Tagesgeld oder Festgeld: Welche Bank zahlt die meisten Zinsen?

Das Wichtigste in Kürze

• Tagesgeld und Festgeld sind verhältnismäßig sichere Anlageformen, die sich hauptsächlich in ihrer Flexibilität und Zinsstruktur unterscheiden. Während Tagesgeldkonten eine variable Verzinsung und jederzeitige Verfügbarkeit des Geldes bieten, zeichnen sich Festgeldkonten durch eine festgelegte Verzinsung und Laufzeit aus.
• Bei der Anlage von Geld im Ausland ist es wichtig, die Kreditwürdigkeit des Landes, in dem die Bank ihren Sitz hat, zu prüfen. Außerdem sind Auslandszahlungen über 12.500 Euro bei der Bundesbank meldepflichtig, wobei Verstöße hohe Strafen nach sich ziehen können.
• Empfehlenswerte Tagesgeldanbieter sind zum Beispiel Trade Republic, eToro, BBVA, Umweltbank, Comdirect, 1822direkt, Bigbank, TF Bank, Suresse Direkt Bank, die Bank of Scotland, Willbe, Bunq und die Openbank; hohe Festgeldzinssätze bieten aktuell unter anderem die Commerzbank, Crédit Agricole, Renault Bank direkt, Opel Bank oder auch Creditplus an.

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In einer Welt, in der die finanzielle Sicherheit mehr denn je an Bedeutung gewinnt, stellen sich viele die Frage: Wo erziele ich die höchsten Zinsen für mein Erspartes? Tagesgeld und Festgeld bieten hier attraktive Optionen. Doch welche Banken nehmen hier aktuell die Spitzenpositionen ein? Wer bietet die lukrativsten Renditen und wie genau funktionieren diese Anlageformen? Ein Überblick.

Tagesgeld versus Festgeld

Tagesgeld ist ein flexibles Anlageprodukt, bei dem Spareinlagen auf einem speziellen Konto gehalten und mit einem variablen Zinssatz verzinst werden. Die Besonderheit dieses Kontos besteht darin, dass der Anleger jederzeit Zugriff auf sein Geld hat. Es bietet somit eine gelungene Kombination aus Sicherheit, Flexibilität und Ertrag.

Festgeld hingegen stellt eine längerfristige Anlageform dar. Bei dieser Variante wird ein bestimmter Geldbetrag über einen festgelegten Zeitraum bei der Bank angelegt. Im Gegensatz zum Tagesgeldkonto ist der Zinssatz hier fest und ändert sich während der Laufzeit nicht. Die Geldsumme ist während dieses Zeitraums nicht verfügbar, was Festgeld zu einer weniger flexiblen, aber potenziell höher verzinsten Anlageform macht.

Hier gibt es noch weitere Infos zum Thema: „Was ist Festgeld – und wo winken die besten Festgeld Zinsen?“.

Tagesgeld und Festgeld unterscheiden sich somit in ihrer Verfügbarkeit und ihrer Verzinsung. Während Tagesgeld Flexibilität und Zugänglichkeit betont, zeichnet sich Festgeld durch höhere Zinssätze und eine feste Laufzeit aus. Beide bieten eine sichere und einfache Möglichkeit, Ersparnisse zu verzinsen, unterscheiden sich jedoch in Bezug auf Risiko und Rendite.

Vor- und Nachteile von Tagesgeld und Festgeld im Überblick

	Tagesgeld	Festgeld
Vorteile
Verfügbarkeit	Jederzeit	Nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit, was die finanzielle Disziplin stärken und einen geplanten Sparprozess unterstützen kann.
Zinssatz	Variabel – kann bei steigenden Zinsen von Vorteil sein	Fix, unabhängig von Zinsschwankungen
Sicherheit	Einlagen sind oft bis zu einer bestimmten Summe gesetzlich gesichert	Einlagen sind oft bis zu einer bestimmten Summe gesetzlich gesichert
Flexibilität	Hoch – Anlagesummen können schneller variiert werden	Geringe Flexibilität, was jedoch zu einer planbaren Rendite führt
Nachteile
Zinssatz	Kann sinken, wenn der allgemeine Zinssatz sinkt	Kann niedriger sein als bei anderen langfristigen Anlagen
Zugriff	Ständiger Zugriff kann zu spontanen Ausgaben verleiten	Kein Zugriff – spontane Ausgaben im Notfall in der Regel nicht möglich
Rendite	Kann niedriger sein als bei anderen Anlagen	Bei vorzeitigem Zugriff können Strafen anfallen

Die Methodik hinter der Anbieterauswahl

Dieser Artikel resultiert aus einer sorgfältigen Auswahl überregionaler Anbieter, die auf Grundlage häufig gesuchter Begriffe und bekannter Anbieter intensiv recherchiert wurden. Das Hauptanliegen besteht darin, Leserinnen und Lesern ein vielfältiges Bild dessen zu vermitteln, welche Anbieter im Moment von Interesse sein könnten und welche etablierten sowie neuen Optionen in Betracht gezogen werden sollten.

