Das Wichtigste in Kürze
- Die EZB hat über den Leitzins entschieden und ihn gesenkt, mit möglichen Folgen für Tagesgeld- und Festgeldzinsen.
- Diese Leitzinssenkung könnte die Sparzinsen nach unten drücken, aber Sparer können entsprechend agieren.
- Wachsamkeit und Vergleich von Angeboten sind nun besonders gefragt, um flexibel auf Entwicklungen zu reagieren – welche Angebote sich aktuell noch lohnen können, zeigt dieser Artikel.
Update: EZB senkt Zinsen
Die Entscheidung ist gefallen: Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins um 0,25 Prozentpunkte gesenkt. Diese Maßnahme kommt inmitten einer Phase wirtschaftlicher Unsicherheit und zielt darauf ab, Investitionen zu fördern und das Wirtschaftswachstum anzukurbeln. Für Sparer bedeutet diese Entscheidung jedoch einige Herausforderungen. Da Zinsen für Tages- und Festgeldkonten oft direkt an den Leitzins gekoppelt sind, ist mit einer Absenkung der Zinssätze für diese beliebten Sparformen zu rechnen.
Die EZB gab bekannt, dass neben dem Hauptrefinanzierungssatz auch der Einlagenzins und der Spitzenrefinanzierungssatz angepasst wurden. Diese Maßnahmen sollen den Kreditfluss anregen und die Konjunktur stützen. Ab dem 05. Juni 2025 gelten folgende Leitzinsen:
- Einlagefazilität: 2,00 %
- Hauptrefinanzierungsgeschäfte: 2,15 %
- Spitzenrefinanzierungsfazilität: 2,40 %
Für Sparer und Anleger bedeutet dies, dass sie ihre aktuellen und künftigen Anlagestrategien überdenken müssen. In den folgenden Abschnitten werden konkrete Strategien vorgestellt, die helfen können, das Beste aus der aktuellen Zinslage zu machen.
Trade Republic
- 2,00 % p. a. auf Einlagen in unbegrenzter Höhe
- Für Neu- und Bestandskunden
- Monatliche Zinsausschüttung
Die Leitzinsen – wo geht die Reise noch hin?
Analysten und Experten spekulierten seit Wochen darüber, ob es zu einer weiteren Leitzinssenkung kommen wird, um auf die aktuellen wirtschaftlichen Herausforderungen zu reagieren. Die Inflationsrate nähert sich dem von der EZB angestrebten Ziel, was eine Senkung des Leitzinses sinnvoll erscheinen ließ. Prognosen gehen noch von mehreren Zinssenkungsschritten im Jahr 2025 aus, jeweils um 0,25 Prozentpunkte, mit einem möglichen Tiefstand des Leitzinses bei 1,50 Prozent im Herbst.
EZB Zinsentscheid Tagesgeld Festgeld Auswirkungen
Für Sparer könnte diese Zinssenkung der EZB direkte Konsequenzen haben. Die Zinsen für Tages- und Festgeldanlagen reagieren oft schneller auf Änderungen des Leitzinses als andere Finanzprodukte wie Bauzinsen. Sinkt der Leitzins, so könnten auch die Sparzinsen fallen. Schon vorher beobachteten viele Sparer genau, wie sich die Zinsen entwickelten. Nun überlegen viele, ob sie ihre Ersparnisse nicht besser langfristig festlegen sollten, um von den aktuell noch höheren Zinsen zu profitieren.
Diese Strategien könnten sich jetzt lohnen
- Bei sinkenden Zinsen empfehlen sich Festgeldanlagen, da sie Stabilität und Sicherheit bieten. So können Sparer die aktuellen Zinssätze langfristig sichern, bevor sie eventuell weiter fallen.
- Bei gleichbleibenden Zinsen ist Flexibilität gefragt. Ein ausgewogener Mix aus Tages- und Festgeldanlagen hilft, auf Eventualitäten zu reagieren. Tagesgeld bietet schnelle Verfügbarkeit, während Festgeld stabile Erträge sichert.
