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Reise-Policen im Test Notfall am Strand – welche Versicherung hilft

Wer während des Urlaubs im Ausland krank wird, muss oft hohe Kosten tragen. Warum eine Reise-Krankenversicherung wichtig ist und wann sich eine Reise-Rücktrittsversicherung lohnen kann. Die besten Tarife im Überblick.

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Wer im Ausland krank wird, muss ohne spezielle Versicherung oft hohe Kosten tragen. Quelle: dpa

Frankfurt Sorglos in den Urlaub fahren – damit das gelingt, bieten die Versicherungsunternehmen eine Reihe von Policen an. Ganz oben auf der To-do-Liste sollte der Abschluss einer Reise-Krankenversicherung stehen, sagen Experten. „Das ist die einzig wichtige Absicherung für die Ferien“, sagt Bianca Boss vom Bund der Versicherten (BdV). Auch die Verbraucherzentralen empfehlen, nur mit Reise-Krankenversicherung in den Urlaub zu fahren. Denn ohne sie können im schlimmsten Fall Kosten im fünf- bis sechsstelligen Bereich auflaufen – die nicht von den regulären Krankenversicherungen übernommen werden.

Eine Reise-Krankenversicherung kümmert sich um alle Behandlungskosten, die Urlaubern durch akute und unvorhersehbare Erkrankungen im Ausland entstehen. Dazu zählen etwa Arzt- und Krankenhausrechnungen sowie Kosten für Medikamente. Ein guter Schutz für Einzelpersonen ist oft schon für rund zehn Euro pro Jahr zu haben, Familientarife kosten etwa doppelt so viel. Auch Kurzentschlossene können noch entsprechende Versicherungen abschließen: Erst am Tag vor der Abreise muss der Schutz spätestens gebucht sein.

Doch wer braucht überhaupt eine Reise-Krankenversicherung, und in welchen Fällen übernimmt die reguläre deutsche Krankenkasse die Kosten? Wer ins EU-Ausland reist oder in Staaten, mit denen Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen geschlossen hat – wie etwa Tunesien oder die Türkei –, der ist in vielen Fällen sowohl für ambulante als auch für stationäre Behandlungen ohnehin abgesichert. Private Versicherungen decken zudem oft auch Reisen ins Nicht-EU-Ausland ab.

Dennoch sollten Versicherungsnehmer vor der Abreise unbedingt das Kleingedruckte in ihren bestehenden Tarifen prüfen oder bei ihrer Kasse nachfragen, welche Leistungen tatsächlich enthalten sind. Das gilt auch für Auslands-Krankenversicherungen, die im Leistungsumfang vieler Kreditkarten enthalten sind. Oft gelten auch zeitliche Begrenzungen – meist ist der Schutz außerhalb Europas auf einen Monat beschränkt.

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    Mit am teuersten kann es werden, wenn Krankheit oder Unfall einen Rücktransport in die Heimat nötig machen. Ein Ambulanzflug von Mallorca nach Nürnberg etwa kostet um die 12.500 Euro, der Flug von Rio de Janeiro nach Düsseldorf sogar 72.500 Euro, heißt es beim Deutschen Roten Kreuz. Die gesetzlichen Kassen zahlen in solchen Fällen nichts, nicht einmal innerhalb Europas, auch private Kassen übernehmen die Kosten nicht unbedingt. Hier ist eine zusätzliche Reise-Krankenversicherung also besonders sinnvoll.


    Policen für Singles und Familien

    Doch Vorsicht: Einige Versicherungen zahlen nur dann, wenn der Rücktransport „medizinisch notwendig“ ist. Das kann der Fall sein, wenn im Urlaubsland eine notwendige Operation unmöglich oder zu teuer wäre. „Solche Tarife sollten Sie meiden“, rät die Stiftung Warentest. „Besser sind Verträge, die einen Rücktransport vorsehen, wenn er ‚medizinisch sinnvoll‘ ist.“

    Die Preis-Leistungs-Unterschiede sind oft beträchtlich. Das Ratinghaus Franke und Bornberg hat 36 Einzeltarife untersucht, von denen die günstigsten bereits ab 7,50 Euro pro Jahr zu haben sind. Berechnet wurde dabei die Jahresprämie für einen 30-jährigen Versicherten. Testsieger ist der Tarif „Travel XN“ der Envivas Krankenversicherung AG, die allerdings nur Kunden der Techniker Krankenkasse aufnimmt.

    Auf Platz zwei und drei folgen die R+V Versicherung mit dem Fern-Weh-Tarif und die UKV – Union Krankenversicherung AG. Am schlechtesten schneidet der Tarif ELVIA Jahres-Reise-Krankenschutz der Allianz Global Assistance (AGA) ab, der mit 25 Euro Jahresbeitrag der teuerste getestete Tarif von allen ist.