Angesichts der großen Auswahl an Anbietern und Produkten bietet dieser Artikel keine vollständige Marktübersicht, da es unmöglich ist, sämtliche Anbieter einzubeziehen. Ziel ist vielmehr, eine erste Orientierung zu geben und eine fundierte Basis für die Entscheidungsfindung zu schaffen.

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Aktuelle Top-Angebote: Wer zahlt die besten Zinsen auf Tagesgeld und Festgeld?

Bei der Flut von Angeboten scheint die Suche nach der perfekten Bank kompliziert. Dieser Text stellt gute Angebote vor und legt deren Konditionen und Anforderungen offen. Welche Bank überzeugt mit den höchsten Zinsen? Wo liegen die subtilen Unterschiede, die zu bemerkenswerten Auswirkungen für die Anleger führen können?

Alternative Neobroker: Das Tagesgeldangebot von Trade Republic

Trade Republic hat ein starkes Angebot: 2,00 Prozent Zinsen auf Cash gibt es bis auf Weiteres beim Online Broker. Das gilt allerdings bei Trade Republic für Neukunden und Bestandskunden gleichermaßen.

Konditionen	Trade Republic
Zinsen p.a.	2,00 % bis auf Weiteres auf unbegrenzt hohes Guthaben
Zielpublikum	Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift	Monatlich
Bedingungen	Kostenloses Depot inklusive kostenlosem Girokonto Geldeinzahlung
Mindesteinlage	❌
Maximaleinlage	Unbegrenzt
Gesetzliche Einlagensicherung	✅
Freiwillige Einlagensicherung	✅ BdB
Webseite	traderepublic.de

Jetzt außerdem neu bei Trade Republic: Zinsprodukte wie Festzins-ETFs und US-Anleihen von Apple & Co.

Nachdem der Berliner Broker mit seinem Tagesgeld schon rund 2,5 Milliarden Euro an Zinsen an Kunden ausgezahlt hat, folgt nun übrigens der nächste Schritt: Mit den neuen Festzins-ETFs und US-Anleihen öffnet Trade Republic den Zugang zu langfristigen, planbaren Erträgen direkt aus dem Kapitalmarkt.

Die Festzins-ETFs bündeln europäische Staats- und Unternehmensanleihen und bieten derzeit laut Trade Republic Renditen bis zu 3,00 Prozent jährlich – mit fester Laufzeit, aber jederzeit handelbar über die App.

Wer mehr Rendite sucht, kann in US-Anleihen großer Konzerne wie Apple, Microsoft oder Netflix investieren. Diese versprechen laut Anbieter aktuell bis zu 4,00 Prozent pro Jahr, allerdings mit Währungsrisiko in US-Dollar. Damit baut Trade Republic sein Zinsangebot weiter aus – vom flexiblen Tagesgeld bis hin zu planbaren Zinsen über Jahre (Testbericht hier).

Mit eToro prescht noch ein Broker im Zinsrennen voran

Auch bei eToro (Testbericht hier) lohnt sich das monatliche Warten auf die nächste Auszahlung: Hier gibt es auf nicht genutztes Guthaben bis zu 3,80 Prozent Jahreszinsen – und das für alle, egal ob neu dabei oder schon lange Kunde. Die Höhe des Zinssatzes ist bei eToro abhängig vom freien Guthaben.