- Bei steigenden Zinsen lohnt es sich, kurzfristige Anlagen zu bevorzugen. So bleibt man flexibel und kann bei Zinserhöhungen schnell reagieren.
EZB Zinsentscheid: Aktuelle Top-Angebote im Bereich Tages- und Festgeld
Einige aktuelle Tages- und Festgeld-Angebote liegen derzeit noch über der Inflationsrate von 2,1 Prozent. Ein Blick auf die besten aktuellen Konditionen hilft, eine gute Entscheidung zu treffen.
1. Zinsangebote von Neobrokern
Einige Neobroker bieten aktuell besonders interessante Konditionen an. Trade Republic sticht mit einem starken Tagesgeldangebot von 2,00 Prozent Zinsen pro Jahr heraus, das sowohl für Neukunden als auch für Bestandskunden gilt. Ein weiterer Mitstreiter im Zinsrennen ist eToro, das Zinsen zwischen 3,50 und 4,30 Prozent auf nicht genutztes Guthaben anbietet. Scalable Capital bietet für Prime+ Broker Kunden 2,00 Prozent Zinsen auf Broker-Guthaben bis zu 500.000 Euro und denselben Zinssatz für Free Broker Kunden bis zu einem Guthaben von 50.000 Euro.
| Anbieter | Zinsen p. a. | Zielpublikum | Zinsgutschrift | Einlagensicherung | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 2,00 % auf unbegrenzt hohes Guthaben | Neu- und Bestandskunden | Monatlich | Gesetzlich und freiwillig | Kostenloses Depot inkl. Girokonto |
| eToro | 3,50 % bis 4,30 % auf Guthaben | Neu- und Bestandskunden | Monatlich | Gesetzlich und freiwillig (ICF) | Voraussetzungen: eToro-Clubmitglied, Konto in Deutschland |
| Scalable Capital | 2,00 % bis 500.000 € (Prime+) 2,00 % bis 50.000 € (Free) | Neu- und Bestandskunden | Quartalsweise | Bei Partnerbanken gesetzlich und freiwillig | Prime+ kostet 4,99 € monatlich |
Stand: September 2025
2. Festgeld Angebote über der Inflationsrate
In Zeiten unsicherer Zinsen haben einige Anbieter derzeit immer noch Festgelder im Gepäck, die über der Inflationsrate liegen. Diese Raritäten versprechen stabile Erträge, selbst wenn die Zentralbank den Leitzins weiter senken sollte.
| Info | grenke Bank | pbb direkt |
|---|---|---|
| Zinssatz bei 1 Jahr Laufzeit | 2,25 % | 1,75 % |
| Bester Zinssatz | 2,40 % / 60 Monate | 2,75 % / 10 Jahre* |
| Maximale Laufzeit | 5 Jahre | 10 Jahre |
| Land und Länderrating | Deutschland AAA | Deutschland AAA |
| Quellensteuer | 0 % | 0 % |
| Kontoführung gebührenfrei | ✅ | ✅ |
| Voraussetzung | Volljährigkeit | Automatische Eröffnung eines Tagesgeldkontos, auf das die Zinsen gutgeschrieben werden können (wahlweise auch auf das Festgeldkonto) |
| Besonderheit | Für Neu- und Bestandskunden | Eröffnung mehrerer Festgeldkonten möglich Für Neu- und Bestandskunden |
| Minimaleinlage | 5.000 € | 5.000 € |
| Maximaleinlage | 500.000 € | 3.000.000 € |
| Zinsgutschrift | Am Ende der Laufzeit (ab einer Laufzeit von 18 Monaten auf Wunsch auf jährliche Auszahlung möglich) | Jährlich oder am Ende der Laufzeit |
