Das Wichtigste in Kürze:
- Die Mastercard Gold der TF Bank geht mit attraktiven Konditionen einher. So ist beispielsweise die Kartennutzung dauerhaft kostenlos.
- Außerdem eignet sich TF Mastercard Gold für den Einsatz im Ausland. Hier entstehen keine Fremdwährungsgebühren und Barabhebungen sind ebenfalls kostenfrei.
- Eine umfangreiche Reiseversicherung rundet das Angebot ab.
- Wer außerdem einige Kleinigkeiten beachtet, kann seine TF Mastercard Gold fast gänzlich gebührenfrei nutzen.
Die Mastercard Gold der schwedischen TF Bank ist eine kostenlose Kreditkarte mit individuellem Verfügungsrahmen – leistungstechnisch steht sie teuren Kreditkarten in nichts nach.
Ganz im Gegenteil: Die kostenfreie TF Mastercard Gold enthält zusätzlich eine umfangreiche Auslandsreiseversicherung. In diesem Preissegment ist das bei Kreditkartenanbietern kein Standard. Im Ausland profitieren Besitzer der TF Mastercard Gold zudem doppelt: Bargeldabhebungen sind nämlich weltweit gebührenfrei.
Doch neben den Vorteilen gibt es auch versteckte Gebühren, die Verbraucher im Auge behalten sollten. Wem das gelingt, der hat mit der Mastercard Gold der TF Bank eine günstige und leistungsstarke Kreditkarte im Portemonnaie.
Vor- und Nachteilen der TF Mastercard Gold im Überblick
Teuer bedeutet nicht zwangsläufig gut. Insbesondere im Kreditkartensegment trifft diese Erwartungshaltung nur bedingt zu. Denn auch günstige Karten wie die TF Mastercard Gold funktionieren bei den wichtigen Dingen, nämlich dem Abheben und dem Bezahlen, genauso gut wie die hochpreisige Konkurrenz.
Für die Mastercard Gold der TF Bank spricht die dauerhaft gebührenfreie Nutzung. Konkret bedeutet das: Keine Eröffnungsgebühr, keine Jahresgebühr und keine Gebühren bei der Nutzung im Ausland, auch nicht bei Fremdwährungen. Darüber hinaus ist auch die Bargeldauszahlung weltweit kostenlos möglich.
Geht die Kreditkarte mal verloren, wartet schon Ersatz in Form einer Notfallkarte, die ebenfalls unentgeltlich zur Verfügung gestellt wird. Um das Risiko eines Verlustes zu minimieren, kann die TF Mastercard Gold außerdem mit Google Pay oder Apple Pay verknüpft werden. Dadurch ersetzt das Smartphone das Mitführen der Kreditkarte. Wer gerne und viel reist, freut sich zusätzlich über die inkludierte Reiseversicherung. Zu beachten ist jedoch, dass die Reiserücktrittsversicherung nur für Personen gilt, die nicht älter als 75 Jahre sind. Selbiges gilt für die Reisekranken- und Rücktransportversicherung, während die Unfallversicherung eine reduzierte Entschädigung für Menschen über 67 Jahre bietet. Sie endet ebenfalls mit 75 Jahren.
Gebühren im Detail
Besonders geeignet ist die Kreditkarte der TF Bank für Vielshopper. Die haben nämlich jede Menge Zeit, ihre Wareneinkäufe zinsfrei zu begleichen: 51 Tage streckt die TF Bank ihren Kunden dafür vor, bevor der effektive Jahreszins von 24,79 Prozent zu Buche schlägt.
Anders sieht es dagegen bei Barabhebungen aus. Hier müssen Besitzer der TF Mastercard Gold schneller agieren. Denn bereits ab dem Tag der Transaktion wird verzinst – und das nicht zu knapp. Um den effektiven Jahreszins von 24,79 Prozent zu vermeiden, sollten Verbraucher den abgehobenen Geldbetrag rasch ausgleichen. Die Karte kann nämlich leider nicht im Guthaben geführt werden.
Der Ausgleich geschieht auch nicht automatisch via Lastschrifteinzug. Verbraucher müssen hier selbst aktiv werden und manuell die Überweisungen tätigen. Selbiges gilt für den Ausgleich von Warenkäufen.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| 0 Euro Eröffnungsgebühr | Hoher Effektivzins auf Abhebungen (24,79 % p.a.) |
| 0 Euro Jahresgebühr | Hoher Zinssatz auf Warenkäufe (24,79 % p.a.) |
| Reiseversicherung inklusive | Kein automatischer Lastschrifteinzug |
| Kostenlose Bargeldauszahlung weltweit | Karte kann nicht im Guthaben geführt werden |
| Keine Auslandseinsatzgebühr | |
| Kostenlose Notfall- oder Ersatzkarte | |
| Bis zu 51 Tage zinsfreie Warenkäufe | |
| TF Bank Vorteilsclub | |
| Freunde werben Freunde-Programm | |
| Mobile Payment (Apple Pay und Google Pay) | |
| Kontaktloses Zahlen möglich | |
| Banking App (3,9 Sterne im Google Play Store, 2,8 Sterne im Apple App Store) |
Quelle: Eigene Recherche
Zinsen bei Teilzahlung und Bargeldabhebung
Nimmt ein Karteninhaber bei der Begleichung der Kreditkartenrechnung die Teilzahlungsoption in Anspruch, fallen Zinsen an.
