Verbraucher müssen fürs Geldabheben an fremden Bankautomaten künftig teilweise tiefer in die Tasche greifen. Die Deutsche Bank, ihre Tochter Postbank und die Commerzbank kündigten die Vereinbarung der Privatbanken über die Gebührenhöchstgrenze von 1,95 Euro. „Wir können angesichts steigender Kosten auf Dauer keinen Preis unter dem Niveau von Sparkassen und Volksbanken verlangen“, sagte ein Commerzbanksprecher am Mittwoch. Das Geldinstitut will künftig 3,90 Euro von Fremdkunden verlangen.
Nach Recherchen der Deutschen Presse-Agentur liegt die Preisspanne für Fremdabhebungen bei Sparkassen im Schnitt bei etwa 4 bis 4,50 Euro. Die Deutsche Bank kündigte „vorsorglich“ die Vereinbarung. Eine Entscheidung über die Höhe der Gebühr sei noch nicht gefallen, sagte ein Sprecher. Auch die Postbank hat noch nicht über das künftige Entgelt entschlossen. Die Essener Nationalbank war laut „Börsen-Zeitung“ vorgeprescht und verlangt seit Ende Juni 4 bis 4,50 Euro von institutsfremden Kunden.
Kreditkarten mit niedrigen Kosten
Ausgebende Bank: Barclaycard
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 10 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: keine
Auslandseinsatzgebühr: 1,99%
Besonderheit: kostenfreie Maestro Karte; kontaktlose Bezahlfunktion mit Kreditkarte; 5-Sterne-Sicherheit: 24 Stunden-Notfall-Hotline, Schutz bei Kartenmissbrauch, bis 500 Euro Notfallbargeld, Sicherheit bei Online-Zahlungen, Lieferschutz für online bestellte Ware; incl. Geldautomaten-Raub-Versicherung
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 16,76% Geldautomat 17,36%
Zinsfreie Zeit: bis 59 Tage
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Advanzia Bank
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 0 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: keine, aber Sollzinsen ab 1. Tag
Auslandseinsatzgebühr: keine
Besonderheit: bis zu 10% Rabatt bei Sixt; bis zu 20% bei Alamo-Autovermietung; Reieserücktrittskosten- und Reisekrankeversciherung bei Reiseabbruch, wenn mind. 50% der Gesamttransportkosten eines anerkannten Beförderungsunternehmen mit der Kreditkarte bezahlt wurden
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 19,94% Geldautomat 23,95%
Zinsfreie Zeit: Zahlungen max. 7 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: International Card Services B.V.
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 0 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 4,0%, mind. 5 Euro; im Ausland 0 Euro
Auslandseinsatzgebühr: 1,85 / 2,00 außerhalb EU
Besonderheit: frei wählbare PIN; 5% Rabatt auf Reisepreis bei Partner "Urlaubsplus"; Rund-um-die-Uhr-Betrugsschutz; Internetgarantie (Lieferschutz)
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 14,85% Geldautomat 14,85%
Zinsfreie Zeit: max. 4 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Hanseatic Bank
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 9 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 3,0%, mind. 5 Euro
Auslandseinsatzgebühr: 1,75%
Besonderheit: 5% Rabatt auf Reisepreis bei Partner "Urlaubsplus"; Cashbacks bis zu 15% bei namhaften Online-Shops; Guthabenzins von 0,10% ab 500 Euro
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 15,62% Geldautomat 15,62%
Zinsfreie Zeit: max. 4 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Hanseatic Bank
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 0 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 3,0%, mind. 5 Euro
Auslandseinsatzgebühr: 1,75%
Besonderheit: 150 Punkte Startguthaben, bei Abgabe des unterschriebenen Antrages in einer Karstadt Filiale; Punkte für alle Einkäufe in Karstadt Warenhäusern; jährlich Gutschein im Wert bis zu 5% der getätigten Einkäufe; kontaktlose Bezahlfunktion; Guthabenzins von 0,10% ab 500 Euro
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 15,62% Geldautomat 15,62%
Zinsfreie Zeit: max. 4 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Valovis Bank