| Einlagensicherung | ✅ Gesetzlich + BdB | ✅ Gesetzlich + BdB |
| Webseite | grenke.de | pbbdirekt.com |
Quelle: Eigene Recherche, Webseiten der Anbieter
Stand: September 2025
| Info | Crédit Agricole | Bigbank* |
|---|---|---|
| Zinssatz bei 1 Jahr Laufzeit | 2,30 % | 2,35 % |
| Bester Zinssatz | 2,80 % / 84 Monate | 2,40 % / 2 – 10 Jahre |
| Maximale Laufzeit | 7 Jahre | 10 Jahre |
| Land und Länderrating | Frankreich AA | Estland AA- |
| Quellensteuer | 0 % | 0 % |
| Kontoführung gebührenfrei | ✅ | ✅ |
| Voraussetzung | – | – |
| Besonderheit | Für Neu- und Bestandskunden | Für Neu- und Bestandskunden |
| Minimaleinlage | 5.000 € | 1.000 € |
| Maximaleinlage | 500.000 € | 100.000 € |
| Zinsgutschrift | Jährlich und zum Ende der Laufzeit | Jährlich oder zum Ende der Laufzeit |
| Einlagensicherung | ✅ Gesetzlich | ✅ Gesetzlich |
| Webseite | ca-consumerfinance.de | bigbank.de |
Quelle: Eigene Recherche, Webseiten der Anbieter
Stand: September 2025
| Info | Opel Bank | Suresse Direkt Bank |
|---|---|---|
| Zinssatz bei 1 Jahr Laufzeit | 2,05 % | 2,05 % |
| Bester Zinssatz | 2,20 % / 24 Monate | 2,05 % / 12 Monate |
| Maximale Laufzeit | 3 Jahre | 4 Jahre |
| Land und Länderrating | Frankreich AA | Spanien A |
| Quellensteuer | 0 % | Befreiung möglich (Belgische Niederlassung der Santander Bank) |
| Kontoführung gebührenfrei | ✅ | ✅ |
| Voraussetzung | Automatische Eröffnung eines Tagesgeldkontos, auf das die Zinsen gutgeschrieben werden (alternativ auch auf das Festgeldkonto, thesaurierend) | Automatische Eröffnung eines Tagesgeldkontos, auf das die Zinsen gutgeschrieben werden |
| Besonderheit | Für Neu- und Bestandskunden | Für Neu- und Bestandskunden Bis zu 72 Festgeldkonten möglich |
| Minimaleinlage | 1.000 € | 1.000 € |
| Maximaleinlage | 1.000.000 € | – |
| Zinsgutschrift | Jährlich oder am Ende der Laufzeit | Jährlich |
| Einlagensicherung | ✅ Gesetzlich | ✅ Gesetzlich |
| Webseite | opelbank.de | suressedirektbank.de |
Stand: September 2025
| Info | Creditplus | Renault Bank direkt |
|---|---|---|
| Zinssatz bei 1 Jahr Laufzeit | 2,01 % | 2,05 % |
| Bester Zinssatz | 2,60 % / 84 Monate | 2,30 % / 5 Jahre |
| Maximale Laufzeit | 7 Jahre | 5 Jahre |
| Land und Länderrating | Deutschland AAA | Frankreich AA |
| Quellensteuer | 0 % | 0 % |
| Kontoführung gebührenfrei | ✅ | ✅ |
| Voraussetzung | – | – |
| Besonderheit | Zusätzliche Festgeldkonten möglich, maximaler Gesamtbetrag: 2.500.000 € | Für Neu- und Bestandskunden Voraussetzung: Tagesgeldkonto der Renault Bank direkt |
| Minimaleinlage | 5.000 € | 2.500 € |
| Maximaleinlage | 1.000.000 € | – |
| Zinsgutschrift | Jährliche Zinszahlung auf Referenzkonto | Jährlich oder zum Ende der Laufzeit |