| Barverfügungen und Wareneinkäufe |
| Effektivzins p.a.: 24,79 % |
| Sollzins p.a. (veränderlich): 22,35 % p.a. |
| Wareneinkäufe bis zu 51 Tage zinsfrei |
Quelle: Eigene Recherche
Die Umsätze aus den Barabhebungen werden dabei bereits ab dem Transaktionstag verzinst, wer den abgehobenen Geldbetrag daher nicht sofort ausgleicht, muss Zinsen zahlen. Wareneinkäufe sind hingegen in den ersten 51 Tagen zinsfrei. Jedoch nur, wenn die Rechnung vollständig beglichen wird. Ist die Frist verstrichen oder entscheidet sich der Karteninhaber für eine Teilzahlung, fallen ebenso die genannten Zinsen an.
Benefits
Die TF Mastercard Gold lockt mit vielen attraktiven Konditionen. Hierzu zählen auch folgende Benefits, von denen die Karteninhaber zusätzlich profitieren können.
Reiseversicherung
Die TF Mastercard Gold geht mit einem umfassenden Reiseversicherungspaket einher, das weltweit gilt. Der Versicherungsschutz erstreckt sich neben der versicherten Person auch auf die mitreisenden Familienmitglieder wie Ehepartner oder Kinder unter 23 Jahren. Die Reiseversicherung gilt für eine Urlaubsdauer von maximal 90 Tagen. Das Versicherungspaket beinhaltet außerdem eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Reisegepäckversicherung oder eine Reiserücktrittsversicherung.
Der Versicherungsschutz geht allerdings mit zahlreichen Konditionen einher. Als Voraussetzung für den Versicherungsschutz bei einer Reise mit dem eigenen Auto gilt beispielsweise gilt, dass bei einer vor Reisebeginn mindestens 50 Prozent der Kosten (etwa Unterkunft oder Fahrkosten) mit der TF Mastercard Gold bezahlt werden müssen. Die genauen Konditionen finden sich in den AGB der TF Mastercard Gold.
Freunde werben Freunde
Wer die TF Mastercard Gold erfolgreich Freunden oder Familienmitgliedern empfiehlt, kann sich einen Bonus von insgesamt 60 Euro sichern. Dabei erhalten beide Personen jeweils 30 Euro bei einer erfolgreichen Empfehlung. Um den Bonus zu erhalten muss die geworbene Person unter anderem über 18 Jahre alt sein, dem Empfehlungslink folgen und innerhalb von vier Wochen einen Mindestumsatz von 100 Euro tätigen.
TF Bank Vorteilsclub
Karteninhaber der TF Mastercard Gold können vom TF Bank Vorteilsclub profitieren. Neben zeitlich begrenzten Aktionen, Gewinnspielen und Rabattaktionen können Kunden auch 5 Prozent Cashback auf ihre Reisebuchungen oder auf eine Mietwagenbuchung erhalten.
Voraussetzungen: So erhalten Kunden die kostenlose TF Mastercard Gold
Wer die Vorteile der TF Bank Mastercard Gold nutzen möchte, kann die Kreditkarte einfach online beantragen. Über ein Online-Formular geben Kunden ihre persönlichen Daten ein. Zur Identifikation benötigt die Bank ein gültiges Ausweisdokument, wie beispielsweise eine Kopie des Personalausweises.
Nach erfolgreicher Antragstellung wird die neue Kreditkarte zusammen mit einem Aktivierungsformular versendet. Um die TF Mastercard Gold abschließend zu aktivieren, können Kunden das unterschriebene Formular digital hochladen oder alternativ per Mail oder Post an die TF Bank zurückschicken.
Der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Ohne gültiges Ausweisdokument kann die Kreditkarte nicht beantragt werden.
Alternativen zur TF Bank Mastercard Gold
Die Kreditkarte der TF Bank bringt viele Vorteile mit sich, ist aber nicht für jeden geeignet. Die folgenden Kreditkarten bieten gute Alternativen zur TF Mastercard Gold.
