EZB: Finanzexperten kritisieren Bankenstresstest

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EZB: Finanzexperten kritisieren Bankenstresstest

EZB Finanzexperten kritisieren Bankenstresstest

Exklusiv

von Mark Fehr

15. März 2014

Finanzexperten halten den von der Europäischen Zentralbank (EZB) geplanten Stresstest für die wichtigsten Banken der Euro-Zone für nicht streng genug.

Welche deutschen Banken von der EZB beaufsichtigt werden

IKBVor dem Start der europäischen Bankenaufsicht will die Europäische Zentralbank (EZB) die Bilanzen von 124 der größten Geldhäuser im Euroraum durchleuchten. In Deutschland wollen die Währungshüter 24 Institute genauer unter die Lupe nehmen. Zu den mit Spannung erwarteten Regeln, die von den großen Banken erfüllt werden müssen, erklärten die Währungshüter, verlangt werde bei der Überprüfung eine sogenannte harte Kernkapitalquote von acht Prozent als Puffer gegen Krisen. Das heißt, dass Banken ihre Risikopositionen mit mindestens 8 Prozent Eigenkapital untermauern müssen. Die IKB-Bank erfüllt diese Forderung: Bilanzsumme (in Milliarden Euro): 32 Kernkapitalquote (Stand 31. März 2013): 9,6 Prozent Quelle: dpa

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IKB

Vor dem Start der europäischen Bankenaufsicht will die Europäische Zentralbank (EZB) die Bilanzen von 124 der größten Geldhäuser im Euroraum durchleuchten. In Deutschland wollen die Währungshüter 24 Institute genauer unter die Lupe nehmen. Zu den mit Spannung erwarteten Regeln, die von den großen Banken erfüllt werden müssen, erklärten die Währungshüter, verlangt werde bei der Überprüfung eine sogenannte harte Kernkapitalquote von acht Prozent als Puffer gegen Krisen. Das heißt, dass Banken ihre Risikopositionen mit mindestens 8 Prozent Eigenkapital untermauern müssen.

Die IKB-Bank erfüllt diese Forderung:

Bilanzsumme (in Milliarden Euro): 32

Kernkapitalquote (Stand 31. März 2013): 9,6 Prozent

Bild: dpa

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SEB AG

Die EZB-Prüfung der Banken unter dem englischen Namen comprehensive assessment läuft in drei Schritten. Zunächst werden die Risiken bewertet. Dies ist mit dem in Deutschland üblichen Überprüfungsprozess der Bankrisiken vergleichbar. Dem folgt eine Bilanzprüfung, bei der es um die Qualität und die Bewertung der Anlagen der Institute geht. Als dritter Punkt ist ein Stresstest vorgesehen. Dabei wird die EZB zusammen mit der europäischen Bankenaufsichtsbehörde EBA ein Krisenszenario entwickeln, um die Widerstandsfähigkeit der Banken zu prüfen. Die SEB muss sich wohl keine Sorgen machen - zumindest nicht um die Kernkapitalquote.

Bilanzsumme (in Mrd. Euro): 36

Kernkapitalquote (Stand Ende 2012, gilt für die Muttergesellschaft): 15,1 Prozent

Bild: REUTERS

3 / 24

Wüstenrot & Württembergische

Wie mit Banken im Endeffekt umgegangen werden soll, die in der Überprüfung schlecht abschneiden, ist noch unklar. Während Eurogruppenchef Jeroen Dijsselbloem der Auffassung ist, dass der eigentlich nur für Staaten vorgesehene Schutzschirm ESM einspringen könnte, ist Deutschland dagegen. Darum muss sich allerdings auch die Württembergische wenig Sorgen machen.

Bilanzsumme (in Mrd. Euro): 37

Kernkapitalquote (Stand 31. Dezember 2012): 9,5 Prozent

Bild: dpa

4 / 24

Münchener Hyp

Die Überprüfung soll im November beginnen und einschließlich Stresstest etwa ein Jahr dauern. Im November 2014 soll die EZB dann die Aufsicht über diese Institute übernehmen.

Bilanzsumme (in Mrd. Euro): 37

Kernkapitalquote (Stand Ende Juni 2013): 10 Prozent

Bild: Presse

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Deutsche Apotheker- und Ärztebank

In Deutschland werden nur rund 65 Prozent des Sektors überprüft, weil die meisten Sparkassen und Genossenschaftsbanken nicht dabei sind. Sie sind zu klein und haben sich stets dagegen gewehrt, wie Großbanken behandelt zu werden.

Bilanzsumme (in Mrd. Euro): 38

Kernkapitalquote (Stand 31. Dezember 2012): 10,4 Prozent

Bild: Presse

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Volkswagen Bank

Bilanzsumme (in Mrd. Euro): 39

Kernkapitalquote (Stand Ende Juni 2013): 13,9 Prozent

Bild: Presse

7 / 24

Hamburger Sparkasse

Bilanzsumme (in Mrd. Euro): 40

Kernkapitalquote (Stand Ende 2012): 10,6 Prozent

Bild: dpa/dpaweb

Die Risiken in den Bankbilanzen und an den Kapitalmärkten würden nicht ausreichend berücksichtigt, kritisiert Stephan Paul, Professor für Finanzierung und Kreditwirtschaft an der Ruhr-Universität Bochum, gegenüber der WirtschaftsWoche: „Die Aufseher sollten nicht nur Zahlenspiele betreiben, sondern auch prüfen, wie Banken über riskante Geschäfte entscheiden.“ Mit dem Stresstest will die EZB prüfen, ob die Kreditinstitute eine neue Finanz- und Wirtschaftskrise unbeschadet überstehen können.

Paul bemängelte gegenüber der WirtschaftsWoche vor allem das Risikoraster der EZB: „Zurzeit haben die Aufseher Staatsanleihen, Kredite für Gewerbeimmobilien und Schiffskredite auf dem Radar“, mögliche Turbulenzen an den Rohstoff- und Devisenmärkten blieben dagegen unberücksichtigt, obwohl die Banken davon ebenfalls betroffen sein könnten. Stresstests seien lediglich Momentaufnahmen, deren Annahmen über die Zukunft sich schnell als überholt herausstellen könnten.