Lebensversicherung: Diese Fonds sind der Renditeturbo für Ihre Altersvorsorge
Mit den richtigen Fonds können Versicherte den Renditeturbo einlegen.
Foto: dpa, Montage, imago imagesEiner Million Versicherten in Deutschland geht es derzeit wie Edda Pohlig*, 53 Jahre, Schwimmlehrerin aus Dortmund. Sie sollen wählen, wie sie ihr Geld zwischen unterschiedlichen Fonds aufteilen. Ihr Problem: Die Namen der Fonds sagen ihnen nichts. Um in Edda Pohligs Welt zu bleiben: Es ist wie ein Sprung vom Beckenrand mit geschlossenen Augen.
Dabei ist die anstehende Entscheidung nicht ohne: Von ihr hängt ab, was mit den oft noch jahrzehntelangen Einzahlungen der Kunden in fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherungen passiert. 2,4 Milliarden Euro Vermögen sind derzeit unmittelbar betroffen. Sie sind in Garantiefonds der DWS-Flex-Pension-Palette angespart worden. Doch 17 der 22 Fonds werden jetzt geschlossen. Das Geld muss in andere Fonds umgeschichtet werden.
Doch nicht nur die von den Fondsschließungen betroffenen Versicherten, sondern alle gut 14 Millionen Kunden mit fondsgebundenen Policen sollten regelmäßig überprüfen, ob ihre Fonds noch die Erwartungen erfüllen. Mit fondsgebundenen Policen sichern sich Kunden – wie bei traditionellen Lebensversicherungen – Anspruch auf eine Todesfallzahlung oder eine Zusatzrente. Was von den Beiträgen des Anlegers nach Abzug von Verwaltungs- und Risikokosten übrig bleibt, der sogenannte Sparanteil, wird aber nicht vom Versicherer angelegt, sondern fließt in Fonds.
Treue zahlt sich nicht aus
Über die Qualität der Fondspolicen entscheiden daher zwei Kriterien: Wie teuer ist die Police? Einzig, was nach Abzug von Kosten übrig bleibt, kann im Fonds überhaupt Rendite bringen. Wie hoch die ausfällt, hängt vom Fonds ab. Nur wenn die Qualität von Police und Fonds stimmen, können Versicherte ertragreich vorsorgen.
Wer bereits eine Fondspolice abgeschlossen hat und damit unzufrieden ist, der kann sie kündigen und einen anderen, günstigeren Vertrag abschließen oder direkt, ohne Versicherung, mit Fonds sparen. Gute und unabhängige Berater können bei dieser Entscheidung helfen. Mitunter ist der Um- oder Ausstieg aber nicht sinnvoll. Etwa wenn ein mitversicherter Risikoschutz wichtig ist und heute wegen Vorerkrankungen nicht mehr oder nur viel teurer versicherbar wäre.
Doch selbst dann lässt sich über die Auswahl der passenden Fonds einiges bewegen. Anders als viele Versicherte meinen, sind sie nicht auf Gedeih und Verderb bis Vertragsende an anfangs gewählte Fonds gebunden. Je nach Versicherer ist die Fondsauswahl für Kunden unterschiedlich groß. Üblicherweise wird aber von Aktien- bis Rentenfonds alles angeboten, was der Fondsmarkt hergibt – Gutes wie Schlechtes.
Fonds verschiedener Kategorien, die zwölf große Fondspolicen-Anbieter Kunden zur Auswahl stellen: Assekurata hat die Qualität der für Fondspolicen von 28 Gesellschaften angebotenen Fonds untersucht, soweit Daten offengelegt worden sind. Je Versicherungstarif wurden maximal die 150 volumenstärksten Fonds untersucht.
Fondsname(Fondskategorie)ISINRendite*, 2*/ Risiko *, 3*Gesamt-punkte*4Note1*, 5*DWS Top Dividende LD(Aktien Global)DE0009848119sehr gut / sehr gut84,5sehr gutDWS Aktien Strategie Deutschland LC(Aktien Deutschland)DE0009769869sehr gut / ausreichend72,9gutDWS Global Value LD(Aktien Global)LU0133414606gut / gut71,3gutDWS Global Growth(Aktien Global)DE0005152441gut / gut71,1gutDeutsche Invest II European Top Dividend LD(Aktien Europa)LU0781237705gut / sehr gut70,1gutDWS Akkumula LC(Aktien Global)DE0008474024gut / befriedigend69,2gutDWS Deutschland LC(Aktien Deutschland)DE0008490962sehr gut / mangelhaft68,4gutDWS Balance(Mischfonds Europa (Flexibel))DE0008474198gut / gut67,1gutDWS Sachwerte(Mischfonds Global (Flexibel))DE000DWS0W32gut / gut66,7gutDWS Top Portfolio Offensiv(Mischfonds Global (Ertragsorientiert))DE0009848010sehr gut / ausreichend66,1gutDWS Top World(Aktien Global)DE0009769794gut / gut64,9gutDWS Vermoegens-mandat-Dynamik(Mischfonds Global (Ertragsorientiert))LU0309483781gut / gut62,3gutDWS Vermoegens-mandat-Balance(Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0309483435gut / befriedigend61,5gutDWS Vermoegens-bildungsfonds I LD(Aktien Global)DE0008476524befriedigend / befriedigend61,2gutDWS Investa(Aktien Deutschland)DE0008474008sehr gut / mangelhaft58,8befriedigendDWS TRC Top Dividende(Aktien Global)DE000DWS08P6mangelhaft / sehr gut58,5befriedigendDWS Top Europe(Aktien Europa)DE0009769729gut / befriedigend55,3befriedigendDeutsche Invest I Top Euroland LD(Aktien Europa)LU0145647052befriedigend / ausreichend48,8befriedigendDWS Zukunftsressourcen(Aktien Global)DE0005152466ausreichend / mangelhaft37,1ausreichendDWS TRC Global Growth(Aktien Global)DE000DWS1W80mangelhaft / sehr gut30,8ausreichendDWS TRC Deutschland(Aktien Deutschland)DE000DWS08N1mangelhaft / sehr gut29,7ausreichendDWS Eurovesta(Aktien Europa)DE0008490848ausreichend / ausreichend27,4ausreichend *in Schulnoten, basierend auf den Punkten: 100 bis 81 Punkte = sehr gut; 80 bis 61 = gut; 60 bis 41 = befriedigend; 40 bis 21 = ausreichend; 20 bis 0 = mangelhaft*2 basierend auf der erreichten Rendite nach Fondskosten über drei, fünf und zehn Jahre relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden stärker gewichtet*3 basierend auf dem eingegangenen Risiko des Fonds (Volatilität und maximaler Verlust) relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden dabei stärker gewichtet*4 Gesamtpunkte als gewichteter Durchschnitt der Wertungen in den Bereichen Rendite (30 Prozent Anteil), Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko (Sharpe Ratio, 30 Prozent), Risiko (20 Prozent) und Schwankungen relativ zum Vergleichsindex (Beta, 20 Prozent ) jeweils relativ zu den anderen Fonds der Kategorie*5 basierend auf der Gesamtpunktzahl des FondsStand: 30. Juni 2016; Quelle: Assekurata
