Geschäftskonto Qonto
Qonto Übersicht
Die Qonto Bank wurde 2017 in Paris gegründet und durch die französische Bankenaufsicht als Vollbank lizenziert. Inzwischen ist die Neobank in Frankreich, Spanien und Deutschland auf dem Markt präsent. Nach eigenen Angaben haben sich bisher 250.000 Kunden für ein Geschäftskonto bei Qonto entschieden.
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 11 € (13,09 € mit MwSt.)
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 23 € (27,37 € mit MwSt.)
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 59 € (70,21 € mit MwSt.)
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 45 € (53,55 € mit MwSt.)
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 119 € (141,61 € mit MwSt.)
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 249 € (296,31 € mit MwSt.)
In Deutschland befindet sich Qonto derzeit auf Expansionskurs: Im Juli 2022 hat Qonto das Berliner FinTech-Unternehmen Penta übernommen. Penta wurde Ende 2017 gegründet und verfolgt ein nahezu identisches Geschäftsmodell.
Leistungsstarke Business-Konten für Gründer
Die Vision der Qonto Gründer Steve Anavi und Alexandre Prot bestand darin, ein Business-Konto auf den Markt zu bringen, das – anders als die Geschäftskonten der meisten etablierten Banken – die Anforderungen von Freiberuflern, Einzelunternehmern, KMUs und Gründern optimal erfüllt.
Heute bieten Qonto dieser Kundengruppe sechs leistungsstarke Business-Konten an, die sich mit ihrem Leistungsumfang an Unternehmen unterschiedlicher Größenordnungen verteilen. Alle Konten von Qonto sind mit digitalen Tools für Buchhaltung, Finanzverwaltung und die Organisation interner Arbeitsabläufen ausgestattet, sodass sich Qonto Kunden stärker auf ihr Kerngeschäft fokussieren können.
Das Qonto Geschäftskonto – sechs starke Angebote
Verfügbar sind die Qonto Geschäftskonten derzeit in sechs Versionen. Qonto hat damit Unternehmen verschiedener Größenordnungen und mit unterschiedlichen Profilen im Blick. Ob sich nach der Penta Übernahme an der Angebotsstruktur von Qonto etwas ändern wird, ist aktuell nicht bekannt. Derzeit können Unternehmen noch zwischen den beiden Anbietern der Business-Konten wählen.
Wechsel zwischen den Kontomodellen möglich
Der Leistungsumfang der Qonto Geschäftskonten baut aufeinander auf. Unternehmen auf Wachstumskurs können bei Bedarf problemlos zu einer Kontovariante wechseln, die mit umfassenderen Leistungen und Funktionen ausgestattet ist.
Qonto Basic, Qonto Smart & Qonto Premium
Die sechs Kontomodelle lassen sich in zwei Gruppen unterteilen. Die Konten Qonto Basic, Qonto Smart und Qonto Premium sind dabei insbesondere für Solo-Selbstständige und Einzelunternehmen passend.
Mit diesen drei Konten wendet sich Qonto vorwiegend an Freiberufler, Einzelunternehmer und kleine gewerblich tätige Firmen. Die Kontoführungsgebühr liegt zwischen neun und 39 € pro Monat.
Starke Gründerkonten mit professioneller Unterstützung
GmbHs und UGs (haftungsbeschränkt) in Gründung können sie als Gründungskonto nutzen. Im Rahmen einer Kooperation mit dem deutschen Gründerportal Einfach Gründen bietet Qonto diesen Unternehmen zusätzlich professionelle Gründungsunterstützung an.
Qonto Essential, Qonto Business & Qonto Enterprise
Qonto Essential, Business und Enterprise: Diese drei Kontomodelle sind Angebote für KMUs und Start-ups. Durch ihren abgestuften Leistungsumfang decken sie ebenfalls die Anforderungen verschiedener Unternehmensgrößen ab.
Die leistungsstärkste Variante Qonto Enterprise ist für Unternehmen mit bis zu 250 Mitarbeitern ausgelegt. Die Grundgebühr liegt zwischen 29 und 249 € pro Monat.
