Eine Risikolebensversicherung schützt Angehörige vor dem finanziellen Absturz, wenn etwa der Hauptverdiener stirbt. Um die besten Tarife für Risikopolicen herauszufiltern, hat das Deutsche Kundeninstitut (DKI) 25 Angebote mit Basisschutz bewertet. Das DKI hat die Prämienhöhe, die Leistungen und den Service des Versicherers benotet.
Um die Prämie zu bewerten, hat das DKI zwölf Musterfälle analysiert: vier verschiedene Versicherte (Nichtraucher/Raucher kombiniert mit Bürojob/körperliche Arbeit) jeweils für die Einstiegsalter 30, 40 und 50 Jahre.
Erhebliche Preisunterschiede
Die Prämienhöhe macht 60 Prozent der Gesamtnote aus. Weitere 30 Prozent entfallen auf die Leistungen. Dazu gehört etwa die Garantie, bei Heirat oder Hausbau, die Versicherungssumme erhöhen zu können. Mit zehn Prozent der Punkte geht der Service in die Gesamtnote ein. Getestet wurde etwa, wie schnell und freundlich der Versicherer auf Anfragen reagiert.
Ein Beispiel: Ein Controller, 30 Jahre alt und Nichtraucher, zahlt netto zwischen 221 und 618 Euro jährlich für seine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 250.000 Euro und einer Laufzeit von 35 Jahren.
Die besten Tarife entnehmen Sie bitte der folgenden Tabelle:
| Die besten Risikolebensversicherungen: Einstiegsalter 30 Jahre | |||
| Versicherer | Tarif | Gesamt- punktzahl * | Gesamt- note ** |
| Europa | E-RL | 87 | sehr gut |
| Community Life | Protect | 86 | sehr gut |
| CosmosDirekt | CR | 84 | gut |
| Ergo | RB11 | 84 | gut |
| InterRisk | SR1 / SR1N XL | 83 | gut |
| Dialog | RISK-vario 04/2018 | 83 | gut |
| Hannoversche | T1 | 82 | gut |
| HUK24 | Classic | 79 | gut |
| Basler | Risiko Versicherung | 78 | gut |
| Zurich Life | Eagle Star RisikoLeben-basic | 78 | gut |
| WGV | R1LN12 | 76 | gut |
| Canada Life | Risikoleben komfort | 74,8 | gut |
| Axa | ALVT2 | 75 | gut |
| myLife | RNL | 74 | gut |
| HUK-Coburg | Risikolebensversicherung | 73 | gut |
| Württembergische | Kompakt (SB) | 73 | gut |
| R+V | RG | 70 | befriedigend |
| Stuttgarter | Tarif 20 | 70 | befriedigend |
| Continentale | RL | 69 | befriedigend |
| Gothaer | Basis | 67 | befriedigend |
| Alte Leipziger | RiskAL Tarif Ri10 | 66 | befriedigend |
| Nürnberger | N2901 | 62 | befriedigend |
| Volkswohl Bund | NLT | 57 | ausreichend |
| HanseMerkur | T 2017 | 57 | ausreichend |
| Barmenia | PreRisk | 52 | mangelhaft |
| * Gesamtpunkzahl setzt sich zusammen aus Prämien für Musterfälle: maximal 60 Punkte, Leistung/Vertragskonditionen: maximal 30 Punkte, Service: maximal 10 Punkte ** Schulnoten: ab 85 Punkte = sehr gut; 72 bis 84 Punkte = gut; 61 bis 71 Punkte = befriedigend; 52 bis 60 Punkte = ausreichend; 44 bis 51 Punkte = mangelhaft; weniger als 44 Punkte = ungenügend | |||
| Quelle: Deutsches Kundeninstitut (DKI) im Auftrag der WirtschaftsWoche; Stand: Juli 2018 | |||
Je älter, desto teurer
Ein Unternehmensberaterin, 40 Jahre alt und Nichtraucher, zahlt netto zwischen 353 und 948 Euro jährlich für ihre Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 250.000 Euro und einer Laufzeit von 25 Jahren. Hier die günstigsten Tarife für 40-Jährige.