Fondsname (Fondskategorie)ISINRendite 1*, 2* / Risiko 1*, 3*Gesamt-punktzahl 4*Note 1*, 5*Comgest Growth Europe Euro (Aktien Europa)IE0004766675sehr gut / sehr gut86,8sehr gutPictet-Water-P EUR (Aktien Global Branche)LU0104884860sehr gut / sehr gut86,0sehr gutDWS Top Dividende LD (Aktien Global)DE0009848119sehr gut / sehr gut84,5sehr gutRobeco Global Consumer Trends (Aktien Global)LU0187079347sehr gut / ausreichend78,3gutBHF Value Leaders FT (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))LU0319577374sehr gut / befriedigend78,2gutJupiter JGF European Growth L EUR (Aktien Europa)LU0260085492sehr gut / gut77,9gutComgest Monde (Aktien Global)FR0000284689sehr gut / sehr gut77,9gutPioneer Investments Discount Balanced (Mischfonds Global (Ausgeglichen))DE0007012700gut / sehr gut74,6gutRobecoSAM Sustainable Water Fund B (Aktien Global Branche)LU0133061175sehr gut / gut74,4gutMEAG EuroBalance (Mischfonds Europa (Ausgeglichen))DE0009757450sehr gut / ausreichend74,3gutUBS (Lux) Eq Fd - Europn Opportunity (Aktien Europa)LU0006391097gut / sehr gut74,1gutBaring German Growth Trust EUR (Aktien Deutschland)GB0008192063sehr gut / gut73,7gutCarmignac Patrimoine A EUR (Mischfonds Global (Flexibel))FR0010135103sehr gut / befriedigend72,7gutGreen Effects - NAI Werte Fonds (Aktien Global)IE0005895655gut / gut72,1gutFidelity Funds - Germany A-EUR (Aktien Deutschland)LU0048580004sehr gut / gut72,0gutDWS Akkumula LC (Aktien Global)DE0008474024gut / befriedigend69,2gutFranklin European Growth EUR (Aktien Europa)LU0122612848gut / gut67,6gutPioneer Investments German Equity (Aktien Deutschland)DE0009752303gut / befriedigend66,6gutF&C HVB Stiftungsfonds A (Mischfonds Global (Flexibel))LU0340958098befriedigend / sehr gut66,2gutMEAG GlobalBalance DF (Mischfonds Global (Ausgeglichen))DE0009782763sehr gut / ausreichend63,9gutFondsSelector SMR - Sauren Global Growth Plus (Aktien Global)LU0115579376befriedigend / gut61,8gutDWS Vermoegensbildungsfonds I LD (Aktien Global)DE0008476524befriedigend / befriedigend61,2gutDeutsche Invest I Global Infrastructure (Aktien Global Branche)LU0363470237befriedigend / gut61,0befriedigendLOYS - LOYS Global (Aktien Global)LU0107944042befriedigend / befriedigend59,9befriedigendMEAG ProInvest (Aktien Deutschland)DE0009754119gut / ausreichend59,5befriedigendDWS Investa (Aktien Deutschland)DE0008474008sehr gut / mangelhaft58,8befriedigendCarmignac Investissement A EUR (Aktien Global)FR0010148981befriedigend / befriedigend57,5befriedigendJPM Global Income A Div EUR (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0395794307gut / befriedigend57,4befriedigendHVB Vermoegensdepot privat Balance PI (Mischfonds Global (Flexibel))DE000A0M0341ausreichend / sehr gut56,6befriedigendHVB Vermoegensdepot privat Wachstum PI (Mischfonds Global (Flexibel))DE000A0M0358befriedigend / gut54,9befriedigendWalser Portfolio German Select (Mischfonds Europa (Flexibel))LU0181454132gut / ausreichend53,6befriedigendFidelity European Growth (Aktien Europa)LU0048578792befriedigend / befriedigend52,8befriedigendterrAssisi Aktien I AMI P(t) (Aktien Global)DE0009847343gut / ausreichend52,8befriedigendPioneer Funds Global Select (Aktien Global)LU0271651761befriedigend / befriedigend52,7befriedigendSchroder ISF Glo Climate Change Equity (Aktien Global Branche)LU0302446645befriedigend / ausreichend52,4befriedigendPioneer Funds European Eq Target (Aktien Europa)LU0701926320ausreichend / sehr gut50,2befriedigendPioneer Funds Global Ecology (Aktien Global)LU0271656133befriedigend / ausreichend49,6befriedigendOekoWorld OekoVision Classic C (Aktien Global)LU0061928585befriedigend / ausreichend49,3befriedigendFidelity Funds - Euro Blue Chip A-EUR (Aktien Europa)LU0088814487befriedigend / ausreichend48,4befriedigendSchroder ISF Global Demographic Opps A (Aktien Global)LU0557290698gut / befriedigend46,6befriedigendPioneer Funds Top European Players (Aktien Europa)LU0119366952ausreichend / befriedigend46,2befriedigendMEAG EuroInvest A (Aktien Europa)DE0009754333befriedigend / ausreichend46,0befriedigendHVB Vermoegensdepot privat Chance Plus PI (Mischfonds Global (Flexibel))DE000A0MKRG3befriedigend / mangelhaft46,0befriedigendSauren Fonds-Select - Global Champions A (Aktien Global)LU0123374935ausreichend / gut44,9befriedigendTempleton Growth (Euro) A EUR (Aktien Global)LU0114760746ausreichend / befriedigend43,1befriedigendM&G Global Dividend A EUR (Aktien Global)GB00B39R2S49ausreichend / ausreichend40,4ausreichendMEAG GlobalChance DF (Aktien Global)DE0009782789ausreichend / ausreichend40,2ausreichendFondak - A - EUR (Aktien Deutschland)DE0008471012ausreichend / ausreichend40,1ausreichendTempleton Global (Euro) A (Ydis) EUR (Aktien Global)LU0029873410ausreichend / ausreichend37,3ausreichendOekoWorld Klima C (Aktien Global)LU0301152442ausreichend / mangelhaft34,3ausreichendDJE - Agrar & Ernaehrung PA (EUR) (Aktien Global Branche)LU0350835707mangelhaft / gut31,9ausreichendMEAG Nachhaltigkeit A (Aktien Global)DE0001619997ausreichend / mangelhaft30,9ausreichendWM AKTIEN GLOBAL UI-FONDS B (Aktien Global)DE0009790758ausreichend / mangelhaft29,9ausreichendBlackrock New Energy A2 EUR (Aktien Global Branche)LU0171289902mangelhaft / ausreichend25,9ausreichendLINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST (Aktien Global)DE0009774794mangelhaft / mangelhaft23,2ausreichendPioneer Investments Aktien Rohstoffe A EUR ND (Aktien Global Branche)DE0009779884mangelhaft / mangelhaft18,1mangelhaftJSS Multi Label - New Energy Fund (EUR) B (Aktien Global Branche)LU0121747215mangelhaft / mangelhaft14,6mangelhaft 1* in Schulnoten, basierend auf den Punkten: 100 bis 81 Punkte = sehr gut; 80 bis 61 = gut; 60 bis 41 = befriedigend; 40 bis 21 = ausreichend; 20 bis 0 = mangelhaft2* basierend auf der erreichten Rendite nach Fondskosten über drei, fünf und zehn Jahre relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden stärker gewichtet3* basierend auf dem eingegangenen Risiko des Fonds (Volatilität und maximaler Verlust) relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden dabei stärker gewichtet4* Gesamtpunkte als gewichteter Durchschnitt der Wertungen in den Bereichen Rendite (30 Prozent Anteil), Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko (Sharpe Ratio, 30 Prozent), Risiko (20 Prozent) und Schwankungen relativ zum Vergleichsindex (Beta, 20 Prozent ) jeweils relativ zu den anderen Fonds der Kategorie5* basierend auf der Gesamtpunktzahl des Fonds
Fondsname (Fondskategorie)ISINRendite 1*, 2* / Risiko 1*, 3*Gesamt-punktzahl 4*Note 1*, 5*DWS Top Dividende LD (Aktien Global)DE0009848119sehr gut / sehr gut84,5sehr gutThreadneedle European Select Ret EUR (Aktien Europa)GB0002771169sehr gut / gut80,1gutCarmignac Patrimoine A EUR (Mischfonds Global (Flexibel))FR0010135103sehr gut / befriedigend72,7gutEthna-AKTIV A (Mischfonds Global (Flexibel))LU0136412771gut / sehr gut72,3gutPictet-Global Megatrend Selection-P dy EUR (Aktien Global)LU0386885296gut / befriedigend69,2gutDWS Deutschland LC (Aktien Deutschland)DE0008490962sehr gut / mangelhaft68,4gutAmpega Portfolio Multi ETF Strategie P(t) (Mischfonds Global (Flexibel))DE000A0NGJ69gut / befriedigend66,2gutCarmignac Investissement A EUR (Aktien Global)FR0010148981befriedigend / befriedigend57,5befriedigendDWS Top Europe (Aktien Europa)DE0009769729gut / befriedigend55,3befriedigendFidelity Funds - European Growth A-EUR (Aktien Europa)LU0048578792befriedigend / befriedigend52,8befriedigendterrAssisi Aktien I AMI P(t) (Aktien Global)DE0009847343gut / ausreichend52,8befriedigendPioneer Funds Global Ecology A No Dis EUR (Aktien Global Branche)LU0271656133befriedigend / ausreichend49,6befriedigendTempleton Growth (Euro) A EUR (Aktien Global)LU0114760746ausreichend / befriedigend43,1befriedigendM&G Global Basics A Euro (Aktien Global)GB0030932676ausreichend / ausreichend30,2ausreichend 1* in Schulnoten, basierend auf den Punkten: 100 bis 81 Punkte = sehr gut; 80 bis 61 = gut; 60 bis 41 = befriedigend; 40 bis 21 = ausreichend; 20 bis 0 = mangelhaft2* basierend auf der erreichten Rendite nach Fondskosten über drei, fünf und zehn Jahre relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden stärker gewichtet3* basierend auf dem eingegangenen Risiko des Fonds (Volatilität und maximaler Verlust) relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden dabei stärker gewichtet4* Gesamtpunkte als gewichteter Durchschnitt der Wertungen in den Bereichen Rendite (30 Prozent Anteil), Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko (Sharpe Ratio, 30 Prozent), Risiko (20 Prozent) und Schwankungen relativ zum Vergleichsindex (Beta, 20 Prozent ) jeweils relativ zu den anderen Fonds der Kategorie5* basierend auf der Gesamtpunktzahl des Fonds
Fondsname (Fondskategorie)ISINRendite 1*, 2* / Risiko 1*, 3*Gesamt-punktzahl 4*Note 1*, 5*Pictet-Water-P EUR (Aktien Global Branche)LU0104884860sehr gut / sehr gut86,0sehr gutDWS Top Dividende LD (Aktien Global)DE0009848119sehr gut / sehr gut84,5sehr gutVontobel Fund - Global Equity USD B (Aktien Global)LU0218910536sehr gut / sehr gut81,2sehr gutThreadneedle European Select Ret EUR (Aktien Europa)GB0002771169sehr gut / gut80,1gutRobeco BP Global Premium Equities D EUR (Aktien Global)LU0203975437sehr gut / gut78,4gutACATIS - GANE VALUE EVENT FONDS UI A (Mischfonds Global (Flexibel))DE000A0X7541sehr gut / gut77,8gutETHNA-Dynamisch T (Mischfonds Global (Flexibel))LU0455735596gut / gut75,3gutFidelity Funds - Global Demographics A--EUR H (Aktien Global)LU0528228074gut / sehr gut73,6gutCarmignac Patrimoine A EUR (Mischfonds Global (Flexibel))FR0010135103sehr gut / befriedigend72,7gutEthna-AKTIV A (Mischfonds Global (Flexibel))LU0136412771gut / sehr gut72,3gutFidelity Funds - Germany A-EUR (Aktien Deutschland)LU0048580004sehr gut / gut72,0gutHenderson HF Pan European Equity A2 (Aktien Europa)LU0138821268gut / gut70,5gutDWS Akkumula LC (Aktien Global)DE0008474024gut / befriedigend69,2gutJPM Germany Equity A EUR (Aktien Deutschland)LU0210532791gut / gut67,9gutFidelity Funds - Euro Balanced A-EUR (Mischfonds Europa (Ausgeglichen))LU0052588471sehr gut / mangelhaft65,4gutInvesco Balanced Risk Allocation A Annual Dist EUR (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0482498176gut / befriedigend62,0gutFidelity Funds - International A-USD (Aktien Global)LU0048584097gut / gut61,1gutLOYS - LOYS Global P (Aktien Global)LU0107944042befriedigend / befriedigend59,9befriedigendBaloise F Invest (Lux) - BFI Equity Fund (EUR) R (Aktien Global)LU0226794815ausreichend / sehr gut58,2befriedigendCarmignac Investissement A EUR (Aktien Global)FR0010148981befriedigend / befriedigend57,5befriedigendJPM Global Focus A EUR (Aktien Global)LU0210534227gut / mangelhaft55,6befriedigendiShares MSCI World EUR Hedged UCITS ETF (Aktien Global)IE00B441G979ausreichend / gut54,5befriedigendJSS Sustainable