Zusatzleistungen beim Qonto Geschäftskonto
Für jedes Geschäftskonto bei Qonto wird eine kostenlose Testphase von 30 Tagen angeboten. Kontoeröffnung und Kontoführen erfolgen ausschließlich online. Bei jedem Business-Konto von Qonto sind digitale Tools für Rechnungsstellung, Buchhaltung und Finanzverwaltung integriert. Virtuelle und physische Debitkarten bieten flexible Zahlungsmöglichkeiten. Auch Apple Pay und Google Pay werden unterstützt.
Geeignet ist ein Qonto Business-Konto vorwiegend für Unternehmen, die ihre Bankgeschäfte online tätigen und nicht auf den Service einer Filialbank angewiesen sind. Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen sind nicht in den Leistungsumfang der Qonto Business-Konten integriert.
Unterstützte Rechtsformen
Ein Qonto Geschäftskonto können Unternehmen fast aller Rechtsformen eröffnen. Im Einzelnen werden die folgenden Rechtsformen unterstützt:
- Freiberufler und Solo-Selbstständige
- Einzelkaufleute und eingetragene Kaufleute
- Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR)
- Unternehmergesellschaft (UG haftungsbeschränkt)
- Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH)
- GmbH & Co. oHG
- Kommanditgesellschaft (KG), Kommanditgesellschaft auf Aktien (KgaA)
- Gesellschaft mit beschränkter Haftung & Compagnie Kommanditgesellschaft – GmbH & Co. KG
- Aktiengesellschaft (AG), diverse Unterformen (AG & Co. KG, AG & Co. oHG, UG & Co. KG)
Nicht alle Rechtsformen können ein Qonto Geschäftskonto eröffnen
Partnergesellschaften (PartG) sowie Vereine, Stiftungen und Genossenschaften können bisher kein Qonto Geschäftskonto eröffnen
Qonto behält sich vor, einige Branchen von der Kontoeröffnung auszuschließen. Unabhängig von ihrer Rechtsform gehören hierzu etwa Unternehmen aus Bereichen, die Qonto nicht unterstützen. Dazu gehören Unternehmen aus Bereichen, die potenziell mit Kriminalität zu tun haben können, aber auch Unternehmen, die Tabak und E-Zigaretten produzieren und verkaufen oder Trading-Plattformen für Kryptowährungen, Wertpapiere, Währungen und Edelmetalle betreiben. Auch wenn nur einzelne Unternehmensaktivitäten in diese und einige andere Geschäftsfelder fallen, wendet Qonto seine branchenbezogenen Ausschlusskriterien an.
Qonto Geschäftskonto: Vorteile & Nachteile im Überblick
Mit einem Geschäftskonto bei Qonto können Sie von zahlreichen Vorteilen profitieren:
- Kostenlose Testphase im ersten Monat
- Günstige Konditionen und Kostentransparenz
- Upgrade-Möglichkeiten
- Deutsche, französische, italienische oder spanische IBAN für das Hauptkonto und einzelne Unterkonten
- Virtuelle und physische Debit Cards ohne Aufpreis
- Zusätzliche kostenpflichtige Kartenangebote mit erweitertem Leistungsumfang
- Günstig Bargeld abheben am Automaten
- Apple Pay und Google Pay
- Digitale Tools für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Belegverwaltung
- Schnittstellen für die Anbindung an interne Digitalsysteme und bereits vorhandene Buchhaltungs- und Finanzverwaltungssoftware
- Keine Schufa-Prüfung
- Individuelle Finanzierungslösungen
Gleichzeitig müssen Sie jedoch auch berücksichtigen, dass mit einem Qonto Geschäftskonto auch ein paar Nachteile verbunden sind:
- Kein kostenloses Kontoangebot
- Keine Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen
- Kein Kontokorrentkredit
- Nicht für alle Rechtsformen geeignet
- Branchenbezogene Ausschlusskriterien
Kosten und Gebühren für ein Qonto Geschäftskonto
Für ein Geschäftskonto von Qonto gelten anhängig vom Kontomodell und der gewählten Kontovariante unterschiedliche Kosten und Gebühren.
