Konto für Selbstständige und Unternehmer: Das günstigste Geschäftskonto für Ihre Firma

Konto für Selbstständige und Unternehmer: Das günstigste Geschäftskonto für Ihre Firma

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Die besten Geschäftskonten.

von Andreas Toller

Ob für Start-ups, Freiberufler oder mittelständische Unternehmer: Ein Geschäftskonto ist die Basis für alle Geldtransaktionen einer Firma. Wir haben die günstigsten Konten für Selbstständige herausgesucht.

Endlich der eigene Chef sein: So mancher träumt vom eigenen Unternehmen mit Blick auf Entscheidungsfreiheit, Selbstverwirklichung und Wohlstand. Im Jahr 2014 gab es mehr als 720.000 Gewerbeanmeldungen in Deutschland – überwiegend im Bereich der Klein- und mittelständischen Unternehmen. Nach Angaben der Förderbank KfW werden pro Jahr etwa 900.000 Firmen gegründet. Etwa in Drittel der Gründer plant dabei den Sprung in die Selbstständigkeit von Anfang an als Vollzeiterwerb.

Kosten für Geschäftskonten mit geringer Transaktionszahl

  • Zum Ranking - Geschäftskonto mit wenigen Transaktionen

    Vorgaben: Monatliches Durchschnittsguthaben/Habensaldo unter 5.000 Euro; 20 beleglose Transaktionen und eine beleghafte Transaktion pro Monat / eine Maestro-Karten / eine Kreditkarte

    Quelle: FMH Finanzberatung (www.fmh.de); Stand: November 2015; alle Angaben in Euro

  • HypoVereinsbank - Konto4Business Klassik

    Platz 1: Konto4Business Klassik bei der HypoVereinsbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    240 beleg-
    lose Vor-
    gänge
    pro Jahr
    12 beleg-
    hafte Vor-
    gänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karte
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Kosten
    Gebühr für
    Scheck-
    einreich-
    ung
    108,0021,6010,807,0015,00162,400,90

    Vorgaben: Monatliches Durchschnittsguthaben/Habensaldo unter 5.000 Euro; 20 beleglose Transaktionen / 1 beleghafte Transaktion / 1 maestro-Karten / 1 Kreditkarten.

    Quelle: FMH Finanzberatung (www.fmh.de); Stand: November 2015; alle Angaben in Euro.

  • Santander Bank - BusinessBasic

    Platz 2: BusinessBasic bei der Santander Bank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    240 beleg-
    lose Vor-
    gänge
    pro Jahr
    12 beleg-
    hafte Vor-
    gänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karte
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Kosten
    Gebühr für
    Scheck-
    einreich-
    ung
    59,8872,0011,405,5020,00168,780,95

  • Commerzbank - KlassikGeschäftskonto

    Platz 3: KlassikGeschäftskonto bei der Commerzbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    240 beleg-
    lose Vor-
    gänge
    pro Jahr
    12 beleg-
    hafte Vor-
    gänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karte
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Kosten
    Gebühr für
    Scheck-
    einreich-
    ung
    82,8028,8018,0010,0034,90174,501,50

  • Deutsche Bank - Business PlusKonto

    Platz 4: Business PlusKonto bei der Deutschen Bank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    240 beleg-
    lose Vor-
    gänge
    pro Jahr
    12 beleg-
    hafte Vor-
    gänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karte
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Kosten
    Gebühr für
    Scheck-
    einreich-
    ung
    142,8024,0012,000,000,00178,801,00

  • Santander Bank - BusinessStar

    Platz 5: BusinessStar bei der Santander Bank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    240 beleg-
    lose Vor-
    gänge
    pro Jahr
    12 beleg-
    hafte Vor-
    gänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karte
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Kosten
    Gebühr für
    Scheck-
    einreich-
    ung
    119,8824,0011,405,5020,00180,780,95

  • HypoVereinsbank - Konto4Business Smart

    Platz 6: Konto4Business Smart bei der HypoVereinsbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    240 beleg-
    lose Vor-
    gänge
    pro Jahr
    12 beleg-
    hafte Vor-
    gänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karte
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Kosten
    Gebühr für
    Scheck-
    einreich-
    ung
    60,0072,0030,007,0015,00184,002,50

  • Postbank - Business Giro

    Platz 7: Business Giro bei der Postbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    240 beleg-
    lose Vor-
    gänge
    pro Jahr
    12 beleg-
    hafte Vor-
    gänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karte
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Kosten
    Gebühr für
    Scheck-
    einreich-
    ung
    118,8028,8011,880,0030,00189,480,99

