Sparpotenzial nutzen: In zehn Schritten zur günstigen Versicherung

Wie sich 75 Prozent der Prämie sparen lassen  

Solider Schutz muss nicht teuer sein. Auch in diesem Jahr können Autofahrer ihre Prämie deutlich senken, wenn sie den Anbieter wechseln und nur die individuell notwendigen Leistungen vereinbaren.

Ein Rechenbeispiel zeigt, wie Versicherte in zehn Schritten ihre Prämie um mehr als 75 Prozent senken können. Das Sparpotenzial liegt im vierstelligen Eurobereich.

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Je nach Anbieter betragen die Prämienunterschiede mehr als das dreifache. Die Unternehmensberatung Nafi berechnete die Tarife für eine verheiratete, 45 Jahre alte Krankenpflegerin aus Berlin, die sich einen VW Passat Variant 2.0 TDI (136 Ps) als Jahreswagen anschaffen möchte.

Für den Tarif „Optimal“ der WGV zahlt die Familie rund 4040 Euro im Jahr. Der teuerste Anbieter würde 11.986 Euro verlangen. Das Sparpotenzial liegt also bei 7946 Euro.

Das hohe Prämienniveau liegt vor allem daran, dass es sich um einen Zweitwagen handelt, für den keine Vorversicherung besteht. Außer den beiden Eltern fährt auch der 19 Jahre alte Sohn, insgesamt liegt die Fahrleistung bei 25.000 Kilometer im Jahr. 

Das Auto steht am Straßenrand und die Familie hat ein Einfamilienhaus Der Versicherungsschutz: Haftpflicht und Vollkasko (300 Euro/150 Euro Selbstbehalt), freie Werkstattwahl und Leistungsumfang "Standard" (Marderbiss, Mallorcapolice, erweiterte Wildschadenklausel, Verzicht auf Abzug neu für alt bei Lackierung) Die Zahlung soll vierteljährlich per Rechnung erfolgen. 

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Typklasse auswählen

Natürlich ist das Prämienniveau mit mehr als 4.000 Euro pro Jahr inakzeptabel hoch. Die Familie setzt daher zunächst beim Fahrzeug an. Mit sinkenden PS-Zahlen reduziert sich auch die Prämie. Und: Benziner sind meist günstiger als Diesel-Fahrzeuge. Die Familie entscheidet sich daher für einen Passat Variant 1.4 TSI mit 125 PS und rutscht in eine günstigere Typklasse.  Die Prämie des gleichen Tarifs sinkt auf 3.180 Euro. Das Sparpotenzial beträgt 860 Euro.

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Fahrzeugalter senken

Der Versicherungsschutz für jüngere Fahrzeuge ist häufig günstiger als für ältere. Wenn der VW Passat nur elf statt 14 Monate alt ist, sinkt die Prämie bei der WGV auf 3.102 Euro. Das Sparpotenzial beträgt weitere 78 Euro.

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Zahlungsmodus anpassen

Wer seine Prämie einmal in Jahr statt quartalsweise überweist und noch einen automatischen Bankeinzug vereinbart, kann mit einem Rabatt zwischen drei und acht Prozent rechnen. Im konkreten Fall kostet die Prämie dann 2.954 Euro. Das Sparpotenzial beträgt 148 Euro.

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Mögliche Fahrer einschränken

Das Sparpotenzial ist besonders groß, wenn junge Fahrer beim Versicherungsschutz ausgeschlossen werden. Im konkreten Fall darf der 19-Jahre alte Sohn nicht mehr das Fahrzeug lenken. Zudem profitiert die Familie von einem Rabatt für Zweitwagen beim Versicherer Direct Line. Die Prämie sinkt auf 871 Euro. Das Sparpotenzial liegt 2.083 Euro.

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Kilometerzahl realistisch einschätzen

Als Zweitwagen sind 25.000 Kilometer pro Jahr sehr hoch angesetzt. Die Prämie für Vollkasko und Haftpflicht sinkt auf 784 Euro, wenn die Eltern nur 15.000 Kilometer unterwegs sind. Das Sparpotenzial beträgt 87 Euro. 

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Fahrzeug geschützt abstellen

Wenn das Auto statt am Straßenrand in der Garageneinfahrt steht, sinkt die Prämie bei der Direct Line auf 775 Euro. Das Sparpotenzial beträgt neun Euro.

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Selbstbehalt erhöhen

Wenn Autobesitzer ihren Beitrag bei Unfällen erhöhen, honorieren das die Versicherer. In diesem Fall steigt der Selbstbehalt von in der Vollkasko von 300 Euro auf 500 Euro und in der Teilkasko von 150 Euro auf 500 Euro. Die Prämie im Beispielfall sinkt deshalb auf 698 Euro. Das Sparpotenzial beträgt 77 Euro.

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Werkstatttarif

Viele Versicherer senken ihre Prämien, wenn Kunden nur vorgegebene Werkstätten ansteuern. Reparaturen werden dort meist günstiger ausgeführt. Mit Werkstattbindung sinkt die Prämie auf 651 Euro. Das Sparpotenzial beträgt 47 Euro.

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Schutz einschränken

Im konkreten Beispiel ist damit das maximale Sparpotenzial erreicht. Bei weiteren Sparmaßnahmen könnten gefährliche Deckungslücken auftreten. Satt dem Maximalwert beim teuersten Versicherer in Höhe von 11.986 Euro zahlt die Familie bei angepassten Leistungen nur 651 Euro. Das Sparpotenzial liegt in diesem konkreten Fall also bei maximal 11.335 Euro.

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In anderen Konstellationen ließe sich die Prämie bei reduzierten Leistungen weiter senken. Kunden können beispielsweise Teilkasko statt Vollkasko vereinbaren oder günstige Basistarife statt Standardschutz vereinbaren. Das würde die Prämie noch einmal halbieren, wäre aber in diesem Fall nicht empfehlenswert. Der Preis des Autos ist zu hoch um unkalkulierbare Risiken bei einem selbst verursachten Totalschaden in Kauf zu nehmen.

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