Portfolio - Balanced P EUR dist (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0058892943befriedigend / befriedigend54,4befriedigendFidelity Funds - European Growth A-EUR (Aktien Europa)LU0048578792befriedigend / befriedigend52,8befriedigendJSS OekoSar Equity - Global P EUR dist (Aktien Global)LU0229773345ausreichend / gut50,1befriedigendPioneer Funds Global Ecology A No Dis EUR (Aktien Global)LU0271656133befriedigend / ausreichend49,6befriedigendiShares DAX® (DE) (Aktien Deutschland)DE0005933931befriedigend / ausreichend47,5befriedigendSparinvest-Ethical Global Value EUR R (Aktien Global)LU0362355355ausreichend / befriedigend46,8befriedigendAberdeen Global - World Equity A2 USD (Aktien Global)LU0094547139befriedigend / befriedigend46,6befriedigendPioneer Funds Top European Players A No Dis EUR (Aktien Europa)LU0119366952ausreichend / befriedigend46,2befriedigendTempleton Growth (Euro) A EUR (Aktien Global)LU0114760746ausreichend / befriedigend43,1befriedigendFondak - A - EUR (Aktien Deutschland)DE0008471012ausreichend / ausreichend40,1ausreichendAcatis - 5 Sterne Universal Fonds (Aktien Global)DE0005317135mangelhaft / gut33,9ausreichendVeri ETF-Dachfonds (P) (Mischfonds Global (Flexibel))DE0005561674ausreichend / befriedigend33,7ausreichendM&G Global Basics A Euro (Aktien Global)GB0030932676ausreichend / ausreichend30,2ausreichendiShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF (Aktien Europa)IE00B53L3W79ausreichend / mangelhaft29,7ausreichendRobecoSAM Smart Energy Fund B (Aktien Global)LU0175571735mangelhaft / mangelhaft25,3ausreichendJSS Sustainable Equity - New Power P EUR (Aktien Global)LU0288930869mangelhaft / mangelhaft19,1mangelhaftDeutsche Invest I Global Agribusiness LC (Aktien Global Branche)LU0273158872mangelhaft / mangelhaft13,1mangelhaft 1* in Schulnoten, basierend auf den Punkten: 100 bis 81 Punkte = sehr gut; 80 bis 61 = gut; 60 bis 41 = befriedigend; 40 bis 21 = ausreichend; 20 bis 0 = mangelhaft2* basierend auf der erreichten Rendite nach Fondskosten über drei, fünf und zehn Jahre relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden stärker gewichtet3* basierend auf dem eingegangenen Risiko des Fonds (Volatilität und maximaler Verlust) relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden dabei stärker gewichtet4* Gesamtpunkte als gewichteter Durchschnitt der Wertungen in den Bereichen Rendite (30 Prozent Anteil), Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko (Sharpe Ratio, 30 Prozent), Risiko (20 Prozent) und Schwankungen relativ zum Vergleichsindex (Beta, 20 Prozent ) jeweils relativ zu den anderen Fonds der Kategorie5* basierend auf der Gesamtpunktzahl des Fonds
Fondsname (Fondskategorie)ISINRendite 1*, 2* / Risiko 1*, 3*Gesamt-punktzahl 4*Note 1*, 5*UniFavorit: Aktien (Aktien Global)DE0008477076sehr gut / gut86,7sehr gutLyxor UCITS ETF MSCI World D-EUR (Aktien Global)FR0010315770sehr gut / gut79,8gutUniRak (Mischfonds Global (Flexibel))DE0008491044sehr gut / ausreichend73,6gutCarmignac Patrimoine A EUR (Mischfonds Global (Flexibel))FR0010135103sehr gut / befriedigend72,7gutEthna-AKTIV A (Mischfonds Global (Flexibel))LU0136412771gut / sehr gut72,3gutDWS Akkumula LC (Aktien Global)DE0008474024gut / befriedigend69,2gutDJE - Dividende & Substanz P (EUR) (Aktien Global)LU0159550150befriedigend / sehr gut69,0gutMasterFonds-VV Ausgewogen (Mischfonds Global (Flexibel))DE000A0NFZH2gut / gut66,7gutLyxor UCITS ETF MSCI Europe D-EUR (Aktien Europa)FR0010261198befriedigend / gut62,1gutDWS Vermoegensbildungsfonds I LD (Aktien Global)DE0008476524befriedigend / befriedigend61,2gutUniDividendenAss A (Aktien Europa)LU0186860408befriedigend / sehr gut58,1befriedigendCarmignac Investissement A EUR (Aktien Global)FR0010148981befriedigend / befriedigend57,5befriedigendSauren Fonds-Select - Global Balanced A (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0106280836befriedigend / gut56,0befriedigendFidelity Funds - European Growth A-EUR (Aktien Europa)LU0048578792befriedigend / befriedigend52,8befriedigendSauren Fonds-Select - Global Opportunities (Aktien Global)LU0106280919ausreichend / sehr gut51,3befriedigendUBS (D) Konzeptfonds Europe Plus (Aktien Europa)DE0005320329ausreichend / gut46,5befriedigendTempleton Growth (Euro) A EUR (Aktien Global)LU0114760746ausreichend / befriedigend43,1befriedigendUBS (Lux) KSS-Global Allocation (EUR) P- (Mischfonds Global (Flexibel))LU0197216558ausreichend / ausreichend39,0ausreichendGREIFF Dynamisch Plus OP (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))LU0282179786ausreichend / ausreichend30,8ausreichendUniFonds (Aktien Deutschland)DE0008491002ausreichend / ausreichend30,2ausreichendM&G Global Basics A Euro (Aktien Global)GB0030932676ausreichend / ausreichend30,2ausreichendBlackrock Global Allocation A2 EUR Hedged (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0212925753ausreichend / mangelhaft28,2ausreichendM & W Invest: M & W Capital (Mischfonds Global (Flexibel))LU0126525004ausreichend / mangelhaft26,7ausreichendUBS (Lux) Eq Fd - Gl Sust. Innovators (EUR) P (Aktien Global)LU0130799603mangelhaft / mangelhaft20,4mangelhaft 1* in Schulnoten, basierend auf den Punkten: 100 bis 81 Punkte = sehr gut; 80 bis 61 = gut; 60 bis 41 = befriedigend; 40 bis 21 = ausreichend; 20 bis 0 = mangelhaft2* basierend auf der erreichten Rendite nach Fondskosten über drei, fünf und zehn Jahre relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden stärker gewichtet3* basierend auf dem eingegangenen Risiko des Fonds (Volatilität und maximaler Verlust) relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden dabei stärker gewichtet4* Gesamtpunkte als gewichteter Durchschnitt der Wertungen in den Bereichen Rendite (30 Prozent Anteil), Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko (Sharpe Ratio, 30 Prozent), Risiko (20 Prozent) und Schwankungen relativ zum Vergleichsindex (Beta, 20 Prozent ) jeweils relativ zu den anderen Fonds der Kategorie5* basierend auf der Gesamtpunktzahl des Fonds