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 0 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 3,0%, mind. 5,50 Euro
Auslandseinsatzgebühr: 1,50%
Besonderheit: Tchibo Einkauf pro 10 Euro Kaufsumme = 1 TreueBohne; Zahlung mit PrivatCard Premium pro 50 Euro Einkaufssumme = 1 TreueBohne; Einlösen der TreueBohnen in attraktive Prämien; exklusive Angebote und Aktionen
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 14,59% Geldautomat 14,59%
Zinsfreie Zeit: max. 4 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Barclaycard
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 49 Euro (ab Vorjahresumsatz über 3.000 Euro beitragsfrei)
Partnerkarte: 0 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: keine
Auslandseinsatzgebühr: 1,99%
Besonderheit: kostenfreie Maestro Karte; kontaktlose Bezahlfunktion mit Kreditkarte; 5-Sterne-Sicherheit: 24 Stunden-Notfall-Hotline, Schutz bei Kartenmissbrauch, bis 500 Euro Notfallbargeld, Sicherheit bei Online-Zahlungen, Lieferschutz für online bestellte Ware; incl. Geldautomaten-Raub-Versicherung und Auslandsreise-Krankenversicherung
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 14,61% Geldautomat 16,34%
Zinsfreie Zeit: bis 59 Tage
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Ikano Bank
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 0 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 2,75%, mind. 4,75 Euro
Auslandseinsatzgebühr: 1,50%
Besonderheit: Guthabenzins von 0,50% ab 1 Euro
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 11,30% Geldautomat 11,30%
Zinsfreie Zeit: max. 4 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Santander Consumer Bank
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 0 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 3,5%, mind. 5,75 Euro (aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 Euro)
Auslandseinsatzgebühr: 1,75%
Besonderheit: keine Zinsen für die ersten 6 Monate ab Erstausstellung; 5% Rabatt auf Reisepreis bei Partner "Urlaubsplus"
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 10,39% Geldautomat 10,39%
Zinsfreie Zeit: max. 4 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: American Express
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 0 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 4,0%, mind. 5,95 Euro; Ausland mind. 5 Euro
Auslandseinsatzgebühr: 2,00%
Besonderheit: 2.000 Extra-Punkte bei Einsatz der Karte innerhalb von 3 Monaten nach Erhalt; je 2 Euro Kartenmsatz = 1 PAYBACK Punkt
Sollzins bei Teilauszahlung: keine
Zinsfreie Zeit: keine
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Die privaten Banken hatten sich 2010 verständigt, maximal 1,95 Euro für Fremdabhebungen an ihren Automaten zu verlangen. Eine gemeinsame Vereinbarung mit den Sparkassen sowie den Volks- und Raiffeisenbanken scheiterte. Sie wollten keine Höchstgebühr festlegen und argumentierten mit hohen Kosten für ihr engmaschiges Automatennetz. „Wir können es durchaus nachvollziehen, dass auch die privaten Banken zunehmend feststellen, dass Dienstleistungen aufwands- und marktgerecht bepreist werden sollten“, betonte der Sparkassen- und Giroverband (DSGV).
Der Parlamentarische Staatssekretär im Verbraucherministerium, Ulrich Kelber (SPD), forderte: „Generell sollten sich die Gebühren für das Geldabheben an den tatsächlich entstandenen Kosten orientieren.“ Die privaten Geldhäuser seien mit der freiwillige Höchstgrenze bisher Vorreiter gewesen. Dass einige Institute diese Grenze jetzt überschreiten wollten, sei aus Sicht der betroffenen Verbraucher sehr ärgerlich. Mehr als 90 Prozent der Bargeldabhebungen seien aber kostenlos, da sie bei der eigenen Bank oder Bankengruppe erfolgten.
Unabhängig von der Kündigung der Vereinbarung sind Abhebungen innerhalb der sogenannten Cash Group - Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank sowie deren Töchter - weiter kostenlos.