Konditionen	eToro
Zinsen p.a.	3,00 % bis 3,80 % p. a. bis auf Weiteres auf unbegrenzt hohes freies Guthaben
Zielpublikum	Neu- und Bestandskunden
Zinsgutschrift	Monatlich
Bedingungen	Kostenloses Depot inklusive Guthabenzinsen für eToro-Clubmitglieder, deren eToro Konto in Deutschland registriert ist
Mindesteinlage	❌
Maximaleinlage	Unbegrenzt
Einlagensicherung	✅ Als reguliertes Unternehmen ist eToro verpflichtet, Kundengelder gemäß den spezifischen Kundengeldregeln zu schützen. eToro (Europe) Ltd. ist Mitglied des Investor Compensation Fund (ICF), wodurch Anleger nur bis zu 20.000 Euro entschädigt werden. Darüber hinaus sind die bei berechtigten europäischen Banken eingezahlten Kundengelder in bestimmten Fällen durch das Einlagensicherungssystem (DGS) abgesichert. Das DGS hat eine maximale Auszahlungsgrenze von bis zu 100.000 Euro/85.000 GBP pro Einleger und Bank.
Webseite	etoro.com/de

Die besten Tagesgeldkonten im direkten Vergleich

Info	Umweltbank	BBVA
Zinsen p.a.	3,00 % Zinsen für die ersten 3 Monate	3,00 % Zinsen für die ersten 6 Monate
Kontoführung gebührenfrei	✅	✅
Land und Rating	Deutschland AAA	Spanien A
Mindesteinlage	2.500 €	–
Maximal verzinste Einlage	Für den Aktionszins: 50.000 €	500.000 €, darüber 0,00 % Zinsen
Zinsgutschrift	Vierteljährlich (Zinseszinseffekt)	Monatlich (Zinseszinseffekt)
Möglicher Ertrag pro Jahr bei 100.000 €	1.079,54 € (vorausgesetzt, der EZB-Zinssatz bleibt stabil)	1.763,45 € (6 Monate bei 3,00 %, danach 6 Monate bei 0,5 %)
Gesetzliche Einlagensicherung	✅	✅
Freiwillige Einlagensicherung	❌	❌
Webseite	umweltbank.de	bbva.de

Info	Openbank	Comdirect
Zinsen p.a.	2,50 % für 3 Monate, danach bis zu 2,20 %	Variable 1,75 % p.a. für maximal 12 Monate, sofern ein Girokonto miteröffnet wird), ansonsten 1,50 % p.a. für maximal 12 Monate danach 0,75 %
Kontoführung gebührenfrei	✅	✅
Land und Rating	Spanien A	Deutschland AAA
Mindesteinlage	–	–
Maximal verzinste Einlage	1.000.000 €	1.000.000 € mit Girokonto 5.000.000 € ohne Girokonto
Zinsgutschrift	Monatlich (Zinseszinseffekt)	Vierteljährlich (Zinseszinseffekt)
Möglicher Ertrag pro Jahr bei 100.000 €	1.992,93 € (3 Monate bei 2,50 %, danach 1,80 %)	1.761,52 € (maximal 12 Monate bei 1,75 %, danach 0,75 %)
Gesetzliche Einlagensicherung	✅	✅
Freiwillige Einlagensicherung	❌	❌
Webseite	openbank.de	comdirect.de

Info	TF Bank	Bigbank	Bunq
Zinsen p.a.	3,00 % für 4 Monate, danach 1,45 %	3,01 % für 4 Monate, danach 2,10 %	2,01 % bis Ende Dezember 2025 (unter bestimmten Bedingungen auch für Bestandskunden, sonst 1,51 %)
Kontoführung gebührenfrei	✅	✅	✅
Land und Rating	Schweden AAA	Estland AA-	Niederlande AAA
Mindesteinlage	–	–	–
Maximal verzinste Einlage	100.000 €	250.000 €	100.000 €
Zinsgutschrift	Monatlich (Zinseszinseffekt)	Jährlich	Wöchentlich (Zinseszinseffekt)
Möglicher Ertrag pro Jahr bei 100.000 €	1.984,27 € (4 Monate bei 3,00 %, danach 1,45 %)	2.403,33 € (4 Monate bei 3,01 %, danach 2,10 %)	Abhängig vom Anlagezeitraum (nur begrenzt bis Ende des Jahres)
Gesetzliche Einlagensicherung	✅	✅	✅
Freiwillige Einlagensicherung	❌	❌	❌
Webseite	tfbank.de	bigbank.de	bunq.de