Fondsname (Fondskategorie)ISINRendite 1*, 2* / Risiko 1*, 3*Gesamt-punktzahl 4*Note 1*, 5*MFS Meridian Funds-European Value A1 EUR (Aktien Europa)LU0125951151sehr gut / sehr gut89,5sehr gutFlossbach von Storch - Multi Asset - Growth R (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))LU0323578491sehr gut / gut81,6sehr gutMFS Meridian Funds-Global Equity A1 EUR (Aktien Global)LU0094560744sehr gut / gut81,0gutDimensional Global Core Equity EUR (Aktien Global)IE00B2PC0260sehr gut / gut80,2gutPrivate Banking VP Nachhaltig A PI 4 (Mischfonds Global (Ausgeglichen))DE000A0M03X1gut / sehr gut77,3gutFlossbach von Storch - Multi Asset - Balanced R (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0323578145sehr gut / befriedigend76,5gutHenderson Gartmore Continental European R EUR (Aktien Europa)LU0201071890sehr gut / gut75,6gutRobecoSAM Sustainable Water Fund B (Aktien Global Branche)LU0133061175sehr gut / gut74,4gutOddo Sustainability Fund T (Aktien Europa)DE0007045437gut / gut73,2gutCondorBalance-Universal (Mischfonds Global (Flexibel))LU0112268841sehr gut / befriedigend72,1gutiShares MSCI World UCITS ETF (Dist) (Aktien Global)IE00B0M62Q58sehr gut / gut71,5gutH & A PRIME VALUES Growth (EUR) (R) (Mischfonds Global (Flexibel))AT0000803689gut / gut70,9gutUniStrategie: Ausgewogen (Mischfonds Global (Ausgeglichen))DE0005314116sehr gut / ausreichend69,1gutDWS Deutschland LC (Aktien Deutschland)DE0008490962sehr gut / mangelhaft68,4gutCondorChance-Universal (Aktien Global)LU0112269146gut / befriedigend65,9gutDJE Concept I (Mischfonds Global (Flexibel))LU0124662932sehr gut / ausreichend65,3gutDimensional Global Targeted Value EUR (Aktien Global)IE00B2PC0716gut / ausreichend62,2gutSwisscanto (LU) Portf Fd Green Inv Balanced EUR B (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0208341536gut / ausreichend60,5befriedigendGothaer Comfort Ertrag T (Mischfonds Global (Flexibel))DE000DWS0RW5ausreichend / sehr gut59,4befriedigendSchroder ISF Glo Diversified Growth A (Mischfonds Global (Flexibel))LU0776410689befriedigend / gut58,8befriedigendJPM Global Income A Div EUR (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0395794307gut / befriedigend57,4befriedigendThreadneedle Global Select Ret Net USD (Aktien Global)GB0002769312gut / befriedigend57,3befriedigendLOYS - LOYS Global N (Aktien Global)LU0324426252ausreichend / gut54,8befriedigendJSS Sustainable Portfolio - Balanced P EUR dist (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0058892943befriedigend / befriedigend54,4befriedigendWALSER PORTFOLIO GERMAN SELECT (Mischfonds Europa (Flexibel))LU0181454132gut / ausreichend53,6befriedigendBlackrock European A2 EUR (Aktien Europa)LU0011846440befriedigend / befriedigend52,8befriedigendterrAssisi Aktien I AMI P(t) (Aktien Global)DE0009847343gut / ausreichend52,8befriedigendCondorTrends-Universal (Aktien Global)LU0112269492befriedigend / ausreichend49,3befriedigendAberdeen Global - World Equity A2 USD (Aktien Global)LU0094547139befriedigend / befriedigend46,6befriedigendPioneer Funds Global Ecology C No Dis EUR (Aktien Global)LU0307383496ausreichend / mangelhaft44,7befriedigendTempleton Growth (Euro) A EUR (Aktien Global)LU0114760746ausreichend / befriedigend43,1befriedigendFranklin Mutual European A EUR (Aktien Europa)LU0140363002ausreichend / befriedigend42,5befriedigendSchroder ISF Glo Climate Change Equity A (Aktien Global)LU0302445910befriedigend / ausreichend38,0ausreichendM&G Global Dividend A USD (Aktien Global)GB00B39R2V77ausreichend / ausreichend35,3ausreichendiShares EURO STOXX 50 (DE) (Aktien Europa)DE0005933956ausreichend / mangelhaft32,0ausreichendDimensional European Value EUR (Aktien Europa)IE00B1W6CW87mangelhaft / mangelhaft26,1ausreichendVontobel Fund New Power B (Aktien Global)LU0138259048mangelhaft / mangelhaft23,1ausreichend 1* in Schulnoten, basierend auf den Punkten: 100 bis 81 Punkte = sehr gut; 80 bis 61 = gut; 60 bis 41 = befriedigend; 40 bis 21 = ausreichend; 20 bis 0 = mangelhaft2* basierend auf der erreichten Rendite nach Fondskosten über drei, fünf und zehn Jahre relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden stärker gewichtet3* basierend auf dem eingegangenen Risiko des Fonds (Volatilität und maximaler Verlust) relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden dabei stärker gewichtet4* Gesamtpunkte als gewichteter Durchschnitt der Wertungen in den Bereichen Rendite (30 Prozent Anteil), Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko (Sharpe Ratio, 30 Prozent), Risiko (20 Prozent) und Schwankungen relativ zum Vergleichsindex (Beta, 20 Prozent ) jeweils relativ zu den anderen Fonds der Kategorie5* basierend auf der Gesamtpunktzahl des Fonds