  • Deutsche Bank - Business AktivKonto

    Platz 8: Business AktivKonto bei der Deutschen Bank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    240 beleg-
    lose Vor-
    gänge
    pro Jahr
    12 beleg-
    hafte Vor-
    gänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karte
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Kosten
    Gebühr für
    Scheck-
    einreich-
    ung
    106,8036,0018,000,0029,00189,801,50

  • Commerzbank - PremiumGeschäftskonto

    Platz 9: PremiumGeschäftskonto bei der Commerzbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    240 beleg-
    lose Vor-
    gänge
    pro Jahr
    12 beleg-
    hafte Vor-
    gänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karte
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Kosten
    Gebühr für
    Scheck-
    einreich-
    ung
    226,800,000,000,000,00226,800,99

  • Deutsche Bank - Business-KomfortKonto

    Platz 10: Business-KomfortKonto bei der Deutschen Bank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    240 beleg-
    lose Vor-
    gänge
    pro Jahr
    12 beleg-
    hafte Vor-
    gänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karte
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Kosten
    Gebühr für
    Scheck-
    einreich-
    ung
    238,8012,009,000,000,00259,800,75

  • Ohne Wertung*: Netbank - Geschäftskonto Premium

    Ohne Wertung*: Geschäftskonto Premium bei der Netbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    240 beleg-
    lose Vor-
    gänge
    pro Jahr
    12 beleg-
    hafte Vor-
    gänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karte
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Kosten
    Gebühr für
    Scheck-
    einreich-
    ung
    72,000,00120,000,0019,00211,002,50

    *Netbank = kein Kontokorrent möglich / Kreditkarte nur als Prepaid-Karte

  • Ohne Wertung*: Netbank - Geschäftskonto Basic

    Ohne Wertung*: Geschäftskonto Basic bei der Netbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    240 beleg-
    lose Vor-
    gänge
    pro Jahr
    12 beleg-
    hafte Vor-
    gänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karte
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Kosten
    Gebühr für
    Scheck-
    einreich-
    ung
    0,006,00120,006,0019,00151,002,50

    *Netbank = kein Kontokorrent möglich / Kreditkarte nur als Prepaid-Karte

  • Ohne Wertung*: Deutsche Skatbank - Trumpfkonto Business

    Ohne Wertung*: Trumpfkonto Business bei der Deutschen Skatbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    240 beleg-
    lose Vor-
    gänge
    pro Jahr
    12 beleg-
    hafte Vor-
    gänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karte
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Kosten
    Gebühr für
    Scheck-
    einreich-
    ung
    0,0024,0024,005,0020,0073,002,00

    *Skatbank = im 1. Jahr nur auf Habenbasis; keine Filialen

Das erfordert nicht nur Mut, Selbstbewusstsein und Kreativität, sondern auch die Organisation und Errichtung der elementaren Infrastruktur für den Geschäftsbetrieb. Und elementar ist dabei, ganz unabhängig von der Branche, die Einrichtung eines Geschäftskontos. Denn hierüber bezahlt der Unternehmer seine Rechnungen und hierhin fließen auch Umsätze und Gewinne aus dem Geschäft.

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Viele Selbstständige nutzen zunächst privates Girokonto

Grundsätzlich ähnelt ein Geschäftskonto in der Handhabung einem Girokonto, wie es auch nahezu jede Privatperson hat und auf das künftig laut Gesetz auch jede Person einen rechtlichen Anspruch hat. Allerdings gibt es einige wichtige Unterschiede zum privaten Girokonto, nicht zuletzt bei den Kosten.

Grundsätzlich ist ein Geschäftskonto zwar nur Kapitalgesellschaften wie GmbHs und AGs per Gesetz vorgeschrieben. Tatsächlich nutzen aber viele Selbstständige und Freiberufler zunächst ihr kostengünstiges privates Girokonto und lassen ihre geschäftlichen Geldtransaktionen darüber laufen.