Kontomodelle für Selbstständige und Kleinstunternehmen
Für Freiberufler und Selbstständige sowie für kleine Unternehmen – auch UGs, GmbHs oder AGs – bietet Qonto die Kontomodelle Basic, Smart und Premium.
Kontomodelle für kleine und mittlere Unternehmen
Für kleine und mittlere Unternehmen hat Qonto die Kontomodelle Essential, Business und Enterprise im Angebot. Bei diesen Konten sind deutlich mehr Transaktionen inklusive, und die Konten können auch von mehreren Team-Mitgliedern genutzt werden.
Leistungen der One Card
Bei jedem Qonto Geschäftskonto ist mindestens eine One Card inklusive. Mit der Karte haben Qonto-Kunden nicht nur die Möglichkeit, bargeldlos zu bezahlen und Bargeld abzuheben, sondern die Karte bietet zusätzlich auch Versicherungsleistungen.
Versichert sind Sie mit dieser Karte bei Flug- und Zugverspätungen, bei verspäteter Gepäckrückgabe sowie bei Verlust, Diebstahl oder Beschädigung Ihres Gepäcks. Außerdem profitieren Sie von der Übernahme der Behandlungskosten im Ausland, der Anwaltskosten bei Gerichtsverfahren im Ausland, sowie Sie die Kosten für eine Hotelübernachtung erstattet bekommen, wenn Sie einen Angehörigen im Krankenhaus besuchen müssen.
Geringe Deckungssumme für Versicherungen bei der One Card
Wichtig zu wissen ist, dass die Deckungssumme bei diesen Versicherungen bei der One Card relativ gering sind und gerade bei schweren Erkrankungen oder Unfällen im Ausland unter Umständen nicht ausreichen, um alle Kosten zu decken. Hier ist es unbedingt erforderlich, dass Sie sich gut mit den Konditionen der Qonto Karte vertraut machen.
Zusätzliche Karten buchbar: Plus Card & X Card
Zusätzlich zur One Card können Qonto Kunden unabhängig vom gewählten Kontomodell zwei kostenpflichtige Kartenvarianten bestellen. Diese sind mit gleichen Versicherungsleistungen ausgestattet sind wie auch die One Card, verfügen jedoch über höhere Deckungssummen.
Zusätzlich erhalten Sie bei der X Card einen Concierge-Service sowie Zutritt zu Flughafen-Lounges.
Plus Card
- Grundgebühr: 6 € pro Monat
- Kostenlose Kartenzahlungen in Euro: bis 40.000 € pro Monat
- Zahlungen in Fremdwährungen: 1 % des Umsatzes
- Bargeld am Automaten: Fünf kostenlose Abhebungen pro Monat, danach pro Abhebung 1 €, Limit für Einzelabhebungen: 2.000 €
X Card
- Grundgebühr: 20 € pro Monat
- Kostenlose Kartenzahlungen in Euro und Fremdwährungen: bis 60.000 € pro Monat
- Zahlungen in Fremdwährungen: für Beträge über 60.000 € 1 % des Umsatzes
- Bargeld am Automaten: kostenlos, Limit für Einzelabhebungen: 3.000 €
Kein klassische Kreditkarte im Repertoire
Eine klassische Kreditkarte, bei der Sie einen zinslosen Kredit erhalten, gibt Qonto nicht heraus. Auch bei den beiden zahlungspflichtigen Karten handelt es sich um Debitkarten.
Auch eine Girocard wird für kein Qonto Geschäftskonto angeboten.
Für die Konten Qonto Business und Enterprise können kurzfristig sogenannte Flashcard bestellt werden, um die finanziellen Transaktionen von Projektteams abzuwickeln. Alle Debit Cards können mit individuellen Zahlungslimits ausgestattet werden.
Leistungen und Kundenservice
Den Kundenservice des Anbieters können Nutzer der Qonto Business-Konten 24/7 in Anspruch nehmen. Als Kontaktmöglichkeiten stehen eine telefonische Hotline, ein Chat sowie E-Mail-Anfragen zur Verfügung.
