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Kreditzinsen Wo Banken mit dem Zins tricksen

Berechnen Banken zu hohe Kreditzinsen? Die Finanzaufsicht BaFin untersucht zahlreiche Beschwerden, auch Mittelständler sind von den Falschberechnungen betroffen.

Berechnen Banken zu hohe Kreditzinsen? Quelle: dpa

Bankkunden hoffen auf Rückzahlung, doch erst einmal sind jetzt die Aufseher am Zug: Ende Juni hatte die WirtschaftsWoche gemeldet, dass die Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin eine breite Untersuchung gegen Banken und Sparkassen eingeleitet hat.

Der Verdacht: Die Institute sollen Verbrauchern über Jahre systematisch überhöhte Kreditzinsen berechnet haben. Nicht nur Privatkunden, sondern auch mittelständische Unternehmen und Freiberufler werfen Banken Zinstricksereien im großen Stil vor – und haben teilweise bereits Klage eingereicht.

Im Wesentlichen geht es um variabel verzinste Kredite, deren Zins von bestimmten Referenzsätzen abhängt, genannt Euribor oder Eonia, zu denen sich europäische Banken kurzfristig untereinander Geld leihen. Beide Indizes sind 2015 im Zuge der expansiven Geldpolitik der Zentralbanken sogar in den negativen Bereich gerutscht (siehe Grafik).

Was die Aufseher argwöhnen: Sinkt der Referenzzins für den Kredit, passt die Bank den Zins, den ihr der Schuldner zahlen muss, oft nur verzögert an – der Schuldner zahlt dann mehr als vereinbart.

So streitet ein Mittelständler aus Süddeutschland seit Juli 2015 vor dem Landgericht Kempten mit der HypoVereinsbank um 434.000 Euro, die die Bank seiner Ansicht nach zu viel abgerechnet hat. Die HVB schweigt dazu und beruft sich dabei auf das Bankgeheimnis.

Kreditkarten mit niedrigen Zinsen

Der Münchner Rechtsanwalt Robert Buchmann von der auf Bank- und Kapitalmarktrecht spezialisierten Kanzlei Rössner kann von ähnlichen Fällen berichten. In den vergangenen Jahren habe er rund zehn betroffene Unternehmer vertreten.

Derzeit geht Buchmann gegen die HVB und die Düsseldorfer apoBank vor. Der Jurist vertritt zwei Praxisärzte aus Saarbrücken und Nordrhein-Westfalen, die sich gegen aus ihrer Sicht überhöhte Zinsen von etwa 97.000 Euro wehren.

Die auf Angehörige von Heilberufen wie Apothekern und Ärzten spezialisierte apoBank aus Düsseldorf hat in den strittigen Fällen variabel verzinste Kredite für Praxisfinanzierungen und Betriebsmittel vergeben. Dabei soll die Bank laut Buchmann nach derzeitigem Stand zwar die Darlehenszinsen pünktlich angepasst haben, wenn das Zinsniveau auf den Kapitalmärkten stieg. Bei fallenden Zinssätzen dagegen wurde die Anpassung nur verzögert umgesetzt.

Wo Verbraucher Kredite aufnehmen

Die apoBank verweist darauf, dass ihre Klauseln den geltenden Standards entsprächen.

Über das Ausmaß möglicher Falschberechnungen gehen die Ansichten in der Branche auseinander. Banken sprechen von Einzelfällen. Der Buchautor Olaf Kumpfert („Zinsklau“) rechnet dagegen mit 200 bis 300 Betroffenen pro Jahr, die sich an Gutachter und Rechtsanwälte wenden. Auch der Verband der Kreditsachverständigen berichtet von zahlreichen Fällen falscher Zinsabrechnungen, von denen Unternehmen und Geschäftsleute betroffen sind.

Der Rechtsanwalt Olaf Methner von der Düsseldorfer Kanzlei Baum Reiter und Collegen hat seine Erfahrungen mit falschen Zinsabrechnungen durch Banken in seiner gerade veröffentlichten Dissertation untersucht. Sein Fazit: Bankkunden fehlen rechtliche Möglichkeiten, ihre Ansprüche mit ökonomisch vertretbarem Aufwand einzuklagen.

Zudem sei eine stärkere Kontrolle durch die Finanzaufsicht erforderlich. Um Waffengleichheit mit der Bank herzustellen, sei ein gesetzlicher Kündigungsschutz für den Kunden nötig. Nur so können sie ihr Recht ohne Angst vor Sanktionen durch die Bank einklagen.

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