Kosten für Geschäftskonten im hoher Transaktionszahl

  • Zum Ranking - Geschäftskonto mit vielen Transaktionen

    Vorgaben: Monatliches Durchschnittsguthaben/Habensaldo über 10.000 Euro; 60 beleglose Transaktionen und zwei beleghafte Transaktionen pro Monat / 2 Maestro-Karten / 2 Kreditkarten

    Quelle: FMH Finanzberatung (www.fmh.de); Stand: November 2015; alle Angaben in Euro

  • Postbank - Business Giro

    Platz 1: Business Giro bei der Postbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    720 beleg-
    lose
    Vorgänge
    pro Jahr
    24 beleg-
    hafte
    Vorgänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karten-
    gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    für Mit-
    arbeiter
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Gesamt-
    kosten
    1. 2.
    0,0086,4013,980,000,0030,0030,00160,38

    Gebühr für Scheckeinreichung: 0,99 Euro

    Vorgaben: Monatliches Durchschnittsguthaben / Habensaldo über 10.000 Euro; 60 beleglose Transaktionen und zwei beleghafte Transaktionen pro Monat / 2 Maestro-Karten / 2 Kreditkarten.

    Quelle: FMH Finanzberatung (www.fmh.de); Stand: November 2015; alle Angaben in Euro

  • Deutsche Bank - Business AktivKonto

    Platz 2: Business AktivKonto bei der Deutschen Bank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    720 beleg-
    lose
    Vorgänge
    pro Jahr
    24 beleg-
    hafte
    Vorgänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karten-
    gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    für Mit-
    arbeiter
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Gesamt-
    kosten
    1.2.
    0,00108,0015,000,0010,0029,0029,00191,00

    Gebühr für Scheckeinreichung: 1,50 Euro

  • HypoVereinsbank - Konto4Business Klassik

    Platz 3: Konto4Business Klassik bei der HypoVereinsbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    720 beleg-
    lose
    Vorgänge
    pro Jahr
    24 beleg-
    hafte
    Vorgänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karten-
    gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    für Mit-
    arbeiter
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Gesamt-
    kosten
    1.2.
    108,0064,8013,807,007,0015,0015,00230,60

    Gebühr für Scheckeinreichung: 0,90 Euro

  • Deutsche Bank - Business PlusKonto

    Platz 4: Business PlusKonto bei der Deutschen Bank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    720 beleg-
    lose
    Vorgänge
    pro Jahr
    24 beleg-
    hafte
    Vorgänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karten-
    gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    für Mit-
    arbeiter
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Gesamt-
    kosten
    1.2.
    142,8072,0014,000,000,000,0029,00257,80

    Gebühr für Scheckeinreichung: 1,00 Euro

  • Deutsche Bank - Business-KomfortKonto

    Platz 5: Business-KomfortKonto bei der Deutschen Bank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    720 beleg-
    lose
    Vorgänge
    pro Jahr
    24 beleg-
    hafte
    Vorgänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karten-
    gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    für Mit-
    arbeiter
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Gesamt-
    kosten
    1.2.
    238,8012,0013,500,000,000,000,00264,30

    Gebühr für Scheckeinreichung: 0,75 Euro

  • Commerzbank - KlassikGeschäftskonto

    Platz 6: KlassikGeschäftskonto bei der Commerzbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    720 beleg-
    lose
    Vorgänge
    pro Jahr
    24 beleg-
    hafte
    Vorgänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karten-
    gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    für Mit-
    arbeiter
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Gesamt-
    kosten
    1.2.
    82,8086,4015,0010,0010,0034,9034,90274,00

    Gebühr für Scheckeinreichung: 1,50 Euro

  • Commerzbank - PremiumGeschäftskonto

    Platz 7: PremiumGeschäftskonto bei der Commerzbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    720 beleg-
    lose
    Vorgänge
    pro Jahr
    24 beleg-
    hafte
    Vorgänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karten-
    gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    für Mit-
    arbeiter
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Gesamt-
    kosten
    1.2.
    226,8010,800,000,0010,000,0034,90282,50

    Gebühr für Scheckeinreichung: 0,99 Euro

  • HypoVereinsbank - Konto4Business Smart

    Platz 8: Konto4Business Smart bei der HypoVereinsbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    720 beleg-
    lose
    Vorgänge
    pro Jahr
    24 beleg-
    hafte
    Vorgänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karten-
    gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    für Mit-
    arbeiter
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Gesamt-
    kosten
    1.2.
    60,00216,0017,007,007,0015,0016,00338,00

    Gebühr für Scheckeinreichung: 2,50 Euro

  • Ohne Wertung*: Santander Bank - BusinessBasic

    Ohne Wertung*: BusinessBasic bei der Santander Bank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    720 beleg-
    lose
    Vorgänge
    pro Jahr
    24 beleg-
    hafte
    Vorgänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karten-
    gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    für Mit-
    arbeiter
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Gesamt-
    kosten
    1.2.
    59,88216,0013,905,505,5020,00nein320,78

