Das Wichtigste in Kürze
- Die Festgeldzinsen sind vor einigen Monaten erstmals wieder über 3 Prozent gestiegen, aktuell allerdings wieder etwas gesunken.
- Die Angebote unterscheiden sich in Punkten wie Laufzeit, Mindesteinlage und Absicherung.
- Bei der Banca Sistema gibt es über Raisin (ehemals Weltsparen) derzeit 3,00 Prozent für eine Laufzeit von 10 Jahren, bei der Bigbank nach der aktuellen Anpassung noch bis zu 2,80 Prozent für Laufzeiten von 3 – 10 Jahren.
Die Höhe des Zinssatzes, den Sparer für ihr fest angelegtes Geld einheimsen können, hängt von vielen Faktoren ab. Vor der globalen Finanzkrise im Jahr 2008 waren 4,00 Prozent üblich. Dann senkten die Zentralbanken den Leitzins erheblich, was zur Folge hatte, dass auch die Festgeldzinsen auf ein historisches Tief sanken. Die Zinswende, ausgelöst durch die letzte Leitzinserhöhung in 2023, wirkte sich auch auf die Festgeld-Sparer aus.
Diese Kreditinstitute zahlten fast 3,00 Prozent und mehr aufs Festgeld
Ja – 3,00 Prozent Zinsen und mehr fürs Festgeld wurden wieder aufgerufen. Zu den ersten Banken, die damit lockten, gehörten Pbb direkt und die Haitong Bank S.A. Die Banca Sistema liegt auf der Plattform Raisin (einst Weltsparen) derzeit bei 3,00 Prozent, die Bigbank mit 2,80 Prozent nun dahinter.
Das Haitong-Angebot wurde mittlerweile wieder herabgesetzt auf maximal 1,65 Prozent. Und auch die Konditionen der Angebote unterscheiden sich voneinander:
Banca Sistema (über Raisin, ehemals Weltsparen)
Bis zu 3,00 Prozent Zinsen werden gewährt von der Banca Sistema über Raisin, ehemals Weltsparen, bei einer Laufzeit von 10 Jahren. Für eine Laufzeit von einem Jahr gibt es noch 2,10 Prozent. Die Mindesteinlage liegt allerdings bei verhältnismäßig hohen 5.000 Euro. Gut für Sparer: In Italien fällt keine Quellensteuer an. Das Festgeldkonto bietet die Option zur automatischen Verlängerung der Anlage, einschließlich der Wiederanlage der Zinsen. Sofern Anleger diese Option nicht spätestens fünf Tage vor Laufzeitende deaktivieren, wird das Konto samt der angesammelten Zinsen automatisch verlängert.
| Bank | Banca Sistema |
|---|---|
| Festgeldzinssatz | Bis zu 3,00 % (Laufzeit: 10 Jahre) |
| Voraussetzung | Elektronischer Auftrag im Online Banking über Raisin, ehemals Weltsparen |
| Mindestlaufzeit | 1 Jahr |
| Maximallaufzeit | 10 Jahre |
| Mindestanlagebetrag | 5.000 € |
| Maximaleinlage | 100.000 € |
| Einlagensicherung | Gesetzliche Einlagensicherung (100.000 €) |
| Webseite | raisin.com |
Haitong Bank S.A. (über Raisin, ehemals Weltsparen)
| Konditionen | Haitong Bank S.A. |
|---|---|
| Festgeldzinssatz | bis zu 1,65 % |
| Besonderheit | Deutscher Kundenservice; eine Verlängerung inklusive Auszahlung der Zinsen wird zudem automatisch veranlasst, sofern die automatische Verlängerung nicht bis 5 Tage vor Laufzeitende deaktiviert wird. |
| Mindestlaufzeit | 3 Monate |
| Maximallaufzeit | 3 Jahre |
| Mindestanlagebetrag | 10.000 € |
| Maximaleinlage | 100.000 € |
| Einlagensicherung | Gesetzliche Einlagensicherung (100.000 €) |
| Webseite | raisin.com |
Bigbank
| Anbieter | Bigbank |
|---|---|
| Festgeldzinssatz | bis zu 2,80 % schon ab Laufzeiten von 3 – 10 Jahren |
| Besonderheit | Zinsauszahlung bei Fälligkeit und jährlich möglich (mit jeweils unterschiedlichen Zinssätzen) |
| Laufzeit (Höchstzinssatz) | 10 Jahre (2,80 % Zinsen) |
| Maximallaufzeit | 10 Jahre |
| Mindestanlagebetrag | 1.000 € |
| Maximaleinlage | 100.000 € |
| Einlagensicherung | 100.000 € (Estnischer Einlagensicherungsfonds) |
| Webseite | bigbank.de |
Die Methodik hinter der Anbieterauswahl
Dieser Artikel resultiert aus einer sorgfältigen Auswahl überregionaler Anbieter, die auf Grundlage häufig gesuchter Begriffe und bekannter Anbieter intensiv recherchiert wurden. Das Hauptanliegen besteht darin, Leserinnen und Lesern ein vielfältiges Bild dessen zu vermitteln, welche Anbieter im Moment von Interesse sein könnten und welche etablierten sowie neuen Optionen in Betracht gezogen werden sollten.
Angesichts der großen Auswahl an Anbietern und Produkten bietet dieser Artikel keine vollständige Marktübersicht, da es unmöglich ist, sämtliche Anbieter einzubeziehen. Ziel ist vielmehr, eine erste Orientierung zu geben und eine fundierte Basis für die Entscheidungsfindung zu schaffen.