    Reisekrankenversicherung

    Jahresprämie für einen 30-jährigen Versicherten; Stichtag 01.04.2017

    Gesellschaft

    Tarifbezeichnung

    Rating

    Beitrag


    Schulnote

    Envivas Krankenversicherung AGTravelXNFFF9,80 €sehr gut
    R+V Versicherung AGFernWeh (ARED)FFF10,80 €sehr gut
    UKV - Union Krankenversicherung AGAKD-16FFF11,50 €sehr gut
    HUK Coburg KrankenversicherungRV16FF+9,70 €sehr gut
    PAX FamilienversicherungRP16FF+10,80 €sehr gut
    Nürnberger Krankenversicherung AGAKEFF+11,40 €sehr gut
    Inter Krankenversicherung aGAVFF7,50 €sehr gut
    ARAG Krankenversicherung-AGRK-JFF8,00 €sehr gut
    Debeka Krankenversicherungsverein a.G.AR FF8,00 €sehr gut
    DEVK Krankenversicherungs-AGR2FF8,30 €gut
    Münchener Verein Krankenversicherung a.G.501FF8,40 €gut
    Vigo Krankenversicherung VVaGAR14FF9,60 €gut

    Allianz

    Private Krankenversicherungs-AG
    R32FF9,80 €gut
    DKV Deutsche Krankenversicherung AGReiseMed RDFF9,90 €gut
    ERGO Direkt VersicherungenRDFF9,90 €gut
    Signal Iduna Allgemeine Versicherung AGJahres-Reise-


    Krankenversicherung
    FF+14,90 €gut
    Barmenia Krankenversicherung a.G.Travel TRKSFF10,80 €gut
    LVM Krankenversicherung AGARJFF11,00 €gut
    Süddeutsche Krankenversicherung a.G.AR, ARUFF11,50 €gut
    Concordia Krankenversicherungs-AGAKEFF12,00 €gut
    Hallesche Krankenversicherung auf GegenseitigkeitHallesche.KolumbusFF12,50 €gut
    uniVersa Krankversicherung a.G.Uni-RDFF12,84 €gut
    ADAC-Schutzbrief Versicherungs-AktiengesellschaftBasisFF13,90 €gut
    Würzburger Versicherungs-AGARFFF24,00 €gut
    Gothaer Krankenversicherung AGMediR S 8 4FF15,00 €befriedigend
    AXA Krankenversicherung AGsingleTRAVEL FF-7,92 €befriedigend
    Europ AssistanceEurop Assistance


    Auslandskranken-


    versicherung
    FF17,00 €befriedigend
    HanseMerkur Krankenversicherung AGJahres Reisekranken-


    versicherung
    FF17,00 €befriedigend
    ADAC-Schutzbrief Versicherungs-AktiengesellschaftExklusivFF17,80 €befriedigend
    ERV - Europäische Reiseversicherung AGJahres-Reisekranken-


    versicherung
    FF18,00 €befriedigend
    Central Krankenversicherung AGcentral.holidayEFF-10,00 €befriedigend
    Württembergische Krankenversicherung AG RKFF-10,20 €befriedigend
    Alte Oldenburger Krankenversicherung AGARK-EF+8,50 €ausreichend
    CosmosDirekt Reise-KrankenversicherungF+10,60 €ausreichend
    DFV Deutsche Familienversicherung AGAuslandsreiseSchutz FF-20,00 €ausreichend
    Allianz Global Assistance (AGA)ELVIA Jahres-Reise-


    Krankenschutz
    FF-25,00 €ausreichend

    Quelle: Franke und Bornberg;


    Auszug der Auswertung, komplette Tabelle siehe hier...

    Gleiches gilt für die untersuchten 28 Familien-Tarife für eine Familie mit zwei minderjährigen Kindern: Am teuersten sind die Schlusslichter AGA und DFV Deutsche Familienversicherung AG mit 49 und 40 Euro. Mit den besten Schutz bieten demnach die Produkte „Fern-Weh Familie“ der R+V mit knapp 23 Euro Jahresbeitrag und „Travel XF“ der Envivas Krankenversicherung AG.

    Übrigens: Viele Reise-Krankenversicherungen gelten ein ganzes Jahr und verlängern sich automatisch, wenn sie nicht gekündigt werden. Deshalb sollte vor Abschluss einer neuen Versicherung immer geprüft werden, ob alte Policen noch laufen. Falls das der Fall ist, lohnt sich eine Anfrage beim Versicherer, welche verbesserten Klauseln es inzwischen gibt und ob sie in den bestehenden Tarif eingebaut werden können.