    Gebühr für Scheckeinreichung: 0,95 Euro

    *Santander Bank = zweite Kreditkarte nur mit Kontovollmacht des Mitarbeiters (z.B. durch Prokura)

  • Ohne Wertung*: Santander Bank - BusinessStar

    Ohne Wertung*: BusinessStar bei der Santander Bank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    720 beleg-
    lose
    Vorgänge
    pro Jahr
    24 beleg-
    hafte
    Vorgänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karten-
    gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    für Mit-
    arbeiter
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Gesamt-
    kosten
    1.2.
    119,8872,0013,905,505,5020,00nein236,78

    Gebühr für Scheckeinreichung: 0,95 Euro

    *Santander Bank = zweite Kreditkarte nur mit Kontovollmacht des Mitarbeiter (z.B. durch Prokura)

  • Ohne Wertung*: Netbank - Geschäftskonto Premium

    Ohne Wertung*: Geschäftskonto Premium bei der Netbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    720 beleg-
    lose
    Vorgänge
    pro Jahr
    24 beleg-
    hafte
    Vorgänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karten-
    gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    für Mit-
    arbeiter
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Gesamt-
    kosten
    1.2.
    72,000,0032,000,006,0019,0019,00148,00

    Gebühr für Scheckeinreichung: 2,50 Euro

    *Netbank = kein Kontokorrent möglich / Kreditkarte nur als Prepaid-Karte

  • Ohne Wertung*: Netbank - Geschäftskonto Basic

    Ohne Wertung*: Geschäftskonto Basic bei der Netbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    720 beleg-
    lose
    Vorgänge
    pro Jahr
    24 beleg-
    hafte
    Vorgänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karten-
    gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    für Mit-
    arbeiter
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Gesamt-
    kosten
    1.2.
    0,0042,0032,006,006,0019,0019,00124,00

    Gebühr für Scheckeinreichung: 2,50 Euro

    *Netbank = kein Kontokorrent möglich / Kreditkarte nur als Prepaid-Karte

  • Ohne Wertung*: Deutsche Skatbank - Trumpfkonto Business

    Ohne Wertung*: Trumpfkonto Business bei der Deutschen Skatbank

    Konto-
    gebühr
    pro Jahr
    720 beleg-
    lose
    Vorgänge
    pro Jahr
    24 beleg-
    hafte
    Vorgänge
    pro Jahr
    Maestro-/
    EC-Karten-
    gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    Gebühr
    pro Jahr
    Kredit-
    karte
    für Mit-
    arbeiter
    pro Jahr
    Jähr-
    liche
    Gesamt-
    kosten
    1.2.
    0,0024,0016,005,005,0020,0020,0090,00

    Gebühr für Scheckeinreichung: 2,00 Euro

    *Skatbank = im 1. Jahr nur auf Habenbasis; keine Filialen

Empfehlenswert ist das jedoch nicht. Denn dann finden sich privat veranlasste Einnahmen und Ausgaben bunt durchmischt mit betrieblich veranlassten auf den Kontoauszügen. „Die Einrichtung eines Geschäftskontos ist unbedingt vernünftig, weil ein Vermischen von privaten und geschäftlichen Zahlungen problematisch ist, zum Beispiel schon im Hinblick auf die Steuer“, sagt Max Herbst, Inhaber der Frankfurter FMH Finanzberatung. „Zudem werden die Banken die Einrichtung eines Geschäftskontos verlangen, wenn zu viele geschäftlich verursachte Zahlungen über das private Konto laufen.“

Hinzu kommt, dass ein Geschäftskonto in der Regel ein paar Vorteile besitzt, die ein – oftmals gebührenfreies – privates Girokonto nicht aufweist. So ist es zum Beispiel für Ladenbesitzer von Vorteil, wenn sie ihre täglichen Einnahmen auch nach Schluss der Schalterzeiten per Geldkassette in den Nachttresor einer Bank werfen können. Händler schätzen etwa die Möglichkeit, auf Kundenwunsch das Lastschrifteinzugsverfahren verwenden zu können, um offene Rechnungen gleich vom Kundenkonto einzuziehen. Zudem können sie sich schnell Wechselgeld am Bankschalter besorgen.

Der Nachteil: Geschäftskonten sind in aller Regel mit Kontoführungsgebühren und Extrakosten pro Zahlungsvorgang, für EC- und Kreditkarten verbunden. Und je mehr Transaktionen über so ein Konto laufen, umso teurer wird es.

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