Info	Bank of Scotland	Commerzbank	Bank11
Zinsen p.a.	3,00 % für 3 Monate für Neukunden, danach 1,25 %	1,70 % (variabel) für maximal 12 Monate (für jeden), danach 0,75 %	1,75 % (bis auf Widerruf)
Kontoführung gebührenfrei	✅	✅	✅
Land und Rating	Deutschland AAA	Deutschland AAA	Deutschland AAA
Mindesteinlage	–	–	–
Maximal verzinste Einlage	100.000 €	1.000.000 €	250.000 €
Zinsgutschrift	Am Jahresende und bei Kontoschließung	Vierteljährlich	Zum 31. Dezember eines jeden Jahres
Möglicher Ertrag pro Jahr bei 100.000 €	1.687,50 € (sofern der Aktionszeitraum genutzt wird)	1.710,87 € (wenn der Zinssatz nicht verändert wird)	Je nach Zeitpunkt der Anlage
Gesetzliche Einlagensicherung	✅	✅	✅
Freiwillige Einlagensicherung	❌	✅	✅
Webseite	bankofscotland.de	commerzbank.de	bank11.de

Info	Willbe	Opel Bank	Suresse Direkt Bank
Zinsen p.a.	1,90 % (zeitlich unbegrenzt, Zinssatz variabel)	2,50 % für 3 Monate, danach 1,35 %	3,00 % für 4 Monate, danach 1,95 %
Kontoführung gebührenfrei	✅	✅	✅
Land und Rating	Liechtenstein AAA	Frankreich AA	Spanien A
Mindesteinlage	–	–	–
Maximal verzinste Einlage	Höchster Zinssatz gilt nur bis 50.000 € (zwischen 50.000 und 100.000 € gibt es 1,60 % p. a., ab 100.000 € noch 0,25 %)	1.000.000 €	250.000 € (Neukundenzinssatz)
Zinsgutschrift	Vierteljährlich (kleiner Zinseszinseffekt)	Monatlich (Zinseszinseffekt)	Monatlich (Zinseszinseffekt)
Möglicher Ertrag pro Jahr bei 100.000 €	Maximal mit 1,90 % p. a. verzinste Einlage: 50.000 € Vorausgesetzt, der Zinssatz bliebe stabil, ergäbe sich nach einem Jahr bei 1,90 % eine Rendite von 956,79 € Beträge zwischen 50.000 und 150.000 € werden derzeit mit 1,60 % verzinst: Er ergäbe sich bei Anlage von 100.000 € und gleichbleibenden Zinsen nach einem Jahr eine Rendite von 1.609,63 €	1.649,74 € (3 Monate bei 2,50 %, danach 1,35 %)	2.324,30 € (4 Monate bei 3,00 %, danach 1,95 %)
Gesetzliche Einlagensicherung	✅	✅	✅
Freiwillige Einlagensicherung	❌	❌	❌
Webseite	willbe-invest.com	opelbank.de	suressedirektbank.de

Info	Renault Bank direkt	Consorsbank*	Targobank**
Zinsen p.a.	3,00 % für 3 Monate, danach 1,80 %	3,10 % für 3 Monate, danach 0,80 %	2,00 % für 4 Monate, danach 0,60 %
Kontoführung gebührenfrei	✅	✅	✅
Land und Rating	Frankreich AA	Frankreich AA	Deutschland AAA
Mindesteinlage	–	–	–
Maximal verzinste Einlage	250.000 €	1.000.000 €	1.000.000 €
Zinsgutschrift	Monatlich (Zinseszinseffekt)	Vierteljährlich (Zinseszinseffekt)	Jährlich
Möglicher Ertrag pro Jahr bei einer Anlage von 100.000 €	2.120,22 € (3,00 % für 3 Monate, danach 1,80 %)	1.380,86 € (3 Monate bei 3,10 %, danach 0,80 %)	1.066,67 € (4 Monate bei 2,00 %, danach 0,60 %)
Gesetzliche Einlagensicherung	✅	✅	✅
Freiwillige Einlagensicherung	❌	✅ BdB	✅ BdB
Webseite	renault-bank-direkt.de	consorsbank.de	targobank.de

Info	Barclays	ING	1822direkt
Zinsen p.a.	2,30 % für 6 Monate, danach 1,20 %	2,75 % für 4 Monate, danach 0,75 %	2,25 % für 6 Monate, danach 0,60 %
Kontoführung gebührenfrei	✅	✅	✅
Land und Rating	Irland AA	Deutschland AAA	Deutschland AAA
Mindesteinlage	–	–	–
Maximal verzinste Einlage	250.000 €	250.000 €	250.000 €
Zinsgutschrift	Jährlich	Jährlich	Jährlich
Möglicher Ertrag pro Jahr bei einer Anlage von 100.000 €	1.756,90 € (6 Monate bei 2,30 %, danach 1,20 %)	1.416,76 € (4 Monate bei 2,75 %, danach 0,75 %)	1.425,00 € (6 Monate bei 2,25 %, danach 0,60 %)
Gesetzliche Einlagensicherung	✅	✅	✅
Freiwillige Einlagensicherung	✅ BdB	✅ BdB	✅ Institutssicherung
Webseite	barclays.de	ing.de	1822direkt.de

Der Neobroker Scalable Capital sorgt ebenfalls für Aufsehen im Tagesgeldsektor mit seinem Angebot: Neukunden des Prime+ Broker Modells werden mit einem Zinssatz von 2,00 Prozent auf ihr Guthaben verwöhnt.

