Dieses Beispiel zeigt: Während Banken Dienstleistungen für größere Kundengruppen bereitstellen und diese flächendeckend umsetzen, wenden sich FinTechs in der Regel mit einem einzelnen Produkt an eine kleine Gruppe von Kunden und verfügen meist nicht über die notwendigen Lizenzen, um Bankdienstleistungen zu erbringen. Sie streben diese wegen der hohen Regulierungsanforderungen auch gar nicht an. Zum Teil zielen sie gar nicht auf den Endkunden ab, sondern darauf, als Bestandteil der Prozesskette einer Bank eingesetzt zu werden. Deshalb benötigen sie für viele Dienstleistungen Partnerbanken.
Die privaten Banken sind starke Befürworter einer solchen Partnerschaft bzw. Kooperation zwischen Banken und FinTechs. In diese Kooperation können beide ihre jeweiligen Stärken einbringen. Bei den Banken sind dies die langfristigen und langjährigen Kundenbeziehungen, die hohen Produkt- und Kundenschutzstandards sowie das breitere Produktangebot für alle Kundengruppen. Ein vernünftiger regulatorischer Rahmen, der ein Level-playing-field sicherstellt, ist die Voraussetzung dafür, dass Banken wie FinTechs ihre Stärken ausspielen können. Vieles spricht dafür, dass einige FinTechs dauerhaft Marktanteile gewinnen können und sich in Richtung einer Bank entwickeln werden. Umgekehrt sind wir aber sicher: Auch in zehn Jahren werden Banken noch den größten Teil der Privat- und Firmenkunden im Bankgeschäft bedienen. Ihr universelles Produktangebot und vor allem die Möglichkeit, Einlagen und Kredite über die eigene Bilanz abzuwickeln, sprechen dafür. Und gerade deshalb gilt: Ob als Konkurrenten oder Partner – gemeinsam treiben Banken und FinTechs die Digitalisierung des Bankgeschäfts voran.
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