Social Lending: Mensch-zu-Mensch-Kredite mit Tücken

von Saskia Littmann

Online-Kreditmarktplätze versprechen nicht nur Darlehen, auch attraktive Renditen für Anleger werden angepriesen. Warum Investoren die einzelnen Angebote genau unter die Lupe nehmen müssen und nachrechnen sollten.

Platz zehn
Laut einer Erhebung des Online-Kreditmarkplatzes smava.de landen Kleinkredite für Unterhaltungselektronik und Technik im Allgemeinen auf Platz zehn.
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Platz neun
Auf dem neunten Platz des Ratings stehen Kredite für Hochzeiten und andere - kostspielige - Feiern. Das ist zumindest das Ergebnis der Auswertung von rund 8.000 Krediten.
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Platz acht
Auf Platz acht liegen Urlaub und Reisen. Laut einer anderen Erhebung des Online-Vergleichsportals kreditvergleich.org nehmen rund 35 Prozent der Deutschen zumindest hin und wieder einen Kredit für den Urlaub auf.
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Platz sieben
Gesundheit und Wellness sind den Deutschen offensichtlich noch wichtiger als Urlaub und Feierlichkeiten. Kleinkredite für Gesundheit und Lifestyle liegen im Ranking auf Platz acht.
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Platz sechs
Auch Aus- und Weiterbildung finanzieren die Deutschen häufig mit Fremdkapital. Kredite für die Bildung - sei es die eigene oder die der Kinder - landen im Ranking auf Platz sechs.
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Platz fünf
Wenn am Ende des Geldes noch zu viel Monat übrig ist, muss bei vielen eine kleine Finanzspritze von der Bank her. Die Nummer fünf im Ranking sind Kleinkredite für die Überbrückung von kurzfristigen Liquiditätsengpässen.
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Platz vier
Auch Ausgaben für die Familie oder die Kinder kann nicht jeder alleine stemmen. Nicht selten nehmen Familien Fremdkapital für Klassenausflüge, die Schaukel und das Klettergerüst im Garten oder die Weihnachts- und Geburtstagsgeschenke auf. Im smava-Ranking landen Kredite für Familie und Erziehung deshalb auf Platz vier.
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Platz drei
Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind: 65 Prozent der Befragten nehmen für ein Auto, ein neues Motorrad oder die Reparatur des alten Vehikels einen Kredit auf. Das macht Platz drei im Ranking.
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Platz zwei
An der Börse gilt "Hin und her macht Taschen leer" - bei Privatkrediten muss das nicht unbedingt zutreffen. Der zweithäufigste Grund für einen Kredit ist nämlich die Umschuldung von bestehenden Krediten. Dabei wird der bestehende Kredit meist von einem anderen zu besseren Konditionen abgelöst.
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Platz eins
Auf Platz 1 stehen Aufwendungen rund um das eigene Haus und den Garten - von Hauseinrichtung über Renovierungen unterschiedlichster Art bis hin zum Hausbau.

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Platz zehn

Laut einer Erhebung des Online-Kreditmarkplatzes smava.de landen Kleinkredite für Unterhaltungselektronik und Technik im Allgemeinen auf Platz zehn.

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Gerade zur Weihnachtszeit können ein paar zusätzliche Euros nicht schaden. Denn die Heizdecke für Tante Käthe und eine neue Pfeife für Onkel Paul gehen ganz schön ins Geld. Eine Kreditanfrage bei einer Bank macht dafür allerdings keinen Sinn. Besonders seit dem Ausbrechen der Finanz- und Schuldenkrise sind die Institute bei der Kreditvergabe rigoros, jede Anfrage wird genauestens geprüft. Oft bekommen noch nicht einmal mittelgroße Unternehmen ausreichend Geld von ihrer Hausbank zur Verfügung gestellt.

Kein Wunder also, dass es im Internet immer mehr Werbeanzeigen gibt, die private Kredite versprechen, oft sogar Schufa-frei. „Blitz-Kredit ohne Schufa“ oder „EIL-Kredit Schufafrei 24h“ heißt es da beispielsweise. Klingt nicht gerade vertrauenerweckend. Ist es auch nicht. Eine Studie der Fachhochschule Koblenz hat vor kurzem bestätigt, dass hinter derartigen Anzeigen in der Regel höchst unseriöse Angebote stecken, von denen Kreditinteressenten auf jeden Fall die Finger lassen sollten.

Eine andere Möglichkeit für Privatkredite im Internet sind Online-Kreditmarktplatz wie smava oder auxmoney. Das Besondere: Hier können nicht nur Privatleute Kredite von bis zu 50.000 Euro beantragen, andere können in deren Projekte investieren und mit ein wenig Glück Renditen erzielen.

Das Ganze funktioniert ähnlich wie Crowdinvesting, nur dass Anleger nicht in ein Start-up investieren, sondern in Projekte von Privatpersonen. Das alles anonym ohne den eigenen Namen zu nennen. Wie so etwas aussieht, zeigt ein aktuelles Beispiel: Unter dem Nutzernamen Projektplaner48124 sucht ein 48-jähriger Beamter aus Hamburg Unterstützer für einen Kredit, mit dem er sich mehr finanzielle Freiheit erfüllen will. Die Freiheit von Projektplaner 48124 kostet genau 5.750 Euro, so hoch ist das gewünschte Kreditvolumen des Hamburgers. Innerhalb von nur fünf Minuten stellten insgesamt 14 Anleger das Geld für Projektplaner48124 über smava zur Verfügung. Zwischen 250 und 1000 Euro investierten nobank2008, boavista36 und zwölf andere smava-Nutzer in die Freiheit von Projektplaner48124.

Ganz uneigennützig machen sie das natürlich nicht. Immerhin zahlt Projektplaner48124 seinen Investoren einen Zinssatz von 9,9 Prozent bei einer Laufzeit von sieben Jahren. Denn obwohl Kredite bei smava und Co. oft einfacher zu haben als bei Banken, werden dafür in der Regel höhere Zinsen fällig. Profitieren davon die Anleger, ist das sogenannte social lending oder peer-to-peer lending sogar als Anlageform mit hohen Renditen interessant?

Hohe Renditen?

Auf jeden Fall, findet smava-Geschäftsführer Alexander Artopé. „Im Schnitt wird bei uns eine Nettorendite von fünf Prozent ausgeschüttet“, sagt der Mitgründer der Plattform. Gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase sei das deutlich mehr als bei vielen anderen Anlageformen. Es gäbe sogar Vermögensverwalter, die ihren Kunden Investments bei smava empfehlen würden.

Ganz so optimistisch ist Stefanie Laag von der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen nicht. „Derartige Online-Portale sind innovativ und entwickeln sich rasend schnell weiter. Wer also dort investieren will, muss sehr genau hinschauen, um immer auf dem Laufenden zu bleiben“, sagt die Verbraucherschützerin. Ansonsten verlören Anleger schnell den Überblick über die Geschäftsbedingungen.