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Forward-Darlehen Diese Immobilienkredite schützen Sie vor der Zinswende

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Lieber auf Nummer sicher gehen

Dabei zeigt das Ranking, dass ein Vergleich lohnt: Die Allianz Leben ist mit einem Zins von 1,62 Prozent günstigster Anbieter bei 15-jähriger Zinsbindung und 24 Monaten Vorlaufzeit. Bei Volltilgung zahlt der Kreditnehmer eine monatliche Rate von 1.305,50 Euro. Beim teuersten Anbieter beträgt die Monatsrate dagegen schon 1.445,50 Euro. Pro Monat mag der Unterschied zu verschmerzen sein, über die gesamte Laufzeit von 15 Jahren ergibt sich allerdings eine Differenz von 25.200 Euro. Das Beispiel zeigt also, wie wichtig es für Immobilienbesitzer ist, die unterschiedlichen Angebote zu vergleichen.

Die günstigsten Anbieter von Forward-Darlehen, Zinsbindung 20 Jahre

Auch eine kürzere Laufzeit kann sich lohnen. Wer statt 15 Jahren auch mit zehn Jahren Zinsbindung auskommt, profitiert in der Regel von niedrigeren Zinsen. Das günstigste Forward Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung und 24 Monaten Vorlaufzeit bietet aktuell die Santander Bank mit einem Zins von 1,46 Prozent.

Lohnt sich das?

Trotz der Sicherheit sind Forward Darlehen nicht unumstritten. Ein oft gehörter Einwand ist, dass eine solche Absicherung in Zeiten sinkender Zinsen doch überflüssig sei. Einerseits stimmt es, dass in den vergangenen Jahren die Zinsen im Zuge der immer lockereren Geldpolitik der EZB Schritt für Schritt gesunken sind. Wer sich in dieser Phase einen Festzins für die Zukunft sicherte, wurde in der Regel enttäuscht, wenn der Marktzins noch weiter unter den vertraglich festgeschriebenen Zinssatz sank.


Wer sich aber nicht darauf verlassen will, dass die Zinsen auch jetzt noch weiter sinken, sollte lieber auf Nummer sicher gehen. Zu groß ist das Risiko, bei einer möglicherweise höheren Zinslast die steigenden Kreditraten nicht mehr stemmen zu können.
Zudem spricht es nicht gegen eine Versicherung, wenn sich später herausstellt, dass das vor Vertragsschluss befürchtete Risiko nicht eingetreten ist. So fordern ja auch Versicherungsnehmer einer Risikolebensversicherung nicht plötzlich ihre Prämien zurück, wenn sie die Vertragslaufzeit überlebt haben.

Mythen und Irrtümer der Immobilienfinanzierung
Kreditvertrag und Hausmodell Quelle: dpa
Ein Paar mit Makler (Symbolbild)
Sparkasse Quelle: dpa
500-Euro-Scheine Quelle: dpa
Handwerker Quelle: dpa
Jemand schnallt seinen Gürtel enger
Schild Zu verkaufen Quelle: dpa

Hinzu kommt: „Die Wahrscheinlichkeit höherer Zinsen steigt mit der Dauer der Niedrigzinspolitik“, sagt Finanzexperte Max Herbst von der FMH-Finanzberatung aus Frankfurt. Die Zinsen können zwar noch lange niedrig bleiben, aber eben nicht ewig. Wer sich ein passendes Forward-Darlehen als Anschlussfinanzierung zu seinem Immobilienkredit sichert, kann die niedrigen Zinsen von heute in die Zukunft mitnehmen. Denn ewig wird sich auch EZB-Chef Mario Draghi dem Druck steigender Inflationsraten nicht entziehen können.


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