Private Vorsorge Die Tücken der Riester-Rente

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Flexibilität und Produktvielfalt

Die Riester-Irrtümer
Finanzamtschild Quelle: dpa
Stift auf einer Steuererklärung Quelle: dpa
Ein Sparstrumpf Quelle: dpa
Mann zeigt das Innere seiner Hosentaschen Quelle: dpa
Eltern spielen mit ihrem Sohn Quelle: dpa
Vater und Sohn sitzen an einem Fluss Quelle: dpa
Besucher beim Kongress Altervorsorge 2011 Quelle: dpa

Flexibilität
Je nach Auswahl des Riester-Produkts kann diese staatlich geförderte Altersvorsorge auch sehr flexibel sein. Anbieterwechsel, Beitragsfreistellung, Teilauszahlung sowie die Wahl zwischen Einmalzahlung oder Verrentung bei Renteneintritt sind grundsätzlich möglich. Hier ist jedoch ein gewissenhafte Produktauswahl anhand der eigenen Vorstellungen oder eine detaillierte Beratung erforderlich.

Grundsätzlich lassen sich Riester-Verträge auch vor Renteneintritt kündigen. Dann sind allerdings eventuell erhaltene Zulagen vom Staat beziehungsweise gewährte Steuervorteile zurückzuzahlen. Für den Sparer kann das unter Umständen dennoch vorteilhaft sein, weil die inzwischen aufgelaufene Rendite auf die angesparte Summe von der Abgeltungssteuer befreit bleibt.

Riesterrente von A bis Z


Produktvielfalt
Klassische und fondsgebundene Rentenversicherungen, Sparbücher, Investmentfonds und Bauspardarlehen sowie -verträge sind förderungsfähig, sofern die gesetzlichen Voraussetzungen für die Riester-Zertifizierung erfüllen. Für den Sparer ist das breite Angebot Fluch und Segen zugleich.

Vorteilhaft für den Sparer ist, dass er je nach Lebenssituation und Lebensplanung die für ihn am besten passende Sparform wählen kann. Wer etwa vor allem ein flexibles Produkt wünscht, das auch Änderungen der Einkommenssituation oder auch beitragsfreie Zeiten mitmacht, kann zum Beispiel zu einem Fondssparplan greifen. Wer einen Teil seiner Ersparnisse in ein Eigenheim stecken möchte, kann den Wohn-Riester in Form eines Bausparvertrages oder Baudarlehens nutzen und seine Hypothek mit den staatlichen Zulagen langsam zurückzahlen.

Gleichzeitig ist die breite Produktpalette auch ein Nachteil, denn für jede der genannten Formen gibt es zahlreiche Anbieter, die die unterschiedlichsten Produktvarianten anbieten. Die richtige Auswahl zu treffen, ist ein mühsames Stück Arbeit.

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