Die durchschnittliche Anlagesumme ist seit dem Jahr 2000 rapide gesunken, von 52.000 auf 24.900 Euro. Weil sie gut daran verdienen, verkaufen Banker und Vertreter nicht mehr nur an Reiche.
Und so gehörten zu den Investoren auch Menschen wie die 2010 gestorbene Schwester von Anke Hundertmark. Eine Beraterin der Deutschen Bank in Bremen hatte der damals 68-Jährigen 2005 den Immobilienfonds DCM Rendite 23 empfohlen. Laufzeit: bis 2019. Da wäre die Fremdsprachenkorrespondentin 82 Jahre alt gewesen. „Die Beteiligung von 30.000 Euro entsprach rund der Hälfte des Vermögens meiner Schwester“, sagt Anke Hundertmark, die den Nachlass ihrer Schwester verwaltet. Die Deutsche Fonds Management (DCM) teilte ihr mit, der Wert der Beteiligung liege bei 9000 Euro – nicht einmal ein Drittel der Einzahlung.
Als Hundertmark die Fondsunterlagen entdeckte, war sie schockiert. „Meine Schwester kannte die Beraterin seit vielen Jahren und hat ihr blind vertraut.“ Die Bankerin hätte wissen müssen, „dass meine Schwester mit ihrer kleinen Rente auf das Geld angewiesen ist“. Nach einer Krebserkrankung konnte die alte Dame keine Heilklinik besuchen – das Geld fehlte. Die Bank sagt, sie überprüfe „alle Produkte – nicht nur unternehmerische Beteiligungen – vor Einführung auf ihre Geeignetheit für Privatkunden“.
Drücker am Banktresen
Der Fall zeigt: Nicht nur Finanzvertriebe, auch Banken mischen kräftig bei der Provisionsjagd mit. Hatten die Vertriebe in früheren Jahren noch einen Marktanteil von mehr als 60 Prozent, gingen 2010 schon 53 Prozent der verkauften Beteiligungen über Banktresen. „Bankberater klären meiner Erfahrung nach ihre Kunden ähnlich unzureichend über Risiken auf wie freie Vermittler oder Strukturvertriebe“, kritisiert die Münchner Anwältin Daniela Bergdolt. Sie seien oft geschult, Einwände und Bedenken „einfach wegzubügeln“.