| Einlagensicherung | ✅ Gesetzlich + BdB | ✅ Gesetzlich |
| Webseite | creditplus.de | renault-bank-direkt.de |
Stand: September 2025
| Info | Openbank | Klarna Festgeld+ | Banca Sistema (über Raisin, ehemals Weltsparen) |
|---|---|---|---|
| Zinssatz bei 1 Jahr Laufzeit | 1,70 % | 2,38 % | 2,10 % |
| Bester Zinssatz | 1,80 % / 3 und 6 Monate | 2,70 % / 48 Monate | 3,00 % / 10 Jahre |
| Maximale Laufzeit | 1 Jahr | 4 Jahre | 10 Jahre |
| Land und Länderrating | Spanien A | Schweden AAA | Italien BBB |
| Quellensteuer | 20 % (auf 0 % reduzierbar) | 0 % | 0 % |
| Kontoführung gebührenfrei | ✅ | ✅ | ✅ (über Raisin, ehemals Weltsparen) |
| Voraussetzung | Kostenloses Openbank Girokonto | Klarna Bankkonto (gebührenfrei) Volljährigkeit | Registrierung auf der Plattform Raisin, ehemals Weltsparen, (ohne Kosten für den Kunden) |
| Besonderheit | Gebührenfreie und vorzeitige Auflösung möglich* | Nur per Smartphone / App abschließbar | Jederzeit vorzeitig (dann allerdings ohne Zinsausschüttung) kündbar |
| Minimaleinlage | – | 1 € | 5.000 € |
| Maximaleinlage | – | 500.000 € | 100.000 € |
| Zinsgutschrift | Am Ende der Laufzeit | Jährlich aufs Referenzkonto | Am Ende der Laufzeit |
| Einlagensicherung | ✅ Gesetzlich | ✅ Gesetzlich | ✅ Gesetzlich |
| Webseite | openbank.de | klarna.de | Raisin (ehemals weltsparen.de) |
Quelle: Eigene Recherche, Webseiten der Anbieter
Stand: September 2025
Openbank Festgeld
- 0 € Kosten oder Gebühren
- 1,80 % p. a. für
3 und 6 Monate - 1,70 % p. a.
für 12 Monate - gratis R42-Karte: Debitkarte & Travel Card
3. Tagesgeld Angebote über der Inflationsrate
Tagesgeldkonten bieten zusätzlich zur verhältnismäßig hohen Sicherheit noch mehr Flexibilität – und einige Angebote schlagen auch in diesem Bereich die aktuelle Inflationsrate von 2,2 Prozent.
| Info | Openbank | Bank of Scotland |
|---|---|---|
| Zinsen p.a. | 2,75 % für 3 Monate, danach 1,80 % | 2,60 % (variabel) für 3 Monate bei Einzahlung von mindestens 5.000 € von Neu- und Bestandskunden, danach 1,25 % |
| Kontoführung gebührenfrei | ✅ | ✅ |
| Land und Rating | Spanien A | Deutschland AAA |
| Mindesteinlage | – | 5.000 € |
| Maximal verzinste Einlage | 1.000.000 € | 100.000 € |
| Zinsgutschrift | Monatlich (Zinseszinseffekt) | Am Jahresende und bei Kontoschließung |
| Möglicher Ertrag pro Jahr bei 100.000 € | 2.056,57 € (3 Monate bei 2,75 %, danach 1,80 %) | 1.587,50 € (sofern der Aktionszeitraum eingehalten wurde) |
| Gesetzliche Einlagensicherung | ✅ | ✅ |
| Freiwillige Einlagensicherung | ❌ | ❌ |
| Webseite | openbank.de |
Stand: September 2025
| Info | Barclays | ING | 1822direkt |
|---|---|---|---|
| Zinsen p.a. | 2,00 % für 3 Monate, danach 1,20 % | 2,50 % für 4 Monate, danach 0,75 % | 2,25 % für 6 Monate, danach 0,60 % |