Advanzia Mastercard Gold
Advanzia Mastercard Gold
- Keine Jahresgebühr
- weltweit ohne Auslandseinsatzgebühren
- weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen
Die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist dauerhaft gebührenfrei. Karteninhaber zahlen weder für Bargeldabhebungen noch für den Karteneinsatz im Ausland Gebühren. Für Barabhebungen oder Überweisungen fallen allerdings Zinsen in Höhe von 24,69 Prozent ab dem Transaktionstag an.
Karteninhaber können außerdem die Option der Teilzahlung nutzen, dann fallen jedoch auch hierbei Zinsen in Höhe von 24,69 Prozent p.a. ab dem Transaktionstag an.
Als Bonus bietet die Advanzia Bank zusätzlich eine umfassende Reiseversicherung an. Auch ein „Freude werben Freunde“-Programm ist aktiv. Bei Problemen ist der Kundenservice der Advanzia Bank 24 Stunden pro Tag per Telefon erreichbar.
Barclays Visa
Die Barclays Visa Kreditkarte ist eine kostenlose Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion. Die Bank verzichtet dabei auf eine Jahresgebühr, sodass die Kartennutzung dauerhaft kostenlos ist. Ein weiterer Vorteil: Mit der Barclays Visa können Verbraucher weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben. Karteninhaber erhalten außerdem auf Wunsch bis zu drei kostenlose Partnerkarten.
Karteninhaber können sich flexibel für eine Rückzahlungsoption entscheiden. Dabei können sie die volle Summe sofort ausgleichen und müssen keine Zinsen zahlen. Alternativ besteht auch die Möglichkeit, den Betrag in Prozentsätzen zurückzuzahlen oder die Abrechnung in festen Monatsraten zu begleichen. Die Voreinstellung einer monatlichen Rückzahlung per Lastschrift können Karteninhaber flexibel in der App oder im Online-Banking ändern. Bei einer Rückzahlung in Teilbeträgen fallen allerdings Zinsen an. Der Sollzinssatz liegt bei 19,14 Prozent p.a. (veränderlich), der effektive Jahreszins bei 20,91 Prozent.
Achtung: Wird die 100-prozentige Rückzahlung per monatlicher Lastschrift ausgewählt, so fallen Gebühren von 2 Euro pro Monat an!
Außerdem werden für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino ab dem Buchungsdatum ebenfalls Zinsen erhoben.
awa7 Visa Kreditkarte
- Rückzahlung in kleinen Raten möglich
- Rate individuell anpassbar per App
- Bis zu 4.000 € Verfügungsrahmen zum Start
Die awa7 Visa Kreditkarte wird von der Hanseatic Bank herausgegeben. Dadurch können Karteninhaber auch von der Vorteilswelt der Hanseatic Bank profitieren. Bei Buchungen über das Reiseportal der Bank winkt zum Beispiel ein Rabatt von bis zu 7 Prozent auf den Reisepreis. Verbraucher können die Kreditkarte zudem derzeit ohne Jahresgebühr und Mindestumsatz nutzen und weltweit außer in Deutschland gebührenfrei Bargeld abheben. In Deutschland kostet eine Abhebung allerdings 3,95 Euro. Die Bank verzichtet auf eine Fremdwährungsgebühr.
Die awa7 Visa präsentiert sich als Deutschlands erste Kreditkarte
mit direkter Unterstützung von zertifizierten Aufforstungsprojekten. Denn bei Kartenkontoeröffnung wachsen garantiert sieben neue Bäume wachsen in Deutschland.
Im Vergleich zu anderen Anbietern fällt der Zinssatz für die awa7 Visa Kreditkarte niedrig aus. Der effektive Jahreszins beträgt 19,29 Prozent. Neukunden sind in den ersten drei Monaten von den Zinsen befreit.
Nach der Antragstellung steht ein anfänglicher Verfügungsrahmen von bis zu 4.000 Euro bereit. Bis zu 3.200 Euro können auf Wunsch direkt auf das eigene Girokonto überwiesen werden, meist innerhalb weniger Tage.
Wer auf Reisen zusätzlichen Schutz wünscht, kann beim Antrag die optionale, kostenpflichtige SicherReise-Reiseversicherung mit abschließen – für mehr Sicherheit im Urlaub.
Häufige Fragen zur TF Bank Mastercard Gold
Nach Erhalt des Aktivierungsformulars wird die Kreditkarte innerhalb von zwei Werktagen dreigeschaltet. Karteninhaber erhalten eine E-Mail, sobald der Vorgang abgeschlossen ist.
Bei der Antragstellung für die Kreditkarte wird eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durchgeführt. Bei einer negativen Schufa-Auskunft wird die Kreditkarte nicht ausgestellt.
Der Verfügungsrahmen wird für jeden Kunden individuell festgelegt und basiert dabei auf den Angaben, die im Eröffnungsantrag gemacht wurden. Das Kreditlimit kann angepasst werden.
