Vergleich von Goldcard & Co.: Höhere Monatsgebühr, niedrige Transaktionskosten?

Auch die Versicherungssummen sollte man sich vor dem Abschluss eines Angebots anschauen. So sichert die ADAC mobilKarte Silber für Mitglieder des Automobilclubs pro Reise nur maximal 1500 Euro ab. In der ADAC-Goldkarte dagegen ist eine Reisesumme von 10.000 Euro gegen Reiseabbrüche oder Rücktritte versichert. Die Jahresgebühr des Goldangebots kostet dann aber auch 99 Euro – 50 Euro mehr als bei der Silberkarte.

Sicherer verreisen mit Kreditkarten

Übliche Jahresbeiträge der Versicherungen

Übliche Jahresbeiträge der einzelnen Versicherungen ohne Selbstbehalt (für 3.000 € Reisepreis) für Einzelpersonen / Familien:

Reiserücktritt inkl. Reiseabbruch (bis 65 Jahre):
Einzelpersonen: 101 Euro
Familien: 108 Euro

Auslandsreisekrankenversicherung (bis 64 Jahre):

Einzelpersonen: 11 Euro
Familien: 22 Euro

Reisegepäck (Verlust):

Einzelpersonen: 55 Euro
Familien: 95 Euro

Advanzia Bank: Gebührenfreie MasterCard Gold

Kartenname: Gebührenfreie MasterCard Gold

Ausgebende Bank: Advanzia Bank

Reiserücktritt inkl. Reiseabbruch
Selbstbehalt: 20%, mind. 100 €
Maximale Summe pro Reise: 3.000 €
Bezahlen mit Karte nötig?: mind. 50%

Auslandsreisekrankenversicherung
Selbstbehalt: 100 €
Bezahlen mit Karte nötig?: mind. 50%

Reisegepäck (Verlust)
Selbstbehalt: 100 €
Bezahlen mit Karte nötig?: mind. 50%

Weitere Versicherungen: Haftpflicht für Privatpersonen im Ausland; Unfall-.; Flug- und Gepäck-Verspätungs-Versicherung

Quelle: FMH-Finanzberatung

Hanseatic Bank: Gold Card

Kartenname: Gold Card

Ausgebende Bank: Hanseatic Bank

Reiserücktritt inkl. Reiseabbruch
Selbstbehalt: 10%, mind. 100 €
Maximale Summe pro Reise: 5.000 €
Bezahlen mit Karte nötig?: mind. 50%

Auslandsreisekrankenversicherung
Selbstbehalt: ohne
Bezahlen mit Karte nötig?: Unabhängig

Reisegepäck (Verlust)
Selbstbehalt: ohne
Bezahlen mit Karte nötig?: 100%

Weitere Versicherungen: Flug- und Gepäckvers.; Verspätung-, Smartphone-Versicherung

Quelle: FMH-Finanzberatung

Barclaycard: Barclaycard Gold Visa

Kartenname: Barclaycard Gold Visa

Ausgebende Bank: Barclaycard

Reiserücktritt inkl. Reiseabbruch
Selbstbehalt: 100 € / 20%, mind. 100 € bei Krankheit
Maximale Summe pro Reise: 5.000 €
Bezahlen mit Karte nötig?: 100%

Auslandsreisekrankenversicherung
Selbstbehalt: ohne
Bezahlen mit Karte nötig?: Unabhängig

Reisegepäck (Verlust)
Selbstbehalt: kein Angebot
Bezahlen mit Karte nötig?: -

Weitere Versicherungen: -

Quelle: FMH-Finanzberatung

Deutsche Bank: MasterCard Travel

Kartenname: MasterCard Travel

Ausgebende Bank: Deutsche Bank

Reiserücktritt inkl. Reiseabbruch
Selbstbehalt: ohne Selbstbehalt
Maximale Summe pro Reise: 5.000 €
Bezahlen mit Karte nötig?: 100%

Auslandsreisekrankenversicherung
Selbstbehalt: ohne
Bezahlen mit Karte nötig?: 100%

Reisegepäck (Verlust)
Selbstbehalt: 50 €
Bezahlen mit Karte nötig?: 100%

Weitere Versicherungen: Kranken-Rücktransport Versicherung

Quelle: FMH-Finanzberatung

Santander Consumer Bank: TravelCard

Kartenname: TravelCard

Ausgebende Bank: Santander Consumer Bank

Reiserücktritt inkl. Reiseabbruch
Selbstbehalt: 100 € / 20%, mind. 100 € bei Krankheit
Maximale Summe pro Reise: 5.000 €
Bezahlen mit Karte nötig?: Unabhängig