Fondsname (Fondskategorie)ISINRendite 1*, 2* / Risiko 1*, 3*Gesamt-punktzahl 4*Note 1*, 5*DWS Top Dividende LD (Aktien Global)DE0009848119sehr gut / sehr gut84,5sehr gutFlossbach von Storch - Multi Asset - Growth R (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))LU0323578491sehr gut / gut81,6sehr gutVontobel Fund - Global Equity USD B (Aktien Global)LU0218910536sehr gut / sehr gut81,2sehr gutThreadneedle European Select Ret EUR (Aktien Europa)GB0002771169sehr gut / gut80,1gutBlackrock European Special Situations A2 EUR (Aktien Europa)LU0154234636sehr gut / gut78,7gutHenderson Gartmore Continental European R EUR (Aktien Europa)LU0201071890sehr gut / gut75,6gutBaring German Growth Trust EUR (Aktien Deutschland)GB0008192063sehr gut / gut73,7gutCarmignac Patrimoine A EUR (Mischfonds Global (Flexibel))FR0010135103sehr gut / befriedigend72,7gutEthna-AKTIV A (Mischfonds Global (Flexibel))LU0136412771gut / sehr gut72,3gutDWS Global Growth (Aktien Global)DE0005152441gut / gut71,1gutPictet-Global Megatrend Selection-P EUR (Aktien Global)LU0386882277gut / befriedigend69,2gutDWS Akkumula LC (Aktien Global)DE0008474024gut / befriedigend69,2gutiShares Core MSCI World UCITS ETF (Aktien Global)IE00B4L5Y983sehr gut / gut69,2gutThreadneedle Global Equity Income Ret Net EUR (Aktien Global)GB00B1Z2NR59gut / gut68,6gutDWS Deutschland LC (Aktien Deutschland)DE0008490962sehr gut / mangelhaft68,4gutBHF Flexible Allocation FT (Mischfonds Global (Flexibel))LU0319572730sehr gut / ausreichend63,1gutBlackrock European Focus A2 EUR (Aktien Europa)LU0229084990gut / befriedigend62,9gutThreadneedle Pan European Ret Net EUR (Aktien Europa)GB0009583252gut / befriedigend62,6gutInvesco Balanced Risk Allocation A EUR (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0432616737gut / befriedigend61,9gutiShares MSCI Europe UCITS ETF (Aktien Europa)IE00B4K48X80befriedigend / gut60,5befriedigendHenderson HF Pan European Equity C2 (Aktien Europa)LU0562901099gut / ausreichend58,9befriedigendJPM Global Income A Div EUR (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0395794307gut / befriedigend57,4befriedigendThreadneedle Global Select Ret Net USD (Aktien Global)GB0002769312gut / befriedigend57,3befriedigendFFPB Multitrend Plus (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))LU0317844768ausreichend / sehr gut54,0befriedigendNUERNBERGER Euroland A - - EUR (Aktien Europa)DE0008471228befriedigend / ausreichend48,1befriedigendiShares DAX® (DE) (Aktien Deutschland)DE0005933931befriedigend / ausreichend47,5befriedigendUBS (Lux) Eq Fd - Global Sustainable (USD) P- (Aktien Global)LU0076532638gut / ausreichend47,0befriedigendTempleton Growth (Euro) A EUR (Aktien Global)LU0114760746ausreichend / befriedigend43,1befriedigendFFPB Multitrend Doppelplus (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))LU0317844685ausreichend / ausreichend38,8ausreichendSOP Euroland Werte R (Aktien Europa)DE0009778563befriedigend / ausreichend36,7ausreichendiShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF (Aktien Europa)IE00B53L3W79ausreichend / mangelhaft29,7ausreichend 1* in Schulnoten, basierend auf den Punkten: 100 bis 81 Punkte = sehr gut; 80 bis 61 = gut; 60 bis 41 = befriedigend; 40 bis 21 = ausreichend; 20 bis 0 = mangelhaft2* basierend auf der erreichten Rendite nach Fondskosten über drei, fünf und zehn Jahre relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden stärker gewichtet3* basierend auf dem eingegangenen Risiko des Fonds (Volatilität und maximaler Verlust) relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden dabei stärker gewichtet4* Gesamtpunkte als gewichteter Durchschnitt der Wertungen in den Bereichen Rendite (30 Prozent Anteil), Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko (Sharpe Ratio, 30 Prozent), Risiko (20 Prozent) und Schwankungen relativ zum Vergleichsindex (Beta, 20 Prozent ) jeweils relativ zu den anderen Fonds der Kategorie5* basierend auf der Gesamtpunktzahl des Fonds
Fondsname (Fondskategorie)ISINRendite 1*, 2* / Risiko 1*, 3*Gesamt-punktzahl 4*Note 1*, 5*Invesco Europa Core Aktienfonds (Aktien Europa)DE0008470337sehr gut / sehr gut87,7sehr gutComgest Growth Europe Euro (Aktien Europa)IE0004766675sehr gut / sehr gut86,8sehr gutVontobel Fund - Global Equity USD B (Aktien Global)LU0218910536sehr gut / sehr gut81,2sehr gutThreadneedle European Select Ret EUR (Aktien Europa)GB0002771169sehr gut / gut80,1gutRobeco BP Global Premium Equities D EUR (Aktien Global)LU0203975437sehr gut / gut78,4gutGAMAX Funds - Junior A (Aktien Global)LU0073103748gut / sehr gut77,3gutFlossbach von Storch - Multi Asset - Balanced R (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0323578145sehr gut / befriedigend76,5gutHenderson Gartmore Continental European R EUR (Aktien Europa)LU0201071890sehr gut / gut75,6gutThreadneedle Pan European Eq Div Ret Net EUR (Aktien Europa)GB00B1324292sehr gut / sehr gut75,3gutCarmignac Patrimoine A EUR (Mischfonds Global (Flexibel))FR0010135103sehr gut / befriedigend72,7gutEthna-AKTIV A (Mischfonds Global (Flexibel))LU0136412771gut / sehr gut72,3gutFidelity Funds - Germany A-EUR (Aktien Deutschland)LU0048580004sehr gut / gut72,0gutPremiumStars Chance - AT - EUR (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))DE0009787077sehr gut / ausreichend70,4gutDWS Akkumula LC (Aktien Global)DE0008474024gut / befriedigend69,2gutDJE - Dividende & Substanz P (EUR) (Aktien Global)LU0159550150befriedigend / sehr gut69,0gutJSS GlobalSar - Balanced (EUR) P EUR dist (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0058893917sehr gut / befriedigend66,9gutPioneer Investments German Equity A ND (Aktien Deutschland)DE0009752303gut / befriedigend66,6gutDWS Vermoegensbildungsfonds I LD (Aktien Global)DE0008476524befriedigend / befriedigend61,2gutFidelity Funds - International A-USD (Aktien Global)LU0048584097gut / gut61,1gutDWS German Equities Typ O (Aktien Deutschland)DE0008474289sehr gut / mangelhaft59,3befriedigendDWS Investa (Aktien Deutschland)DE0008474008sehr gut / mangelhaft58,8befriedigendBlackrock Global Opportunities A2 EUR (Aktien Global)LU0171285314befriedigend / ausreichend58,6befriedigendCarmignac Investissement A EUR (Aktien Global)FR0010148981befriedigend / befriedigend57,5befriedigendSauren Fonds-Select - Global Growth A (Aktien Global)LU0095335757befriedigend / gut57,2befriedigendPictet-Europe Index-R EUR (Aktien Europa)LU0130731713befriedigend / befriedigend57,1befriedigendSwiss Rock (Lux) Dachfonds - Wachstum A (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))LU0349309533befriedigend / befriedigend56,6befriedigendJPM Global Focus A Dis EUR (Aktien Global)LU0168341575gut / mangelhaft55,4befriedigendJSS EquiSar - Global P EUR dist (Aktien Global)LU0088812606befriedigend / gut55,1befriedigendJSS Sustainable Portfolio - Balanced P EUR dist (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0058892943befriedigend / befriedigend54,4befriedigendSEB OekoLux (Aktien Global)LU0036592839befriedigend / befriedigend53,4befriedigendBlackrock European A2 EUR (Aktien Europa)LU0011846440befriedigend / befriedigend52,8befriedigendFidelity Funds - European Growth A-EUR (Aktien Europa)LU0048578792befriedigend / befriedigend52,8befriedigendPioneer Funds Global Ecology A No Dis EUR (Aktien Global)LU0271656133befriedigend / ausreichend49,6befriedigendOekoWorld OekoVision Classic C (Aktien Global)LU0061928585befriedigend / ausreichend49,3befriedigendWarburg Value Fund - Anteilklasse A (Aktien Global)LU0208289198befriedigend / mangelhaft49,0befriedigendJPM Europe Equity A Dis EUR (Aktien Europa)LU0053685029befriedigend / befriedigend47,9befriedigendUBS (D) Aktienfonds - Special I Deutschland (Aktien Deutschland)DE0008488206befriedigend / befriedigend46,9befriedigendAberdeen Global - World Equity A2 USD (Aktien Global)LU0094547139befriedigend / befriedigend46,6befriedigendOekoWorld OekoTrust C (Mischfonds Global (Flexibel))LU0380798750befriedigend / ausreichend43,2befriedigendTempleton Growth (Euro) A EUR (Aktien Global)LU0114760746ausreichend / befriedigend43,1befriedigendFondak - A - EUR (Aktien Deutschland)DE0008471012ausreichend / ausreichend40,1ausreichendJSS Sustainable Equity - Europe P EUR dist (Aktien Europa)LU0058891119ausreichend / befriedigend39,4ausreichendOekoWorld Growing Markets 2.0 C (Aktien Global)LU0800346016befriedigend / mangelhaft38,7ausreichendInvesco Global Equity Income A USD (Aktien Global)LU0607513230ausreichend / befriedigend37,0ausreichendOekoWorld Klima C (Aktien Global Branche)LU0301152442ausreichend / mangelhaft34,3ausreichendOekoWorld Water for Life C (Aktien Global Branche)LU0332822492ausreichend / ausreichend34,1ausreichendVeri ETF-Dachfonds (P) (Mischfonds Global (Flexibel))DE0005561674ausreichend / befriedigend33,7ausreichendALL-IN-ONE AMI (Aktien Global)DE0009789727mangelhaft / gut33,5ausreichendM&G Global Basics A Euro (Aktien Global)GB0030932676ausreichend / ausreichend30,2ausreichendM & W Privat (Mischfonds Global (Flexibel))LU0275832706ausreichend / mangelhaft25,7ausreichendJSS Multi Label - New Energy Fund (EUR) B (Aktien Global)LU0121747215mangelhaft / mangelhaft14,6mangelhaft1* in Schulnoten, basierend auf den Punkten: 100 bis 81 Punkte = sehr gut; 80 bis 61 = gut; 60 bis 41 = befriedigend; 40 bis 21 = ausreichend; 20 bis 0 = mangelhaft2* basierend auf der erreichten Rendite nach Fondskosten über drei, fünf und zehn Jahre relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden stärker gewichtet3* basierend auf dem eingegangenen Risiko des Fonds (Volatilität und maximaler Verlust) relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden dabei stärker gewichtet4* Gesamtpunkte als gewichteter Durchschnitt der Wertungen in den Bereichen Rendite (30 Prozent Anteil), Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko (Sharpe Ratio, 30 Prozent), Risiko (20 Prozent) und Schwankungen relativ zum Vergleichsindex (Beta, 20 Prozent ) jeweils relativ zu den anderen Fonds der Kategorie5* basierend auf der Gesamtpunktzahl des Fonds
Fondsname (Fondskategorie)ISINRendite 1*, 2* / Risiko 1*, 3*Gesamt-punktzahl 4*Note 1*, 5*Flossbach von Storch - Multi Asset - Balanced R (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0323578145sehr gut / befriedigend76,5gutDeka-DividendenStrategie CF A (Aktien Global)DE000DK2CDS0gut / gut74,2gutCarmignac Patrimoine A EUR (Mischfonds Global (Flexibel))FR0010135103sehr gut / befriedigend72,7gutDeka-PB Werterhalt 4y (Mischfonds Global (Flexibel))DE000DK0EC42ausreichend / sehr gut69,7gutJPM Germany Equity A Dis EUR (Aktien Deutschland)LU0111753843gut / gut66,6gutDeka-BasisAnlage A100 (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))DE000DK2CFT3sehr gut / ausreichend65,9gutEthna-AKTIV-T (Mischfonds Global (Flexibel))LU0431139764befriedigend / sehr gut62,6gutCarmignac Investissement A EUR (Aktien Global)FR0010148981befriedigend / befriedigend57,5befriedigendDekaStruktur: 5 ChancePlus (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))DE000DK1CJQ3sehr gut / mangelhaft54,9befriedigendDekaStruktur: 5 Chance (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))DE000DK1CJP5befriedigend / befriedigend49,1befriedigendDekaLuxTeam-GlobalSelect CF (Aktien Global)LU0350093026befriedigend / mangelhaft48,3befriedigendBERENBERG-1590-STRATEGIE-UNIVERSAL B (Mischfonds Global (Flexibel))DE000A0RC5F0ausreichend / gut43,6befriedigendTempleton Growth (Euro) A EUR (Aktien Global)LU0114760746ausreichend / befriedigend43,1befriedigendDeka-Sachwerte CF (Mischfonds Global (Flexibel))DE000DK0EC83mangelhaft / sehr gut41,5befriedigendDeka-UmweltInvest CF (Aktien