Schriftliche Anfragen im Chat oder per Mail werden laut Qonto innerhalb von 15 Minuten beantwortet. Für Nutzer der Kontomodelle Premium und Business wird ein prioritärer Kundenservice mit individuellen Beratungsleistungen angeboten. Nutzer des Enterprise-Kontos arbeiten sogar mit einem persönlichen Kundenberater zusammen, der sie bereits während des Registrierungsprozesses berät.
Kredite und Finanzierungen
Ein Kontokorrentkredit gehört nicht zum Leistungsumfang der Qonto Geschäftskonten. Ein Qonto Geschäftskonto wird ausschließlich auf Guthabenbasis geführt.
Wachstumsfinanzierungen werden im Rahmen zwischen 1.000 und 200.000 € individuell verhandelt. Über die Kreditvergabe entscheidet Qonto innerhalb weniger Stunden, das Darlehen wird dann innerhalb von zwei Arbeitstagen ausgezahlt.
Voraussetzungen für die Kreditvergabe bei Qonto
Wer eine Wachstumsfinanzierung über ein Qonto Geschäftskonto in Anspruch nimmt, muss folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Firmensitz in Deutschland
- Aussagekräftige betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- Für größere Darlehenssummen ein Mindestumsatz von 10.000 € pro Monat
- Das Qonto Geschäftskonto muss seit mindestens drei Monaten bestehen
Sicherheit der Einlagen bei Qonto
Guthaben auf einem Qonto Geschäftskonto unterliegen der europäischen Einlagensicherung. Kundengelder sind damit in Höhe von 100.000 € abgesichert.
Gründerkonto für UGs und GmbHs in Gründung
UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung bietet Qonto in den Kontomodellen Basic, Smart und Essential die Eröffnung eines Gründungskontos an, dessen Ausstattung und Konditionen dem jeweiligen Standard Business-Konto entsprechen.
Gründer von Unternehmen dieser Rechtsformen können im Rahmen einer Kooperation zwischen Qonto und Einfach Gründen eine professionelle Gründungsberatung in Anspruch nehmen. Sie erhalten Zugang zu Leitfäden und Vorlagen für die Erstellung der Gründungsunterlagen und können sich telefonisch durch einen Anwalt beraten lassen.
Nach der Eröffnung des Gründungskontos und dem Eingang des Stammkapitals kann der Handelsregistereintrag der Gesellschaft meist innerhalb von drei Arbeitstagen vorgenommen werden.
Digitale Tools für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Finanzverwaltung
Alle Qonto Business-Konten sind mit digitalen Tools für Buchhaltung und Finanzverwaltung ausgestattet. Hierzu gehören:
- Rechnungs- und Belegverwaltung
- Personalisierte Rechnungsstellung
- Verwaltung von Lieferantenrechnungen, Lieferantenmanagement
- Zahlungsverfolgung
- GoBD-konforme Beleg-Beglaubigungen
- Automatische Erfassung der Mehrwertsteuer
- Bis zu 400 Sammelüberweisungen pro Monat
- Verknüpfung von E-Mail-Belegen und Kontotransaktionen
- Einrichtung und Verwaltung von Team-Budgets
- Rollen- und Zugangsverwaltung, Workflow-Management
- Automatisierung von Routineaufgaben
- Dashboard für Analysezwecke
- Schnittstellen zu anderen Programmen und Systemen
- Rollen- und Zugangsverwaltung
Optional stehen für die Qonto Geschäftskonten weitere Softwarelösungen – etwa die Programme von DATEV, Lexoffice und SevDesk – zur Verfügung.
Umfang der digitalen Verwaltungsprogramme abhängig vom Kontomodell
Digitale Finanzverwaltungs-Tools sind in die einzelnen Kontomodelle in unterschiedlichem Umfang integriert. Die Geschäftskonten Smart und Enterprise sind mit einem Buchhaltungspaket und einer digitalen Belegverwaltung ausgestattet.
Zu den Konten Essential, Business und Enterprise stehen außerdem Tools für die Rechnungsverwaltung.
Das Basic Geschäftskonto bringt in dieser Hinsicht nur eingeschränkte Funktionalitäten in Form einer digitalen Belegverwaltung und Schnittstellen für die Anbindung an andere Programme und Systeme mit.
