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Zinsvergleich Wo Sie eine günstige Baufinanzierung finden

Viele Mieter überlegen, die ultra-niedrigen Zinsen endlich für den Immobilienkauf zu nutzen. Unser Vergleich zeigt, wo Darlehen besonders günstig sind. Aber die niedrigen Zinsen bergen auch ein großes Risiko.

Immobilienranking: Viele Wege führen zum Eigenheim, welcher der schnellste, günstigste oder einfachste ist. Quelle: Marcel Stahn

Am vergangenen Donnerstag, kurz nach 14.30 Uhr am Nachmittag, da war sie wieder da. Die Frage, die sich jeder Möchtegern-Immobilienbesitzer regelmäßig stellt: soll ich jetzt endlich die niedrigen Zinsen nutzen, und den Traum von den eigenen vier Wänden wahr werden lassen?

Was war passiert? Die Europäische Zentralbank (EZB) senkte den Leitzins erstmals in der Geschichte der Euro-Zone auf null Prozent, und EZB-Chef Mario Draghi erklärte, die Zentralbank erwarte, dass der Zins noch für einen längeren Zeitraum so tief oder auf einem niedrigeren Niveau bleiben werde – deutlich länger als bis März 2017.

Nebenbei führte Draghi noch ein paar andere Instrumente neu ein, seine Kernbotschaft lautete: Geld ist nun kostenlos. Banken können sich zum Nulltarif Geld bei der EZB leihen. Das, so das Idealitätsdenken des EZB-Chefs, geben sie dann in Form von Krediten an die Sparer und Unternehmen weiter.

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Verbraucher dürfen sich also Hoffnungen machen, dass Immobiliendarlehen noch ein klitzekleines bisschen günstiger werden, als sie es sowieso schon waren. Das liegt vor allem daran, dass die EZB zusätzlich das Volumen ihrer monatlichen Anleihekäufe von 60 auf 80 Milliarden Euro erhöhte. Das senkt die Renditen von Staatsanleihen und Pfandbriefen, mit denen Banken klassischerweise ihre Baufinanzierungsdarlehen refinanzieren.

Keine Einbahnstraße

Allerdings gibt es auch Gegenspieler. Mario Draghi hat gleichzeitig den Strafzins, welchen Banken auf ihre kurzfristigen Einlagen bei der Notenbank zahlen, auf 0,4 Prozent erhöht. Eigentlich will der Zentralbankpräsident damit erreichen, dass die Geldinstitute mehr Kredite vergeben, statt ihr Geld in Form von Einlagen zu halten. Erfahrungen aus anderen Ländern haben allerdings gezeigt, dass Banken die Strafe irgendwann an ihre Kunden weitergeben und die Gebühren für Kredite erhöhen.

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Deutsche Bank-Chef John Cryan warnte vor kurzem bereits, dass Banken höhere Kreditzinsen fordern müssten, wenn Zinsen negativer würden. Draghi versuchte zwar nach dem Zinsentscheid den Eindruck zu erwecken, die Zinsen würden nicht negativer. Ausschließen wird das allerdings niemand.

Die Gleichung Nullzins gleich niedrige Bauzinsen könnte also schneller auseinanderbrechen als so manches Baugerüst. Hinzu kommen einige Änderungen, welche kommende Woche in Kraft treten und die Häuslebauer beachten sollten.   

Neue Kreditregeln für Baufinanzierungen

Das gilt insbesondere für die neue Richtlinie für Wohnimmobilienkredite, welche am Montag in Kraft tritt. Demnach müssen künftig auch die Kosten in den Effektivzins hineingerechnet werden, welche bei Notar und Grundbuchamt entstehen, wenn die Bank die Grundschuld einträgt. Verantwortlich für die neue Richtlinie ist das Verbraucherschutzministerium. Auf diese Weise soll gewährleistet werden, dass der angegebene Zins möglichst realistisch ist. Effektiv- und Nominalzins sollen gleichberechtigt abgebildet werden, wirbt eine Bank mit niedrigen Zinsen, muss dieser realitätsnah sein.  

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