    Reisekrankenversicherung

    Jahresprämie für eine Familie mit zwei minderjährigen Kindern; Stichtag 01.04.2017

    Gesellschaft

    Tarifbezeichnung

    Rating

    Beitrag

    Schulnote

    R+V Versicherung AGFernWeh Familie (ARFD)FFF22,80 €sehr gut
    Envivas Krankenversicherung AGTravelXF FFF23,90 €sehr gut
    HUK Coburg KrankenversicherungRVF16FF+24,90 €sehr gut
    Münchener Verein Krankenversicherung a.G.502FF18,60 €sehr gut
    Allianz Private Krankenversicherungs-AGR33FF19,60 €sehr gut
    DKV Deutsche KrankenversicherungReiseMed RDFF19,80 €sehr gut
    ERGO Direkt VersicherungenRDFF19,80 €sehr gut
    Pax Familienfürsorge Krankenversicherung AGRPF16FF+27,40 €gut
    Barmenia Krankenversicherung a.G.Travel TRKFFF21,60 €gut
    LVM Krankenversicherung AGARJFF22,00 €gut
    Würzburger Versicherungs-AGARFFF33,00 €gut
    Nürnberger Krankenversicherung AGAKFFF+29,40 €gut
    Signal Iduna Allgemeine Versicherung AGJahres-Reise-


    Krankenversicherung
    FF+29,90 €gut
    ADAC-Schutzbrief Versicherungs-AktiengesellschaftBasisFF23,90 €gut
    ARAG Krankenversicherung-AGRK-JFFF24,00 €gut
    HanseMerkur Krankenversicherung AGJRVFF29,00 €befriedigend
    Concordia Krankenversicherungs-AGAKFFF30,00 €befriedigend
    Süddeutsche Krankenversicherung a.G.AR, ARUFF30,00 €befriedigend
    Württembergische Krankenversicherung AG RKFFF-18,70 €befriedigend
    Europ AssistanceEurop Assistance


    Auslandskranken-


    versicherung
    FF32,00 €befriedigend
    ERV - Europäische Reiseversicherung AGJahres-Reisekranken-


    versicherung
    FF34,00 €befriedigend
    ADAC-Schutzbrief Versicherungs-AktiengesellschaftExklusivFF33,80 €befriedigend
    Central Krankenversicherung AGcentral.holidayFFF-23,00 €befriedigend
    Alte Oldenburger Krankenversicherung AGARK-FF+20,00 €befriedigend
    Gothaer Krankenversicherung AGMediR F 8FF39,00 €ausreichend
    CosmosDirektReise-KrankenversicherungF+25,30 €ausreichend
    DFV Deutsche Familienversicherung AGAuslandsreiseSchutz FamilieFF-40,00 €ausreichend
    Alllianz Global Assistance (AGA)ELVIA Jahres-Reise-


    Krankenschutz
    FF-49,00 €ausreichend

    Quelle: Franke und Bornberg;


    Auszug der Auswertung, komplette Tabelle siehe hier... 


    Absicherung bei Reiserücktritt

    Doch was, wenn die Reise gar nicht erst angetreten werden kann und dadurch Stornokosten entstehen? Dafür greift ein anderer Versicherungsschutz: die Reiserücktrittsversicherung. Sie wird oft beim Buchen einer Reise automatisch mit angeboten, lohnt sich aber nicht in allen Fällen gleichermaßen. Zwei Punkte sind hier entscheidend: wer verreist und wie viel die Reise kostet. „Wenn ich einen teuren Urlaub buche, sollte ich über einen solchen Schutz nachdenken“, sagt Bianca Boss vom BdV. Gleiches gilt für Reisen mit Kindern oder älteren Menschen, die statistisch gesehen häufiger krank werden als andere. Eine Reiseabbruchversicherung, die häufig in der Rücktrittsversicherung enthalten ist, übernimmt anfallende Stornokosten einer frühzeitig beendeten Reise.

    Damit die Versicherung aber zahlt, müssen erstens wichtige Gründe vorliegen, die zweitens unerwartet eintreten. Die Angst vor einem Terroranschlag übrigens zählt nicht dazu – sie gilt als rein emotionaler Beweggrund und ist damit nicht versichert. Unfälle, schwere Erkrankungen, Schwangerschaft oder Impfunverträglichkeiten dagegen sind triftige Gründe, bei denen die Versicherung einspringt. Auch wer seinen Job verliert oder nach einer Arbeitslosigkeit plötzlich einen neuen antreten kann, darf sich die Stornokosten einer gebuchten Reise wiederholen.

