Der solarbetriebene Mähroboter, der auf dem Rasen vor der Trumpf-Zentrale in Ditzingen bei Stuttgart seine Bahnen zieht, steht für gleich zwei schwäbische Klischees auf einmal: Ordnung und Sparsamkeit. Der Hersteller von laserbetriebenen Schneidgeräten für die Metallverarbeitung hat diese Tugenden sogar noch auf die Spitze getrieben, indem er vor zwei Jahren eine eigene Bank gründete. Er sorgte damit für Ordnung in der eigenen Finanzierungsstruktur und spart mittlerweile richtig viel Geld.
Doch der Aufwand für eine unternehmenseigene Bank ist groß und lohnt sich für Nachahmer nur, wenn sie damit den Verkauf der eigenen Produkte fördern können.
Die Idee, eine eigene Bank zu gründen, die Trumpf Financial Services, geht auf die Finanzkrise im Jahr 2008 zurück, als die Banken abrupt nicht mehr willens und teilweise auch nicht in der Lage waren, Kredite zu vergeben.
Das traf auch Trumpf, deren Kunden den Kauf der teuren Maschinen häufig per Kredit finanzierten. Nach dieser Erfahrung gründete der Maschinenbauer eine eigene Bank. Rund 80 Prozent der Trumpf-Maschinen finanziert das eigene Geldhaus, die Hälfte davon per Kredit, die andere Hälfte über Leasing.
Schon heute lohnt sich das für den Maschinenbauer: Dank der Vollbanklizenz konnte Trumpf in den zweieinhalb Jahren seit der Bankgründung das Leasinggeschäft europaweit deutlich ausweiten, beispielsweise auf Spanien, Großbritannien und Dänemark. Wie viel Zinsüberschuss dadurch erwirtschaftet wurde, schlüsselt das Unternehmen allerdings nicht auf.
Gewappnet für die nächste Krise
Entscheidend für den Maschinenbauer ist, dass er dank des eigenen Kreditinstituts in Krisensituationen künftig nicht mehr vom Wohlwollen der Banken abhängig ist. Das ist gerade für konjunktursensible Betriebe wie Trumpf wichtig, dessen Umsatz während der Rezession von 2008 und 2009 um fast die Hälfte zurückging.
Produkte des Maschinenbaus
Einfache Maschinen und Geräte für einen geringen Preis aus gegebenenfalls weniger hochwertigem Material; oftmals für einen breiten Markt.
Quelle: Branchenbericht Maschinenbau 2014 der Commerzbank
Die Qualität und Funktionalität dieser Maschinen liegt zwischen High- und Lowtech-Bereich – gut genug, aber nicht auf dem neuesten Stand der Hightech-Maschinen.
Sehr effiziente und hochpreisige Maschinen und Anlagen mit neuester Technologie, oftmals stark an Kundenwünsche angepasst. Ein hoher Grad an Automation und Softwareeinsatz kennzeichnet diesen Typ.
Hersteller von – in größeren Serien hergestellten – Standardmaschinen sind einem höheren Wettbewerbsdruck ausgesetzt, wobei die Konkurrenz im Midtech- in den nächsten Jahren stärker sein wird als im Hightech-Bereich, unter anderem durch Markteintritt chinesischer Hersteller.
Spezialmaschinenhersteller erfahren wenig Wettbewerb aus Niedriglohnländern. Bei der Abgrenzung von Spezialmaschinen wird als Stellvertreter für andere, schwer quantifizierbare Kriterien die Drittverwertbarkeit der hergestellten Maschinen betrachtet. Einfache Verwertung deutet auf Standardmaschinen, schwerliche Verwertbarkeit auf Spezialmaschinen hin.
Standard- und Spezialmaschinen deutscher Hersteller sind überwiegend dem Hightech-Bereich zuzuordnen. Es wird erwartet, dass die Unternehmen künftig zusätzlich zu Hightech verstärkt Midtech-Produkte anbieten werden. Dabei können Spezialmaschinen sowohl Hightech- als auch Lowtech-Merkmale aufweisen.
Schlimmeres konnten die Schwaben verhindern, indem sie ihren Kunden damals Forderungen stundeten. „Diese Kunden kaufen heute wieder bei uns ein“, betonen die Geschäftsführer Diane Zetzmann-Krien und Hans-Joachim Dörr. Mit der eigenen Bank können sie ihre Kunden nun noch besser unterstützen und damit einen Umsatzrückgang in der nächsten Krise wohl besser abfangen.
"Sparkassen und Volksbanken fehlen die Branchenkenntnisse"
Zu den Profiteuren zählen auch Unternehmer wie Christoph und Stefan Sigel, die in der Aufbauphase ihrer Firma ganz besonders auf Finanzierungen angewiesen sind.
Das Unternehmen fertigt mit 15 Mitarbeitern auf Trumpf-Maschinen Metallteile für Klimaanlagen. „Sparkassen und Volksbanken fehlen die speziellen Branchenkenntnisse, daher brauchen sie für die Abwicklung von Krediten relativ lange“, sagen die Jungunternehmer.