Auslandsreisekrankenversicherung
Selbstbehalt: ohne

Bezahlen mit Karte nötig?: Unabhängig

Reisegepäck (Verlust)
Selbstbehalt: kein Angebot
Bezahlen mit Karte nötig?: -

Weitere Versicherungen: Verkehrsmittel-, Unfall-, Kaufschutz-Versicherung

Quelle: FMH-Finanzberatung

Targobank: Premium Kreditkarte

Kartenname: Premium Kreditkarte

Ausgebende Bank: Targobank

Reiserücktritt inkl. Reiseabbruch
Selbstbehalt:  100 € /  20%, mind. 100 € bei Krankheit
Maximale Summe pro Reise: 7.500 €

Bezahlen mit Karte nötig? 100%

Auslandsreisekrankenversicherung
Selbstbehalt: ohne
Bezahlen mit Karte nötig? Unabhängig

Reisegepäck (Verlust)
Selbstbehalt: kein Angebot
Bezahlen mit Karte nötig?  -

Weitere Versicherungen: Gepäck- und Flugverspätungsversicherung, Flugausfall, Verkehrsmittel-, Unfall-, Mietwagenkasko, Einkaufschutz, Geldautomatenschutz

Quelle: FMH-Finanzberatung

DKB: Lufthansa Miles & More Card Blue World Plus

Kartenname: Lufthansa Miles & More Card Blue World Plus

Ausgebende Bank: DKB

Reiserücktritt inkl. Reiseabbruch
Selbstbehalt: 10%, mind. 100 € 
Maximale Summe pro Reise: 5.000 €

Bezahlen mit Karte nötig? 100%

Auslandsreisekrankenversicherung
Selbstbehalt: ohne
Bezahlen mit Karte nötig? Unabhängig

Reisegepäck (Verlust)
Selbstbehalt: kein Angebot
Bezahlen mit Karte nötig? -

Weitere Versicherungen: -

Quelle: FMH-Finanzberatung

LBB: ADAC mobiKarte Silber (Mitgliedschaft Pflicht)

Kartenname: ADAC mobiKarte Silber (Mitgliedschaft Pflicht)

Ausgebende Bank: LBB

Reiserücktritt inkl. Reiseabbruch
Selbstbehalt:  100 € / 20%, mind. 100 € bei Krankheit
Maximale Summe pro Reise: 1.500 €

Bezahlen mit Karte nötig? mind. 50%

Auslandsreisekrankenversicherung
Selbstbehalt: kein Angebot
Bezahlen mit Karte nötig?  -

Reisegepäck (Verlust)
Selbstbehalt: kein Angebot
Bezahlen mit Karte nötig?  -

Weitere Versicherungen: -

Quelle: FMH-Finanzberatung

LBB: ADAC mobiKarte Gold (Mitgliedschaft Pflicht)

Kartenname: ADAC mobiKarte Gold (Mitgliedschaft Pflicht)

Ausgebende Bank: LBB

Reiserücktritt inkl. Reiseabbruch
Selbstbehalt: 100 € / 20%
Maximale Summe pro Reise: 10.000 €

Bezahlen mit Karte nötig? mind. 50%

Auslandsreisekrankenversicherung
Selbstbehalt: kein Angebot
Bezahlen mit Karte nötig?  -

Reisegepäck (Verlust)
Selbstbehalt: kein Angebot
Bezahlen mit Karte nötig?  -

Weitere Versicherungen: -

Quelle: FMH-Finanzberatung

Nun könnte man als Kunde glauben, mit einer höheren Monatsgebühr gingen automatisch niedrigere Transaktionskosten beim Geldabheben per Kreditkarte einher. Doch das wäre ein Irrtum. Die Premium Kreditkarte der Targobank zum Beispiel kostet 97 Euro im Jahr, trotzdem fallen je Abhebevorgang mindestens 5,95 Euro Gebühr an, bei Einsätzen außerhalb der Eurozone kommen sogar noch 1,85 Prozent Währungsentgelt oben drauf. Bei den untersuchten ADAC-Karten mit 44 bis 99 Euro Grundgebühr beträgt das Mindestentgelt beim Geldabheben sogar satte 7,50.

Dagegen verlangt die Advanzia Bank keine Entgelte fürs Geldabheben an Automaten, obwohl sie ihre MasterCard Gold gebührenfrei anbietet. Bei der Advanzia muss der Kunde sein Kreditkartenkonto aber ständig im Auge behalten. Denn die Bank zieht fällige Beträge nicht per Lastschrift ein. Diese müssen stattdessen vom Kunden überwiesen werden.

Wie die Deutschen ihr Geld anlegen

10. Platz: Aktien

Der comdirect Spar- und Anlageindex ist im September den sechsten Monat in Folge gesunken. Er erreichte mit 93,8 Punkten den niedrigsten Stand seit Dezember 2015. Die Deutschen sparen also immer weniger. 40 Prozent legten im September gar nichts oder weniger als 50 Euro zurück. Im Schnitt sparte jeder Deutsche 105,62 Euro.