    Bei den Tarifen mit Absicherung bei Reiserücktritt und Reiseabbruch haben Franke und Bornberg einen Reisepreis von 2.000 Euro für Singles und 5.000 Euro beim Familienurlaub angesetzt und eine Jahresprämie ohne Selbstbeteiligung ausgesucht. Zu den am besten bewerteten Produkten zählt die Reiseversicherung von TravelProtect, die mit 66 Euro für Singles und 134 Euro für Familien jeweils auch am unteren Ende der Preisspanne liegt. Alleinstehende ADAC-Mitglieder können schon für 59 Euro den Exklusiv-Tarif der ADAC Schutzbrief Versicherungs-Aktiengesellschaft wählen. Bei Familien fallen dafür 160 Euro an. Schlusslicht ist die URV – Union Reiseversicherung AG, deren Premium-Schutz-Tarif für Singles 114 Euro kostet.

    Einzeltarife mit Absicherung bei Reiserücktritt und Reiseabbruch

    Reisepreis 2.000 €; Stichtag 01.04.2017

    Gesellschaft

    Tarifbezeichnung

    Rating

    Jahresprämie


    ohne SB

    Schulnote

    TravelProtectTP SingleFFF66,00 €sehr gut
    HanseMerkur Reiserversicherung AG Reiserücktrittversicherung


    + Urlaubsgarantie
    FFF69,00 €sehr gut
    ADAC Schutzbrief


    Versicherungs-Aktiengesellschaft
    EXKLUSIVFF+59,00 €sehr gut

    Allianz

    Global Assistance International S.A.
    ELVIA Jahres-


    Reiserücktritt-Vollschutz
    FFF75,00 €sehr gut
    ERV - Europäische Reiseversicherung AGJahres-Reiserücktritts-


    Versicherung
    FFF79,00 €sehr gut
    Würzburger Versicherungs-AGReisekarte 4 You


    Basispaket (JRK) 
    FF+67,00 €sehr gut
    Signal Iduna Allgemeine Versicherung AGReiserücktrittversicherungFFF86,00 €gut
    CosmosDirektReiserücktritt- und


    Abbruchversicherung
    FF+75,90 €gut
    Europ Assistance Versicherungs-AGEurop Assistance


    Reiserücktritts- und


    Reiseabbruchversicherung
    FF+79,00 €gut
    Deutsche ReiseversicherungJahres-Reiserücktritts-


    versicherung
    FF66,00 €gut
    Barmenia Krankenversicherung a.G.TravelFFF100,80 €befriedigend
    Debeka Allgemeine Versicherung AGReiseversicherung - BasisFF-60,00 €befriedigend
    URV - Union Reiseversicherung AGPremium-SchutzFFF114,00 €befriedigend

    Quelle: Franke und Bornberg;


    Auszug der Auswertung, komplette Tabelle siehe hier...

    Familientarife mit Absicherung bei Reiserücktritt und Reiseabbruch

    Reisepreis 5.000 €; Stichtag 01.04.2017

    Gesellschaft

    Tarifbezeichnung

    Rating

    Jahresprämie


    ohne SB

    Schulnote

    TravelProtectTP FamilieFFF

            

    134,00 €

     

    sehr gut 

    CosmosDirektReiserücktritt- und


    Abbruchversicherung
    FF+

            

    141,90 €

     

    sehr gut 

    HanseMerkur Reiservericherung AG Reiserücktrittversicherung


    + Urlaubsgarantie
    FFF

            

    189,00 €

     

    sehr gut 

    Würzburger Versicherungs-AGReisekarte 4 You


    Basispaket (JRK) 
    FF+

            

    157,00 €

     

    sehr gut 

    ADAC Schutzbrief


    Versicherungs-Aktiengesellschaft
    EXKLUSIVFF+

            

    160,00 €

     

    sehr gut 

    Barmenia Krankenversicherung a.G.TravelFFF

            

    194,40 €

     

    sehr gut 

    Allianz

    Global Assistance International S.A.
    ELVIA Jahres-


    Reiserücktritt-Vollschutz
    FFF

            

    199,00 €

     

    sehr gut 

    ERV - Europäische Reiseversicherung AGJahres-Reiserücktritts-


    Versicherung
    FFF

            

    199,00 €

     

    sehr gut 

    Europ Assistance Versicherungs-AGEurop Assistance


    Reiserücktritts- und


    Reiseabbruchversicherung
    FF+

            

    179,00 €

     

    gut 

    URV - Union Reiseversicherung AGPremium-SchutzFFF

            

    231,00 €

     

    gut 

    Signal Iduna Allgemeine Versicherung AGReiserücktrittversicherungFFF

            

    240,00 €

     

    gut 

    Deutsche ReiseversicherungJahres-Reiserücktritts-


    versicherung
    FF

            

    179,00 €

     

    befriedigend 

    Debeka Allgemeine Versicherung AGReiseversicherung - BasisFF-

              

    90,00 €

     

    befriedigend 

    Quelle: Franke und Bornberg;


    Auszug der Auswertung, komplette Tabelle siehe hier...

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