Was Trumpf-Chefin Nicola Leibinger-Kammüller damals noch nicht ahnte, als die Idee mit der eigenen Bankgründung aufkam: Diese ist auch in der aktuellen Niedrig- und Negativzinsphase für Trumpf von Vorteil.
So kann der Maschinenbauer zum Beispiel Finanzüberschüsse vermeiden, indem er eingenommenes Geld gleich wieder für Kredite an Kunden einsetzt. Strafzinsen, die viele Geschäftsbanken mittlerweile von Unternehmen verlangen, wenn diese hohe Guthaben auf ihren Konten horten, sind damit kein Thema.
Zahlreiche Auflagen
Doch eine eigene Bank ist auch mit zahlreichen strengen Auflagen verbunden, sodass sich ein solches Projekt erst ab einer Bilanzsumme im dreistelligen Millionenbereich rechnet.
Die zehn wichtigsten digitalen Finanzdienste für Mittelständler
Unternehmenssitz: Düsseldorf
Mitarbeiter: 100
Nutzer: 974.000
Dienstleistung: Steckt privates Anlegergeld in Kredite für Privat- und Firmenkunden
Vor- und Nachteile: Kredite nur bis 25.000 Euro, Schwerpunkt bei privaten Kreditnehmern
Nutzen: 1 von 3 Punkten
Quellen: Unternehmen
Unternehmenssitz: Emsdetten
Mitarbeiter: 17
Nutzer: 5100
Dienstleistung: Vergleichsportal für Firmenkredite und Geldanlagen von Unternehmen
Vor- und Nachteile: Kostenlos; zwingt Banken, sich bei Krediten zu unterbieten; unbegrenzte Kredithöhe
Nutzen: 3 von 3 Punkten
Unternehmenssitz: München
Mitarbeiter: 17
Nutzer: Plan 15.000 bis 2018
Dienstleistung: Investoren kaufen Lieferanten ihre Forderungen gegen Großkunden ab
Vor- und Nachteile: Steigert die Kreditwürdigkeit der Nutzer, Geschäft ist erst in der Startphase
Nutzen: 2 von 3 Punkten
Unternehmenssitz: Frankfurt
Mitarbeiter: 9
Nutzer: 1300
Dienstleistung: Versteigert faule Forderungen
Vor- und Nachteile: Digitale Auktionen sind billig und bequem, auch bei kleinen Forderungen
Nutzen: 3 von 3 Punkten
Unternehmenssitz: Darmstadt
Mitarbeiter: 15
Nutzer: Plan 1300 bis 2016
Dienstleistung: Vermittelt Bankkredite an Mittelständler und Selbstständige
Vor- und Nachteile: Kredite bis 150 000 Euro, keine Geldanlage, noch in der Pilotphase
Nutzen: 2 von 3 Punkten
Unternehmenssitz: Osnabrück
Mitarbeiter: 4
Nutzer: 2000
Dienstleistung: Vermittelt Leasingverträge an Mittelständler
Vor- und Nachteile: Gehört zum größten deutschen Leasingmakler FM Leasing
Nutzen: 2 von 3 Punkten
Unternehmenssitz: Berlin
Mitarbeiter: 55
Nutzer: 12.000
Dienstleistung: Finanziert E-Commerce-Unternehmen
Vor- und Nachteile: Schnelle Bonitätsprüfung, nur für Internet-Händler, bisher nur in Spanien und den Niederlanden aktiv
Nutzen: 1 von 3 Punkten
Unternehmenssitz: San Francisco
Mitarbeiter: 200
Nutzer: 460.000
Dienstleistung: Investoren kaufen Lieferanten ihre Forderungen gegen Großkunden ab
Vor- und Nachteile: International verbreitet, in Deutschland noch im Aufbau
Nutzen: 2 von 3 Punkten
Unternehmenssitz: Frankfurt
Mitarbeiter: 30
Nutzer: 15
Dienstleistung: Wickelt Zahlungen für Firmen ab
Vor- und Nachteile: Spart Zeit im Geschäftsalltag
Nutzen: 3 von 3 Punkten
Unternehmenssitz: Berlin
Mitarbeiter: 70
Nutzer: 15.000
Dienstleistung: Steckt privates Anlegergeld in Firmenkredite
Vor- und Nachteile: Kredite bis 250 000 Euro möglich, hohe Gebühren für Schuldner und Investoren
Nutzen: 2 von 3 Punkten
Der Aufwand für ein eigenes Einlagengeschäft kommt nur für Mittelständler mit großer Belegschaft wie Trumpf infrage, der auch Konten für die Belegschaft anbietet und so auf millionenschwere Einlagenvolumina kommen dürfte.
Für die Trumpf-Bank gelten im Prinzip die gleichen Regeln der Finanzaufsicht wie etwa für die Deutsche Bank. Deshalb musste Trumpf Manager mit Bankerfahrung an Bord holen. Für den Aufwand zum Erwerb der Banklizenz und den Aufbau eines geeigneten Computersystems muss laut Trumpf mit Kosten mindestens im einstelligen Millionenbereich gerechnet werden.
Pro Kredit muss selbst ein kleines Institut 90 Daten je Kreditnehmer an die Aufsicht melden. So detaillierte Daten haben selbst die meisten Geschäftsbanken bisher gar nicht erhoben.