Kontoeröffnung
Die Eröffnung eines Qonto Geschäftskontos erfolgt online und ist für Unternehmen der unterstützten Rechtsformen und Branchen innerhalb weniger Minuten abgeschlossen. Um zu klären, ob für das eigene Unternehmen Ausschlusskriterien gelten, ist vor der Registrierung eine direkte Kontaktaufnahme zum Qonto Kundenservice empfehlenswert.
Voraussetzung für die Kontoeröffnung ist ein Wohn- oder Geschäftssitz in Frankreich, Deutschland, Italien oder Spanien.
Eine Schufa-Prüfung wird für die Eröffnung eines Qonto Business-Kontos nicht verlangt. Erforderliche Dokumente müssen im Registrierungsformular als Farbkopien hochgeladen werden. Die Legitimierung erfolgt per Video-Ident.
Erforderliche Unterlagen für die Kontoeröffnung
Im Rahmen der Kontoeröffnung werden die folgenden Informationen und Dokumente abgefragt:
- Personalausweis oder Reisepass
- Bei Nicht-EU-Bürgern: Nachweis eines gültigen Aufenthaltstitels
- Unterlagen zum Unternehmen – um welche Unterlagen es sich dabei handelt, weist das Qonto System abhängig von der Rechtsform während des Registrierungsprozesses aus
Alternativen zu den Qonto Geschäftskonten
Alternativen zu den Qonto Geschäftskonten werden von Filial- und Direktbanken sowie von FinTechs angeboten. Vor allem die FinTech Business-Konten orientieren sich ebenso wie Qonto stark an den Bedürfnissen von Freiberuflern, Einzelunternehmern, KMUs und Gründern. Der Leistungsumfang dieser Konten schließt häufig auch digitale Features für Buchhaltung und Finanzverwaltung ein.
Alternativen für Freiberufler und Solo-Selbstständige
Freiberufler und Einzelunternehmer finden beispielsweise bei Finom, Kontist oder der Berliner N26 Bank attraktive Kontomodelle zu günstigen Konditionen. Neben kostenpflichtige Kontenmodellen wird jeweils auch ein kostenloses Geschäftskonto angeboten. Bei den N26 Geschäftskonten stehen Freiberuflern und Solo-Selbstständigen in allen vier Kontomodellen ohne Aufpreis beliebig viele beleglose Transaktionen zur Verfügung.
Alternativen für Unternehmen aller Unternehmensformen
Die Geschäftskonten der FinTechs FYRST und Holvi stehen Unternehmen aller Unternehmensformen offen. Vor allem das FYRST Geschäftskonto überzeugt mit einem sehr umfassenden Leistungspaket, das Software-Tools, Finanzierungen und für UGs und GmbHs ein Gründungskonto einschließt. Außerdem können FYRST Business-Kunden den Filialservice der Deutschen Bank nutzen.
Alternativen im Bereich der Filialbanken
Unternehmen, die nicht nur ein leistungsstarkes Online-Konto, sondern auch das Leistungsangebot einer Filialbank wünschen, finden beispielsweise bei der Commerzbank oder der HypoVereinsbank attraktive Kontoangebote.
Bei hohem Transaktionsvolumen ist insbesondere das Geschäftskonto HVB Business4You von Interesse. In den einzelnen Modulen sind zwischen 50 und 1.300 beleglose Transaktionen inkludiert, die Grundgebühr dafür liegt zwischen 25 und 130 € pro Monat.
Fazit zum Qonto Geschäftskonto
Ein Qonto Geschäftskonto eignet sich für Freiberufler, Einzelunternehmer und KMUs unterschiedlicher Größenordnungen, die ihr Geschäftskonto ausschließlich online führen wollen und nicht auf die Dienstleistungen einer Bankfiliale angewiesen sind.
Die Konten von Qonto bieten einen gestaffelten Leistungsumfang. Das inkludierte Transaktionsvolumen ist generell großzügig bemessen. Wenn Sie Bargeld abheben oder mit der Karte zahlen, gelten sowohl in Euro als auch in Fremdwährungen preiswerte Konditionen.