Diese 2,00 Prozent gibt es nun auf unbegrenzt hohes Broker-Guthaben für alle Prime+ Kunden. Free Broker-Kunden erhalten denselben Zinssatz für Guthaben bis 100.000 Euro. Die Konditionen auf einen Blick:

Konditionen	Scalable Capital
Zinsen p.a.	2,00 % auf unbegrenztes Broker-Guthaben für Kunden des Prime+ Broker Modells 2,00 % auf Broker-Guthaben bis 100.000 € für Kunden des Free Broker Modells
Besonderheit	Weitergabe von Zinsen von Partnerbanken und Geldmarktfonds
Zinsgutschrift	Quartalsweise
Bedingungen	Prime+ Broker Modell (4,99 € monatlich; inklusive Trading-Flatrate ab einem Ordervolumen von 250 €), um unbegrenzt hohs Guthaben verzinsen zu lassen Geldeinzahlung
Mindesteinlage	❌
Maximaleinlage	✅ unbegrenzt oder 100.000 € (je nach Broker-Modell)
Gesetzliche Einlagensicherung	✅ (bei Weitergabe von Zinsen von Partnerbanken – bei Geldmarktfonds-Zinsen gibt es keine Einlagensicherung, doch diese Art von Fonds gilt als relativ risikoarm)
Freiwillige Einlagensicherung	✅ (ggf. bei Weitergabe von Zinsen von Partnerbanken)
Webseite	de.scalable.capital

Tagesgeld Alternative Cash-Invest: Quirion mit 2,16 Prozent Zielrendite

Quirion, der deutsche Robo-Advisor, hat sein Portfolio kürzlich um Cash-Invest erweitert. Dabei handelt es sich um ein alternatives Anlageprodukt, das darauf abzielt, konventionelle Tagesgeldkonten in puncto Rendite zu übertreffen. Kunden wird eine angestrebte Jahresrendite von 2,16 Prozent geboten.

Das Konzept von Cash-Invest basiert auf der Investition in Geldmarkt-ETFs. Hierbei wird in eine Auswahl von Zinspapieren mit kurzfristiger Bindung investiert, um das Potential für Erträge zu erhöhen und dennoch Flexibilität zu bieten. Dafür fallen allerdings Gebühren an, die den Gewinn schmälern.

Alternativ hält Quirion ein Zinskonto für jedermann bereit, mit dem 1,00 Prozent Zinsen zu holen sind.

Die besten Festgeldkonten im direkten Vergleich

Der folgende Vergleich bietet potentiellen Anlegern die Möglichkeit einer objektiven Bewertung verschiedener Optionen bei der Anlage eines Festgeldkontos. Auch durch diese übersichtliche Darstellung können Renditen, Laufzeiten und weitere relevante Faktoren auf einen Blick erfasst werden. Den Anfang macht die grenke Bank mit gleich doppeltem Sicherheitsnetz für Kundengelder. Welche Bank bietet die besten Festgeldzinsen?

Info	grenke Bank	pbb direkt
Zinssatz bei 1 Jahr Laufzeit	2,40 %	1,00 %
Bester Zinssatz	2,75 % / 60 Monate	2,75 % / 10 Jahre*
Maximale Laufzeit	5 Jahre	10 Jahre
Land und Länderrating	Deutschland AAA	Deutschland AAA
Quellensteuer	0 %	0 %
Kontoführung gebührenfrei	✅	✅
Voraussetzung	Volljährigkeit	Automatische Eröffnung eines Tagesgeldkontos, auf das die Zinsen gutgeschrieben werden können (wahlweise auch auf das Festgeldkonto)
Besonderheit	Für Neu- und Bestandskunden	Eröffnung mehrerer Festgeldkonten möglich Für Neu- und Bestandskunden
Minimaleinlage	5.000 €	5.000 €
Maximaleinlage	500.000 €	3.000.000 €
Zinsgutschrift	Am Ende der Laufzeit (ab einer Laufzeit von 18 Monaten auf Wunsch auf jährliche Auszahlung möglich)	Jährlich oder am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung	✅ Gesetzlich + BdB	✅ Gesetzlich + BdB
Webseite	grenke.de	pbbdirekt.com