| Die besten Risikolebensversicherungen: Einstiegsalter 40 Jahre | |||
| Versicherer | Tarif | Gesamt- punktzahl * | Gesamt- note ** |
| CosmosDirekt | CR | 86 | sehr gut |
| Community Life | Protect | 86 | sehr gut |
| InterRisk | SR1 / SR1N XL | 84 | gut |
| Dialog | RISK-vario 04/2018 | 84 | gut |
| Europa | E-RL | 84 | gut |
| Ergo | RB11 | 82 | gut |
| Hannoversche | T1 | 80 | gut |
| Basler | Risiko Versicherung | 80 | gut |
| HUK24 | Classic | 80 | gut |
| Zurich Life | Eagle Star RisikoLeben-basic | 77 | gut |
| WGV | R1LN12 | 77 | gut |
| HUK-Coburg | Risikolebensversicherung | 75 | gut |
| myLife | RNL | 74 | gut |
| Canada Life | Risikoleben komfort | 74,4 | gut |
| Württembergische | Kompakt (SB) | 74 | gut |
| R+V | RG | 73 | gut |
| Stuttgarter | Tarif 20 | 67 | befriedigend |
| Alte Leipziger | RiskAL Tarif Ri10 | 67 | befriedigend |
| Continentale | RL | 66 | befriedigend |
| Axa | ALVT2 | 64 | befriedigend |
| Barmenia | Barmenia PreRisk | 57 | ausreichend |
| Volkswohl Bund | NLT | 57 | ausreichend |
| HanseMerkur | T 2017 | 56 | ausreichend |
| Nürnberger | N2901 | 54 | ausreichend |
| Gothaer | Basis | 46 | mangelhaft |
| * Gesamtpunkzahl setzt sich zusammen aus Prämien für Musterfälle: maximal 60 Punkte, Leistung/Vertragskonditionen: maximal 30 Punkte, Service: maximal 10 Punkte ** Schulnoten: ab 85 Punkte = sehr gut; 72 bis 84 Punkte = gut; 61 bis 71 Punkte = befriedigend; 52 bis 60 Punkte = ausreichend; 44 bis 51 Punkte = mangelhaft; weniger als 44 Punkte = ungenügend | |||
| Quelle: Deutsches Kundeninstitut (DKI) im Auftrag der WirtschaftsWoche; Stand: Juli 2018 | |||
Mehr als 750 Euro Preisunterschied
Eine Versicherungsfachangestellte, 50 Jahre alt und Nichtraucher, zahlt netto zwischen 463 und 1216 Euro jährlich für ihre Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 250.000 Euro und einer Laufzeit von 15 Jahren. Hier die besten Tarife für 50-Jährige.
| Die besten Risikolebensversicherungen: Einstiegsalter 50 Jahre | |||
| Versicherer | Tarif | Gesamt- punktzahl * | Gesamt- note ** |
| CosmosDirekt | CR | 87 | sehr gut |
| Community Life | Protect | 87 | sehr gut |
| Dialog | RISK-vario 04/2018 | 86 | sehr gut |
| Europa | E-RL | 86 | sehr gut |
| Ergo | RB11 | 83 | gut |
| Basler | Risiko Versicherung | 83 | gut |
| InterRisk | SR1 / SR1N XL | 82 | gut |
| Hannoversche | T1 | 82 | gut |
| WGV | R1LN12 | 79 | gut |
| Zurich Life Assurance | Eagle Star RisikoLeben-basic | 78 | gut |
| HUK24 | Classic | 78 | gut |
| Württembergische | Kompakt (SB) | 76 | gut |
| Canada Life | Risikoleben komfort | 75,5 | gut |
| HUK-Coburg | Risikolebensversicherung | 74 | gut |
| R+V | RG | 71 | befriedigend |
| myLife | myLife Risiko, Tarif RNL | 71 | befriedigend |
| Continentale | RL | 70 | befriedigend |
| Gothaer | Basis | 70 | befriedigend |
| Axa | ALVT2 | 70 | befriedigend |
| Stuttgarter | Tarif 20 | 69 | befriedigend |
| Alte Leipziger | RiskAL Tarif Ri10 | 68 | befriedigend |
| Volkswohl Bund | NLT | 58 | ausreichend |
| Nürnberger | N2901 | 54 | ausreichend |
| HanseMerkur | T 2017 | 54 | ausreichend |
| Barmenia | Barmenia PreRisk | 53 | ausreichend |
| * Gesamtpunkzahl setzt sich zusammen aus Prämien für Musterfälle: maximal 60 Punkte, Leistung/Vertragskonditionen: maximal 30 Punkte, Service: maximal 10 Punkte ** Schulnoten: ab 85 Punkte = sehr gut; 72 bis 84 Punkte = gut; 61 bis 71 Punkte = befriedigend; 52 bis 60 Punkte = ausreichend; 44 bis 51 Punkte = mangelhaft; weniger als 44 Punkte = ungenügend | |||
| Quelle: Deutsches Kundeninstitut (DKI) im Auftrag der WirtschaftsWoche; Stand: Juli 2018 | |||