| Kontoführung gebührenfrei | ✅ | ✅ | ✅ |
| Land und Rating | Irland AA | Deutschland AAA | Deutschland AAA |
| Mindesteinlage | – | – | – |
| Maximal verzinste Einlage | 250.000 € | 250.000 € | 250.000 € |
| Zinsgutschrift | Jährlich | Jährlich | Jährlich |
| Möglicher Ertrag pro Jahr bei einer Anlage von 100.000 € | 1.400,00 € (3 Monate bei 2,00 %, danach 1,20 %) | 1.333,33 € (4 Monate bei 2,50 %, danach 0,75 %) | 1.425,00 € (4 Monate bei 2,25 %, danach 0,60 %) |
| Gesetzliche Einlagensicherung | ✅ | ✅ | ✅ |
| Freiwillige Einlagensicherung | ✅ BdB | ✅ BdB | ✅ Institutssicherung |
| Webseite | barclays.de | ing.de | 1822direkt.de |
Stand: September 2025
ING Tagesgeld „Extra-Konto“
- Zinsen: 2,50 % pro Jahr für 4 Monate ab Eröffnung
- Bis zu einem Guthaben von 250.000 Euro
- Land/Rating: Deutschland/AAA 🇩🇪
| Info | TF Bank | Bigbank | Bunq |
|---|---|---|---|
| Zinsen p.a. | 2,65 % für 4 Monate, danach 1,45 % | 2,40 % für 4 Monate, danach 2,00 % | 2,01 % bis Ende Dezember 2025 (unter bestimmten Bedingungen auch für Bestandskunden, sonst 1,51 %) |
| Kontoführung gebührenfrei | ✅ | ✅ | ✅ |
| Land und Rating | Schweden AAA | Estland AA- | Niederlande AAA |
| Mindesteinlage | – | – | – |
| Maximal verzinste Einlage | 100.000 € | 100.000 € | 100.000 € |
| Zinsgutschrift | Monatlich (Zinseszinseffekt) | Jährlich | Wöchentlich (Zinseszinseffekt) |
| Möglicher Ertrag pro Jahr bei 100.000 € | 1.865,63 € (4 Monate bei 2,65 %, danach 1,45 %) | 2.133,33 € (4 Monate bei 2,40 %, danach 2,00 %) | Abhängig vom Anlagezeitraum (nur begrenzt bis Ende des Jahres) |
| Gesetzliche Einlagensicherung | ✅ | ✅ | ✅ |
| Freiwillige Einlagensicherung | ❌ | ❌ | ❌ |
| Webseite | tfbank.de | bigbank.de | bunq.de |
Stand: September 2025
| Info | Renault Bank direkt | Consorsbank* | Targobank** |
|---|---|---|---|
| Zinsen p.a. | 2,00 % für 3 Monate, danach 1,60 % | 2,80 % für 3 Monate, danach 0,80 % | 2,00 % für 4 Monate, danach 0,60 % |
| Kontoführung gebührenfrei | ✅ | ✅ | ✅ |
| Land und Rating | Frankreich AA | Frankreich AA | Deutschland AAA |
| Mindesteinlage | – | – | – |
| Maximal verzinste Einlage | 250.000 € | 1.000.000 € | 1.000.000 € |
| Zinsgutschrift | Monatlich (Zinseszinseffekt) | Vierteljährlich (Zinseszinseffekt) | Jährlich |
| Möglicher Ertrag pro Jahr bei einer Anlage von 100.000 € | 1.156,05 € (2,00 % für 3 Monate, danach 1,60 %) | 1.305,41 € (3 Monate bei 2,80 %, danach 0,80 %) | 1.066,67 € (4 Monate bei 2,00 %, danach 0,60 %) |
| Gesetzliche Einlagensicherung | ✅ | ✅ | ✅ |
| Freiwillige Einlagensicherung | ❌ | ✅ BdB | ✅ BdB |
| Webseite | renault-bank-direkt.de | consorsbank.de | targobank.de |
** Kostenloses Verrechnungskonto wird ebenfalls eröffnet
Quelle: Eigene Recherche, Preis-Leistungsverzeichnisse der Anbieter