Info	Crédit Agricole	1822direkt
Zinssatz bei 1 Jahr Laufzeit	2,30 %	1,70 %
Bester Zinssatz	2,80 % / 84 Monate	1,80 % / 24 Monate
Maximale Laufzeit	7 Jahre	2 Jahre
Land und Länderrating	Frankreich AA	Deutschland AAA
Quellensteuer	0 %	0 %
Kontoführung gebührenfrei	✅	✅
Voraussetzung	–	–
Besonderheit	Für Neu- und Bestandskunden	Wer bisher noch kein Kunde bei der 1822direkt ist, für den wird automatisch ein Tagesgeldkonto mit Basisverzinsung von aktuell 0,60 % p.a. als Verrechnungskonto des Festgeldkontos ebenfalls eröffnet.
Minimaleinlage	5.000 €	5.000 €
Maximaleinlage	500.000 €	1.000.000 €
Zinsgutschrift	Jährlich und zum Ende der Laufzeit	Jährliche Zinszahlung oder zum Laufzeitende
Einlagensicherung	✅ Gesetzlich	✅ Gesetzlich + Institutssicherung der Sparkassen-Finanzgruppe
Webseite	ca-consumerfinance.de	1822direkt.de

Info	Opel Bank	Bigbank*	Suresse Direkt Bank
Zinssatz bei 1 Jahr Laufzeit	2,25 %	2,65 %	2,10 %
Bester Zinssatz	2,25 % / 12 Monate	2,80 % / 3 – 10 Jahre	2,20 % / 4 Jahre
Maximale Laufzeit	3 Jahre	10 Jahre	4 Jahre
Land und Länderrating	Frankreich AA	Estland AA-	Spanien A
Quellensteuer	0 %	0 %	Befreiung möglich (Belgische Niederlassung der Santander Bank)
Kontoführung gebührenfrei	✅	✅	✅
Voraussetzung	Automatische Eröffnung eines Tagesgeldkontos, auf das die Zinsen gutgeschrieben werden (alternativ auch auf das Festgeldkonto, thesaurierend)	–	Automatische Eröffnung eines Tagesgeldkontos, auf das die Zinsen gutgeschrieben werden
Besonderheit	Für Neu- und Bestandskunden	Für Neu- und Bestandskunden	Für Neu- und Bestandskunden Bis zu 72 Festgeldkonten möglich
Minimaleinlage	1.000 €	1.000 €	1.000 €
Maximaleinlage	1.000.000 €	100.000 €	–
Zinsgutschrift	Jährlich oder am Ende der Laufzeit	Jährlich oder zum Ende der Laufzeit	Jährlich
Einlagensicherung	✅ Gesetzlich	✅ Gesetzlich	✅ Gesetzlich
Webseite	opelbank.de	bigbank.de	suressedirektbank.de

Info	Creditplus	Renault Bank direkt	Targobank
Zinssatz bei 1 Jahr Laufzeit	1,95 %	2,35 %	1,90 %
Bester Zinssatz	2,60 % / 84 Monate	2,55 % / 5 Jahre	2,30 % / 3 – 6 Jahre
Maximale Laufzeit	7 Jahre	5 Jahre	6 Jahre
Land und Länderrating	Deutschland AAA	Frankreich AA	Deutschland AAA
Quellensteuer	0 %	0 %	0 %
Kontoführung gebührenfrei	✅	✅	✅
Voraussetzung	–	–	–
Besonderheit	Zusätzliche Festgeldkonten möglich, maximaler Gesamtbetrag: 2.500.000 €	Für Neu- und Bestandskunden Voraussetzung: Tagesgeldkonto der Renault Bank direkt	Zinseszinseffekt
Minimaleinlage	5.000 €	2.500 €	2.500 €
Maximaleinlage	1.000.000 €	–	–
Zinsgutschrift	Jährliche Zinszahlung auf Referenzkonto	Jährlich oder zum Ende der Laufzeit	Jährliche Zinszahlung auf das Festgeldkonto
Einlagensicherung	✅ Gesetzlich + BdB	✅ Gesetzlich	✅ Gesetzlich + BdB
Webseite	creditplus.de	renault-bank-direkt.de	targobank.de

