | KLASSIK-GARANT | 78,9 | gut |
5 | HUK24 | Basis-Tarif | 77,5 | gut |
6 | CosmosDirekt | Basis-Schutz | 75,9 | gut |
7 | DEVK | Aktiv-Schutz | 72,7 | gut |
8 | R+V24 | Basis | 72,3 | gut |
9 | Allianz | Digital+ | 58,4 | ausreichend |
10 | ERGO | ERGO Kfz-Versicherung + Baustein Kompakt | 57,4 | ausreichend |
11 | R+V | Kfz-Police Basis | 54,3 | ausreichend |
(Keine Berücksichtigung der Anbieter Allianz, DA Direkt, Hannoversche sowie Sparkassen DirektVersicherung möglich, da eine Versicherung der vorgegebenen Oberklasse-Wagen nicht angeboten wird oder Vorgaben gemäß dem Profil nicht erfüllt werden.)
Quelle: Deutsche Kundeninstitut
Stand: 2.11.2016
Unternehmen | Tarif | Punkte | Note | |
1 | VHV | KLASSIK-GARANT | 91,2 | sehr gut |
2 | HDI | Motor Basis | 89,2 | sehr gut |
3 | Sparkassen DirektVersicherung | AutoBasis | 85,9 | sehr gut |
4 | HUK-COBURG | Basis-Tarif | 83,3 | gut |
5 | Hannoversche | Hannoversche | 82,9 | gut |
6 | AXA | mobil online | 82,5 | gut |
7 | HUK24 | Basis-Tarif | 81,2 | gut |
8 | DEVK | Aktiv-Schutz | 79,7 | gut |
9 | ERGO Direkt | Basis Online | 77,9 | gut |
10 | DA Direkt | Basis | 77,5 | gut |
11 | R+V24 | Basis | 77,3 | gut |
12 | CosmosDirekt | Basis-Schutz | 73,2 | gut |
13 | EUROPA | Basis-Tarif | 69,6 | befriedigend |
14 | ERGO | ERGO Kfz-Versicherung | 68,6 | befriedigend |
15 | R+V | Kfz-Police Basis | 60,9 | ausreichend |
16 | Allianz | Digital+ | 58,6 | ausreichend |
Quelle: Deutsche Kundeninstitut
Stand: 2.11.2016
Die beste Kfz-Versicherung für die Kompakt-/Mittelklasse
In diesem Testfall erreichen elf der 16 Anbieter die Note „gut“ oder besser, fünf sind „befriedigend“ oder schlechter. Testsieger in dieser Fahrzeugklasse ist der HDI-Tarif „Motor Basis“. Weil die HDI hier die niedrigsten Beiträge verlangt und bei den Versicherungsleistungen mit „sehr gut“ (4. Platz) abschneidet, kommt sie trotz schwachen Kundenservices (vorletzter Platz) noch ganz oben aufs Treppchen. Wer so einen Audi A4 versichert, zahlt nur 585 Euro. Beim schlechtesten Anbieter im Testfeld kostet der Versicherungsschutz schon 961 Euro und damit fast 380 Euro oder 64 Prozent mehr.
Im Vergleich für einen Mercedes C 200 kostet die Police bei der HDI allerdings schon 767 Euro. Hier ist die R+V24 mit 750 Euro noch etwas günstiger. Der HDI-Tarif überzeugt jedoch insgesamt durch sein breites Leistungsangebot. Auch hier sind grobe Fahrlässigkeit, sämtliche Wildschäden sowie eine Neupreisentschädigung für zwölf Monate automatisch mitversichert. Gegen Aufpreis lässt sich letztere sogar auf zwei Jahre ausdehnen, zudem ist auch eine Kaufwertentschädigung für zwölf Monate möglich.