Die höchste Leistungsquote bietet die Stuttgarter Versicherung. Deren Police BUV-Plus kostet für einen 40-jährigen Mann mit Bürojob 124 Euro monatlich. Falls er invalide ist, zahlt ihm die Stuttgarter monatlich 2500 Euro. Faustregel: Die Rente aus der BU-Police sollte etwa 60 Prozent des Bruttoeinkommens des Hauptverdieners abdecken.
Wer mit geringerer Leistung zufrieden wäre, kann eine BU-Police als preiswerten Zusatzbaustein einer Risikolebensversicherung abschließen.
Gegen Großschäden: Günstige Familien-Haftpflichtversicherungen | ||||
| Konditionen: Personen- und Sachschäden bis fünf Millionen Euro versichert, ohne Selbstbeteiligung; bei Kindern bis sechs Jahre sind Schäden mit mindestens 10.000 Euro versichert | ||||
Anbieter | Tarif | Maximal versicherte Sach- und Personenschäden (in Millionen Euro) | Brutto-Prämie (pro Jahr, in Euro)¹ | Versicherte Schäden, die von Kindern bis zu sechs Jahren verursacht wurden (in Euro)² |
| Ideal | PHV PrivatSchutz Klassik | 10 | 49,50 | 15.000 |
| WGV | PHV wgv-himmelblau3 | 5 | 54,70 | 20.000 |
| Medien-Versicherung | PHV Komfort | 5 | 62,48 | 10.0004 |
| Janitos | PHV Basic | 10 | 70,58 | 15.0005 |
| InterRisk | PHV XL | 5 | 71,40 | 10.000 |
| Haftpflichtkasse Darmstadt VVaG | PHV Vario Komfort | 10 | 73,78 | 10.000 |
| Asstel | PHV Plus | 5 | 75,45 | 15.0006 |
| HUK24 | PHV Classic Internet³ | 50 | 78,65 | 100.000 |
| HUK-Coburg | PHV Classic | 50 | 82,00 | 100.000 |
| Waldenburger | PHV Super | 5 | 83,30 | 50.000 |
¹ inklusive Versicherungsteuer von 19 Prozent; ²Kinder dieser Altersgruppe können laut Gesetz für Schäden nicht haftbar gemacht werden, viele Policen decken diese Schäden nicht ab; ³nur über Internet abzuschließen; 4Selbstbehalt: 300 Euro; 5Selbstbehalt: 200 Euro; 6Selbstbehalt: 500 Euro; Quelle: Morgen & Morgen, Stand: Oktober 2011 | ||||
Todesfälle
Verheiratete in Deutschland sichern ihre Ehepartner meist über eine Kapitallebensversicherung ab. Mit dieser Police sparen sie fürs Alter an. Falls sie sterben, bevor sie in Rente gehen, bekommen die Hinterbliebenen einmalig eine größere Summe. Dieses Kombi-Produkt aus Risiko- und Altersvorsorge ist jedoch teuer: Vom Beitrag knapsen Verwaltung und Vertrieb der Versicherung 15 bis 20 Prozent ab.
Deutlich billiger ist eine Risikolebensversicherung. Sie zahlt nur, wenn der Versicherte stirbt. Besonders preiswert ist es, wenn Vater und Mutter eine gemeinsame Risikopolice abschließen, die zahlt, wenn der jeweils andere stirbt. Die Versicherungen sollten mindestens so lange laufen, wie Kinder auf finanzielle Zuwendungen angewiesen sind, also bis in die Studienzeit.