Info	Openbank	Klarna Festgeld+	Banca Sistema (über Raisin, ehemals Weltsparen)
Zinssatz bei 1 Jahr Laufzeit	–	2,11 %	2,10 %
Bester Zinssatz	1,80 % / 3 Monate	2,29 % / 48 Monate	3,00 % / 10 Jahre
Maximale Laufzeit	1 Jahr	4 Jahre	10 Jahre
Land und Länderrating	Spanien A	Schweden AAA	Italien BBB
Quellensteuer	20 % (auf 0 % reduzierbar)	0 %	0 %
Kontoführung gebührenfrei	✅	✅	✅ (über Raisin, ehemals Weltsparen)
Voraussetzung	Kostenloses Openbank Girokonto	Klarna Bankkonto (gebührenfrei) Volljährigkeit	Registrierung auf der Plattform Raisin (ohne Kosten für den Kunden)
Besonderheit	Gebührenfreie und vorzeitige Auflösung möglich*	Nur per Smartphone / App abschließbar	Jederzeit vorzeitig (dann allerdings ohne Zinsausschüttung) kündbar
Minimaleinlage	–	1 €	5.000 €
Maximaleinlage	–	500.000 €	100.000 €
Zinsgutschrift	Am Ende der Laufzeit	Jährlich aufs Referenzkonto	Am Ende der Laufzeit
Einlagensicherung	✅ Gesetzlich	✅ Gesetzlich	✅ Gesetzlich
Webseite	openbank.de	klarna.de	Raisin (ehemals weltsparen.de)

Ich möchte Festgeld in Deutschland anlegen – wo?

Hier finden Sie einige der besten Festgeld Angebote deutscher Banken. Der Vorteil für sicherheitsbewusste Anleger: Bei ihnen greift im Ernstfall die deutsche gesetzliche Einlagensicherung:

• Bestes Festgeld aus Deutschland im Vergleich: Hier gibt es die höchsten Zinsen

Zinsen bei Tages- und Festgeld: Was bedeuten sie für meine Anlage?

Zinsen sind der Preis, der für das Leihen von Geld verlangt wird, sei es von einer Bank, einem Freund oder einer Finanzinstitution. Beim Tagesgeld und Festgeld sind sie eine Art Belohnung für das Vertrauen, das Anleger in eine Bank setzen, indem sie dort ihr Geld deponieren. Sie sind also die Gegenleistung der Bank für das Recht, mit dem Geld der Anleger zu arbeiten.

Bei Tagesgeldkonten variiert der Zinssatz häufig, da er an den allgemeinen Marktzinssatz gekoppelt ist. Dies bedeutet, dass der Zinssatz, der zu Beginn des Anlagezeitraums angeboten wird, sich im Laufe der Zeit ändern kann. Festgeldkonten hingegen zeichnen sich durch einen festen Zinssatz aus, der während der gesamten Laufzeit der Anlage unverändert bleibt.

Wie werden Zinsen berechnet?

Die Berechnung der Zinsen ist in beiden Fällen relativ einfach und basiert auf der Formel Zinsen = Kapital x Zinssatz x Laufzeit. Hierbei ist das Kapital die investierte Summe, der Zinssatz der von der Bank angegebene Prozentsatz und die Laufzeit die Dauer der Anlage in Jahren.

In der Praxis wird zudem oft der Zinseszins verwendet, bei dem nicht nur der Hauptbetrag, sondern auch die bereits angesammelten Zinsen verzinst werden. Dies führt dazu, dass das Geld schneller wächst. Die Formel für den Zinseszins berücksichtigt den Hauptbetrag, den Zinssatz, die Anzahl der Zeiten, die der Zins pro Jahr angerechnet wird, und die Gesamtzeit der Investition oder des Darlehens.

Einfache Zinsen sind einfacher zu berechnen und zu verstehen, während Zinseszinsen das Potenzial für größere Renditen bieten, da sie im Laufe der Zeit exponentiell wachsen.

Muss ich meine Zinserträge versteuern?

Ja: Zinserträge in Deutschland werden grundsätzlich mit der Abgeltungsteuer in Höhe von 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent und gegebenenfalls Kirchensteuer (8 bis 9 Prozent) besteuert. Die Banken führen diese Steuer normalerweise direkt ab, wenn die Zinserträge anfallen, sodass der Anleger sich nicht weiter darum kümmern muss.

Es gibt jedoch auch einen Freibetrag, den sogenannten Sparer-Pauschbetrag. Für Alleinstehende beträgt dieser 1.000 Euro, für Verheiratete 2.000 Euro. Bis zu dieser Höhe sind Zinserträge steuerfrei. Um diesen Freibetrag zu nutzen, müssen Anleger ihrer Bank einen Freistellungsauftrag erteilen.