Aktien sind als Geldanlage bei den Deutschen nicht sehr beliebt. Mit einem Anteil von 14 Prozent reicht es nur für den zehnten Platz des Rankings.

(Quelle: comdirect)

Bild: dpa

9. Platz: Festgeld

Schon etwas beliebter als die Aktien ist das Festgeld. Immerhin 19 Prozent der Geldanlagen fallen in diesen Bereich.

Dass insgesamt wenig angelegt wird, hängt unter anderem mit der andauernden Niedrigzinsphase zusammen. Da noch nicht klar ist ob, und falls ja, wann die Europäische Zentralbank die Zinsen wieder hebt, wird Anlegern empfohlen, ihr Geld in Produkten mit höheren Renditechancen (und gleichzeitig aber auch höherem Risiko) als den aktuell sehr schlecht verzinsten klassischen Sparprodukten anzulegen.

Bild: dpa

8. Platz: Fonds

Fonds befinden sich mit dem Festgeld gleichauf. Sie liegen ebenfalls bei 19 Prozent. Im Gegensatz zum August konnten sie um drei Prozent zulegen und sich so einen Platz nach oben schieben.

Im Norden und im Osten Deutschlands wurde im September vergleichsweise besonders wenig gespart. Im Norden sparte man durchschnittlich 94,37 Euro und im Osten 91,96 Euro pro Person. Im Süden legte der Durchschnittsparer mit 121,26 Euro deutlich mehr zurück.

Bild: gms

7. Platz: Altersvorsorge

Die Altersvorsorge wird in Deutschland zu einem immer wichtigeren Thema. Immerhin 26 Prozent der Ersparnisse werden hierzulande in diesem Bereich angelegt, was der Anlageform zu einem siebten Platz in diesem Ranking verhilft.

Absolut gesehen planen die Deutschen gemäß der Studie aber zukünftig weniger zurück zu legen. Nur 11 Prozent der 1.600 Befragten gaben an, dass sie ihre Sparrate erhöhen möchten. 13 Prozent wollen ihr Verhalten nicht ändern und 13 Prozent sagten, dass sie in Zukunft weniger sparen möchten.

Bild: dpa

6. Platz: Lebensversicherung

Die Lebensversicherung schafft es in diesem Ranking auf den sechsten Platz. Mit 29 Prozent ist sie aber auch weit vom Spitzenplatz der beliebtesten Geldanlage für die Ersparnisse entfernt.

Dass die Sparquote insgesamt zurück gegangen ist, liegt vor allem an dem hohen Anteil der Menschen, die so gut wie nichts sparen. Insgesamt legten 40 Prozent der Deutschen weniger als als 50 Euro zurück.

Bild: dpa

5. Platz: Bausparvertrag

Im Mittelfeld dieses Rankings findet sich der Bausparvertrag. Die Deutschen legen 30 Prozent ihrer Ersparnisse in dieser Form an. Somit ist der Bausparvertrag deutlich beliebter als die Aktien, Fonds und das Festgeld. Auch zu den nächsten Plätzen fehlt nicht viel.

Bild: dpa

4. Platz: Bargeld

Nur ein Prozent vor dem Bausparvertrag liegt das Bargeld. Es bewahren also 31 Prozent der Deutschen ihre Ersparnisse als Bargeld auf. Die Vorstellung, dass viele Deutsche ihr Geld in einem Sparstrumpf „anlegen“ ist also weiterhin zutreffend.

Bild: dpa

Wer sich für die Lufthansa Miles & More Kreditkarte der DKB entscheidet, zahlt 70 Euro jährlich, die wahrscheinlich auch in den guten Namen der Lufthansa fließen. Denn so mancher Nutzer dürfte darauf spekulieren, mit der Lufthansakarte im Portemonnaie als weitgereister Vielflieger wahrgenommen zu werden – ein begehrtes Attribut, das etwa bei Urlaubsbekanntschaften die Phantasie beflügeln könnte. Neben dem Flair von der großen, weiten Welt bietet die DKB ihren Kartenkunden hier aber noch einen handfesten Vorteil: Einen Fluggutschein der Lufthansa über 50 Euro.

Wer trotz sorgfältiger Recherche eine Kreditkarte abgeschlossen haben sollte, die nicht zu ihm passt, muss keine Nachteile in Kauf nehmen. „Kreditkarten sind kurzfristig zum Monatsende kündbar“, sagt Max Herbst von der FMH Finanzberatung. Die anteilige Jahresgebühr werde dann wieder gutgeschrieben.