Stand: September 2025
| Info | Willbe | Opel Bank | Suresse Direkt Bank |
|---|---|---|---|
| Zinsen p.a. | 1,90 % (zeitlich unbegrenzt, Zinssatz variabel) | 2,30 % für 3 Monate, danach 1,35 % | 2,60 % für 4 Monate, danach 1,95 % |
| Kontoführung gebührenfrei | ✅ | ✅ | ✅ |
| Land und Rating | Liechtenstein AAA | Frankreich AA | Spanien A |
| Mindesteinlage | – | – | |
| Maximal verzinste Einlage | Höchster Zinssatz gilt nur bis 50.000 € (zwischen 50.000 und 100.000 € gibt es 1,60 % p. a., ab 100.000 € noch 0,25 %) | 1.000.000 € | 250.000 € (Neukundenzinssatz) |
| Zinsgutschrift | Vierteljährlich (kleiner Zinseszinseffekt) | Monatlich (Zinseszinseffekt) | Monatlich (Zinseszinseffekt) |
| Möglicher Ertrag pro Jahr bei 100.000 € | Maximal mit 1,90 % p. a. verzinste Einlage: 50.000 € Vorausgesetzt, der Zinssatz bliebe stabil, ergäbe sich nach einem Jahr bei 2,15 % eine Rendite von 956,79 € Beträge zwischen 50.000 und 150.000 € werden derzeit mit 1,60 % verzinst: Er ergäbe sich bei Anlage von 100.000 € und gleichbleibenden Zinsen nach einem Jahr eine Rendite von 1.609,63 € | 1.599,03 € (3 Monate bei 2,30 %, danach 1,35 %) | 2.188,28 € (4 Monate bei 2,60 %, danach 1,95 %) |
| Gesetzliche Einlagensicherung | ✅ | ✅ | ✅ |
| Freiwillige Einlagensicherung | ❌ | ❌ | ❌ |
| Webseite | willbe-invest.com | opelbank.de | suressedirektbank.de |
Stand: September 2025
Opel Bank Tagesgeld
- 2,30 % Zinsen pro Jahr variabel
- 3 Monate Zinsgarantie
- Monatliche Zinszahlung
Empfehlung: Wachsam bleiben, vergleichen, flexibel bleiben
Es ist ratsam, die Marktbewegungen genau im Auge zu behalten und regelmäßig bestehende Anlagen zu prüfen. Flexible Produkte bieten die Möglichkeit, schnell auf Zinsänderungen zu reagieren, während langfristige Festgeldanlagen stabile Erträge bieten. Ein ausgewogener Mix aus beiden Sparformen kann helfen, das Beste aus beiden Welten zu nutzen.
Häufig gestellte Fragen zum Thema EZB Zinsentscheid Tagesgeld Festgeld Folgen
Der aktuelle Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) beträgt 2,00 Prozent. Dieser Zinssatz wird im Zuge der EZB-Entscheidungen regelmäßig angepasst, um auf wirtschaftliche Entwicklungen zu reagieren.
Es gibt viele Anzeichen dafür, dass die Zinsen im Jahr 2025 weiter fallen könnten. Analysten und Experten erwarten mehrere Zinssenkungsschritte um jeweils 0,25 Prozentpunkte. Diese Einschätzung basiert auf aktuellen wirtschaftlichen Entwicklungen wie einer geringeren Inflationsrate und geopolitischen Unsicherheiten, die eine lockerere Geldpolitik sinnvoll erscheinen lassen.
Bestehende Festgeldverträge bleiben von Zinssenkungen unberührt, da die Zinssätze für die Laufzeit festgelegt sind. Bei Tagesgeldkonten können die Zinsen jedoch angepasst werden.