Wie werden Zinserträge aus dem Ausland versteuert?

Auch Zinserträge aus dem Ausland werden nach dem oben erläuterten Prinzip versteuert. Allerdings kann außerdem die Quellensteuer anfallen. Dabei handelt es sich um eine Steuer, die ausländische Banken nach dem Quellensteuerprinzip einbehalten. Diese Praxis wiederum kann im ungünstigen Fall dazu führen, dass Anleger mit einer Doppelbesteuerung konfrontiert werden.

Wie kann ich die Doppelbesteuerung vermeiden?

Deutschland hat mit vielen Ländern sogenannte Doppelbesteuerungsabkommen vereinbart. Diese Regelungen bestimmen, wie sich die Besteuerungsansprüche zwischen den betroffenen Ländern aufteilen. Wenn so ein Abkommen besteht, können bis zu 15 Prozent der im Ausland gezahlten Quellensteuer auf die deutsche Abgeltungssteuer angerechnet werden.

Aber Achtung, nicht jedes Land erhebt die gleiche Quellensteuer. Es gibt Länder wie Frankreich, Malta und Schweden, die überhaupt keine Quellensteuer verlangen. Das heißt, Einkünfte aus Kapitalanlagen aus diesen Ländern werden lediglich durch die deutsche Abgeltungssteuer belastet. Für Anlagen in Ländern, deren Quellensteuer maximal 15 Prozent beträgt, gibt es keine steuerlichen Stolpersteine, solange ein Doppelbesteuerungsabkommen existiert.

Doch bei Ländern mit einer höheren Quellensteuer kann es komplizierter werden. Denn in Deutschland kann nur ein Anteil dieser Steuer angerechnet werden, was möglicherweise dazu führt, dass der Anleger einen überhöhten Betrag in dem jeweiligen Land zurückfordern muss.

Im Falle Spaniens zum Beispiel lässt sich die Quellensteuer von 20 Prozent auf 0 Prozent reduzieren. Dafür wird lediglich das Formular „Auto Declaración de Residencia Fiscal de Persona Física y Jurídica“ benötigt.

In welchem Land ist mein Geld am sichersten?

Wer überlegt, sein hart erarbeitetes Geld auf einem Festgeldkonto im Ausland anzulegen, stößt zwangsläufig auf die Frage, wie sicher sein Kapital dort sein wird. Die Antwort hängt stark davon ab, wie kreditwürdig das Land ist, in dem die Bank ihren Hauptsitz hat. Um dies herauszufinden, kann zum Beispiel die US-Ratingagentur Standard & Poor’s (S&P) eine hilfreiche Anlaufstelle sein. Diese Agentur bewertet die Kreditwürdigkeit von Ländern und stuft die besten mit AAA ein – eine Einstufung, die Deutschland derzeit hat. Am unteren Ende der Skala steht das Rating D, was einen Zahlungsausfall bedeutet.

Als Faustregel könnte man sagen, dass es ratsam ist, sich für ein Land zu entscheiden, dessen Kreditwürdigkeit von S&P mit mindestens BBB eingestuft wird, um dein Geld sicher anzulegen.

Und wie ist das mit der Meldepflicht für Auslandsüberweisungen?

Sparer sollten zunächst ausschließlich im europäischen Raum Festgelder anlegen, denn hier fallen keine Kosten für Auslandsüberweisungen an. Allerdings muss man im zweiten Schritt bedenken: Bei einer Vertragslaufzeit von mehr als 1 Jahr sind Auslandszahlungen von über 12.500 Euro meldepflichtig. Wenn also Überweisungen von mehr als 12.500 Euro an internationale Banken getätigt werden, müssen diese von der Bundesbank registriert werden.

Für die Anmeldung ist der Anleger zuständig. Sie funktioniert allerdings recht einfach über die gebührenfreie Telefonnummer 0800 / 123 111 (ausschließlich aus dem deutschen Festnetz erreichbar) oder die Nummer 06131 / 377 4790.

Achtung: Sollte die notwendige Meldepflicht vergessen oder ignoriert werden, können Strafen von bis zu 30.000 Euro auferlegt werden.

Es empfiehlt sich aus den hier genannten Gründen, Festgeld im Ausland für nicht länger als maximal ein Jahr anzulegen.

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Häufig gestellte Fragen zu den besten Tagesgeld- und Festgeldkonten