Alternativen für Festgeld-Sparer
Für Festgeld-Sparer hält der Markt natürlich noch zahlreiche weitere Möglichkeiten bereit – allerdings sind das alles Angebote, die nicht an 3,00 Prozent heranreichen.
Crédit Agricole zum Beispiel liegt mit ihrem Angebot 0,20 Prozent unter der 3 Prozent-Grenze. Kunden können 5.000 bis 500.000 Euro anlegen und erhalten den Höchstzinssatz von 2,80 Prozent ab einem Anlagezeitraum von 84 Monaten. Es greift der französische gesetzliche Einlagensicherungsfonds, der Fonds de Garantie de Dépôts. Dadurch sind Kundengelder bis zu einem Betrag in Höhe von 100.000 Euro in voller Höhe abgesichert.
Auf 2,60 Prozent kommen Festgeld-Sparer, die sich für ein Festgeldkonto bei Creditplus entscheiden. Dieses können Kunden ab einer Anlagenhöhe von 5.000 Euro für bis zu sieben Jahre eröffnen. Den höchsten Zinssatz kassieren sie dabei ab einer Laufzeit von 84 Monaten. Bei Creditplus legt man extrem hohen Wert auf Sicherheit: Zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung greift bei diesem Institut im Fall des Falles noch die freiwillige Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.
Ich möchte in Deutschland ein Festgeldkonto eröffnen – was sind die besten Angebote?
Wovon hängt die Höhe des Festgeld-Zinssatzes ab?
Wie hoch Festgeld-Zinsen ausfallen, hängt von verschiedenen Faktoren ab:
- Leitzinsen: Werden diese von den Zentralbanken erhöht, dann steigen gemeinhin auch die Zinssätze für Festgeldanlagen.
- Gesamtwirtschaftliche Lage: In wirtschaftlich unsicheren Zeiten senken die Zentralbanken häufig die Leitzinsen, um die Wirtschaft anzukurbeln. Daraus erheben sich dann Auswirkungen auf die Zinsen, die aufs Festgeld gezahlt werden.
- Laufzeit: Wer länger anlegt, kassiert meistens höhere Zinssätze, da die Banken das angelegte Geld für eine längere Zeitspanne nutzen können. Das wird entsprechend honoriert.
- Konkurrenz: Der Wettbewerb unter den Kreditinstituten kann dazu führen, dass attraktivere Festgeldzinsen angeboten werden. Vergleichen lohnt sich also.
- Kreditwürdigkeit: Banken mit niedrigem Kreditrisiko können niedrigere Zinssätze anbieten, da es als sicherer gilt, das Geld bei ihnen anzulegen.
Zukunftsmusik: So könnten sich die Festgeldzinsen entwickeln
Klar – die Zukunft bleibt ungewiss. Es gibt zu viele Faktoren, die die Zinsentwicklung in die eine oder in die andere Richtung lenken könnten. Für die nächsten Monate im Jahr 2025 ist beispielsweise eine weitere Leitzinssenkung möglich. Zumindest wenn man den Prognosen der Umfrage von Geldpolitik-Analysten Glauben schenken darf, auf die die Europäische Zentralbank ihre Zinsentscheidungen maßgeblich stützt.
Damit würden auch die Zinssätze für Festgeld-Sparer vermutlich wieder sinken. Festgeld-Sparer sind somit gut beraten, den Markt zu beobachten und ihr Geld außerdem nur für relativ kurze Zeiträume anzulegen.
Neue Alternative auf dem Markt: Die Trade Republic Zinsprodukte
Die neuen Festzins-ETFs von Trade Republic funktionieren ähnlich wie Festgeld – mit festen Laufzeiten und planbaren Zinszahlungen –, sind aber keine Bankeinlage. Anleger investieren hier in Anleihen-ETFs, die aus europäischen Staats- und Unternehmensanleihen bestehen. Die jährliche Rendite liegt derzeit über den Renditen vieler Festgeldkonten, die Ausschüttungen fließen quartalsweise. Der Vorteil: Die Anteile bleiben jederzeit handelbar. Wer also früher aussteigen will, kann sie über die App zum aktuellen Marktpreis verkaufen – ganz ohne Strafzinsen oder Kündigungsfristen.
Mehr Rendite mit US-Anleihen – dafür mehr Bewegung
Noch etwas höhere Zinsen sind laut Trade Republic möglich mit den US-Anleihen. Dabei handelt es sich um einzelne Anleihen von Unternehmen wie Apple, Netflix oder Microsoft, teils auch um US-Staatsanleihen. Die Laufzeiten liegen meist zwischen zwei und sechs Jahren. Anders als Festgeld sind diese Anlagen vom Kapitalmarkt abhängig – Kursbewegungen oder Wechselkursschwankungen können die Rendite beeinflussen. Dafür winkt mehr Flexibilität und Zugang zu Märkten, die klassischen Sparprodukten verschlossen bleiben (Testbericht hier).
Die häufigsten Fragen zum Festgeld
Zu den Kreditinstituten mit den höchsten Festgeldzinssätzen von um die 3,00 Prozent gehören im Moment zum Beispiel die Banca Sistema aus Italien über die Plattform Raisin (ehemals Weltsparen) sowie bis vor Kurzem die Bigbank.
Maßgeblich sind unter anderem Faktoren wie die Zinspolitik der Zentralbanken, der Wettbewerb zwischen den Banken und die allgemeine Wirtschaftslage.
Anleger sollten vor allem auf einen vergleichsweise hohen Zinssatz bei geringer Laufzeit und niedriger Mindesteinlage achten. Auch die Einlagensicherung spielt eine Rolle bei der Auswahl des Kreditinstitutes, bei dem das Geld angelegt werden soll.