Zu den Qonto Geschäftskonten gehören eine oder mehrere Debit Business Mastercards. Die Bestellung zusätzlicher Karten ist möglich. Daneben stehen zwei kostenpflichtige Debit Cards mit erweitertem Leistungsumfang und verbesserten Konditionen für Kartentransaktionen zur Verfügung.
Hohe Kostentransparenz und ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis
Insgesamt bietet ein Qonto Geschäftskonto bei hoher Kostentransparenz ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis. Allerdings zahlen größere Unternehmen mit hohem Transaktionsaufkommen für das Geschäftskonto Qonto Enterprise eine sehr hohe monatliche Grundgebühr – sie sollten das Qonto Angebot daher auch mit anderen Anbietern vergleichen.
Vorteile eines Qonto Geschäftskontos sind außerdem die umfangreiche Ausstattung mit digitalen Finanzverwaltungstools sowie die Möglichkeit, für UGs und GmbHs ein Gründungskonto zu eröffnen und optional eine professionelle Gründungsberatung zu erhalten.
Qonto Geschäftskonto für Unternehmen mit hohem Bargeldaufkommen weniger geeignet
Nicht geeignet ist ein Qonto Geschäftskonto für Unternehmen, die auf Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen angewiesen sind oder einen öffentlichen Förderkredit in Anspruch nehmen möchten. Einige Rechtsformen und Branchen sind von der Eröffnung eines Qonto Business-Kontos ausgeschlossen.
Häufig gestellte Fragen – FAQ zu den Qonto Geschäftskonten
Nein. Qonto sieht pro Kunde nur die Eröffnung eines Kontos vor. Abhängig vom gewählten Kontomodell sind die Qonto Geschäftskonten jedoch mit einem oder mehreren Unterkonten ausgestattet, die jeweils über eine eigene IBAN verfügen.
Nein. Ein Qonto Geschäftskonto ist ein reines Online-Konto. Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen werden nicht unterstützt. Einzahlungen auf das eigene Geschäftskonto oder Konten Dritter sind ausschließlich mittels SEPA-Überweisung oder als SWIFT-Überweisung im internationalen Zahlungsverkehr möglich.
Sie können mit Ihrer Qonto Karte am Automaten Bargeld abheben. Allerdings berechnet die Qonto Bank hier pro Transaktionen 1 € Gebühr. Mit der kostenpflichtigen X Card haben Sie die Möglichkeit, kostenfrei Bargeld abzuheben.
Ein Qonto Geschäftskonto wird ausschließlich online geführt. Hierfür stehen browserbasiertes Online-Banking und die mobile Qonto Banking App zur Verfügung. Zugriffsrechte und Kartenlimit werden durch den Administrator des Kontos individuell definiert. Bei jedem Qonto Business-Konto sind digitale Tools für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Belegverwaltung integriert, deren Leistungsumfang vom gewählten Kontomodell abhängt.
Eine Kreditkarte mit einem zinsfreien Zahlungsziel erhalten Sie von der Qonto Bank derzeit nicht. Alle Karten, die die Qonto Bank im Angebot hat, sind Debitkarten, bei denen der Betrag zeitnah vom Geschäftskonto abgebucht wird.
Das Qonto Geschäftskonto für Gründer wird für UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung angeboten. Verfügbar ist es in den Kontomodellen Basic, Smart und Premium. Die Kontoeröffnung läuft ebenso wie die Eröffnung eines Standardkontos ab. Nach der Verifizierung der Angaben zum Unternehmen wird eine temporäre IBAN ausgestellt, sodass die Einzahlung des Stammkapitals erfolgen kann. Gründer erhalten hierüber einen Kontoauszug. Er wird an den Notar übermittelt, der damit den Eintrag ins Handelsregister vornimmt. Nach dem Hochladen des Handelsregistereintrags in die Qonto Banking App wird das Gründer-Geschäftskonto automatisch in ein reguläres Geschäftskonto umgewandelt.
Qonto unterliegt der französischen und in seinem Deutschland-Geschäft auch der deutschen Bankenaufsicht. Die Gelder der Business-Kunden sind bis zur Höhe von 100.000 € abgesichert. Transaktionen werden durch moderne Sicherheitsverfahren abgesichert.