Global)DE000DK0ECS2ausreichend / mangelhaft40,0ausreichendSwisscanto (LU) Portf Fd Green Invest Equity B (Aktien Global)LU0136171559ausreichend / befriedigend39,0ausreichendIFM AktienfondsSelect (Aktien Global)LU0137266473ausreichend / ausreichend37,9ausreichendAriDeka CF (Aktien Europa)DE0008474511ausreichend / ausreichend35,1ausreichendDekaFonds CF (Aktien Deutschland)DE0008474503ausreichend / mangelhaft32,5ausreichendJPM Euroland Equity A Dis EUR (Aktien Europa)LU0089640097ausreichend / mangelhaft30,9ausreichendJPM Europe Strategic Value A Dis EUR (Aktien Europa)LU0107398884mangelhaft / mangelhaft25,6ausreichendLINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST (Aktien Global)DE0009774794mangelhaft / mangelhaft23,2ausreichendDeka-EuroStocks CF (Aktien Europa)LU0097655574mangelhaft / mangelhaft13,3mangelhaft 1* in Schulnoten, basierend auf den Punkten: 100 bis 81 Punkte = sehr gut; 80 bis 61 = gut; 60 bis 41 = befriedigend; 40 bis 21 = ausreichend; 20 bis 0 = mangelhaft2* basierend auf der erreichten Rendite nach Fondskosten über drei, fünf und zehn Jahre relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden stärker gewichtet3* basierend auf dem eingegangenen Risiko des Fonds (Volatilität und maximaler Verlust) relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden dabei stärker gewichtet4* Gesamtpunkte als gewichteter Durchschnitt der Wertungen in den Bereichen Rendite (30 Prozent Anteil), Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko (Sharpe Ratio, 30 Prozent), Risiko (20 Prozent) und Schwankungen relativ zum Vergleichsindex (Beta, 20 Prozent ) jeweils relativ zu den anderen Fonds der Kategorie5* basierend auf der Gesamtpunktzahl des Fonds
Fondsname (Fondskategorie)ISINRendite 1*, 2* / Risiko 1*, 3*Gesamt-punktzahl 4*Note 1*, 5*DWS Top Dividende LD (Aktien Global)DE0009848119sehr gut / sehr gut84,5sehr gutThreadneedle European Select Ret EUR (Aktien Europa)GB0002771169sehr gut / gut80,1gutSauren Fonds-Select - Global Stable Growth A (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))LU0136335097gut / sehr gut76,1gutCarmignac Patrimoine A EUR (Mischfonds Global (Flexibel))FR0010135103sehr gut / befriedigend72,7gutEthna-AKTIV A (Mischfonds Global (Flexibel))LU0136412771gut / sehr gut72,3gutPictet-European Sustainable Equities-P EUR (Aktien Europa)LU0144509717gut / sehr gut72,0gutiShares MSCI World UCITS ETF (Dist) (Aktien Global)IE00B0M62Q58sehr gut / gut71,5gutDJE - Dividende & Substanz P (EUR) (Aktien Global)LU0159550150befriedigend / sehr gut69,0gutDWS Deutschland LC (Aktien Deutschland)DE0008490962sehr gut / mangelhaft68,4gutMonega Ertrag (Mischfonds Global (Flexibel))DE0005321087befriedigend / sehr gut67,5gutPremiumStars Wachstum - AT - EUR (Mischfonds Global (Ausgeglichen))DE0009787069sehr gut / mangelhaft66,7gutDeutsche Invest II Global Growth LC (Aktien Global)LU0826452848befriedigend / gut66,6gutDJE Concept I (Mischfonds Global (Flexibel))LU0124662932sehr gut / ausreichend65,3gutInvesco Balanced Risk Allocation A Annual Dist EUR (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0482498176gut / befriedigend62,0gutFondsSelector SMR - Sauren Global Growth Plus (Aktien Global)LU0115579376befriedigend / gut61,8gutCONVEST 21 VL - A - EUR (Aktien Global)DE0009769638gut / befriedigend60,6befriedigendSchroder ISF Glo Diversified Growth A (Mischfonds Global (Flexibel))LU0776410689befriedigend / gut58,8befriedigendCarmignac Investissement A EUR (Aktien Global)FR0010148981befriedigend / befriedigend57,5befriedigendMetzler Aktien Europa (Aktien Europa)DE0009752220befriedigend / gut56,9befriedigendVontobel Fund - Global Equity EUR H (hedged) (Aktien Global)LU0218911690ausreichend / gut56,2befriedigendSauren Fonds-Select - Global Balanced A (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0106280836befriedigend / gut56,0befriedigendMetzler Wachstum International (Aktien Global)DE0009752253befriedigend / gut55,0befriedigendMetzler Aktien Deutschland AR (Aktien Deutschland)DE0009752238befriedigend / gut53,9befriedigendPioneer Investments Substanzwerte (Mischfonds Europa (Ertragsorientiert))DE0009792002befriedigend / befriedigend53,7befriedigendMetzler Vermoegensverwaltungsfonds 30 A (Mischfonds Europa (Ausgeglichen))DE000A1J16U3ausreichend / sehr gut53,0befriedigendFidelity Funds - European Growth A-EUR (Aktien Europa)LU0048578792befriedigend / befriedigend52,8befriedigendAdvisor Global (Aktien Global)DE0005547160befriedigend / befriedigend51,2befriedigendIAMF - Fair Value Flex (Mischfonds Global (Flexibel))LU0275529351ausreichend / sehr gut50,4befriedigendJSS OekoSar Equity - Global P EUR dist (Aktien Global)LU0229773345ausreichend / gut50,1befriedigendPioneer Funds Global Ecology A No Dis EUR (Aktien Global)LU0271656133befriedigend / ausreichend49,6befriedigendMULTI-LEADERS-FUND NEXT GENERATION (Mischfonds Global (Flexibel))DE000A0MUW08befriedigend / ausreichend49,4befriedigendWarburg Value Fund - Anteilklasse A (Aktien Global)LU0208289198befriedigend / mangelhaft49,0befriedigendiShares DAX® (DE) (Aktien Deutschland)DE0005933931befriedigend / ausreichend47,5befriedigendFidelity Funds - European A--EUR (Aktien Europa)LU0238202427befriedigend / gut46,7befriedigendMetzler Vermoegensverwaltungsfonds 70 A (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))DE000A1J16Y5mangelhaft / sehr gut46,3befriedigendJSS Multi Label - OekoFlex (EUR) B (Mischfonds Global (Flexibel))LU0332259893ausreichend / sehr gut45,5befriedigendSauren Fonds-Select - Global Champions A (Aktien Global)LU0123374935ausreichend / gut44,9befriedigendTempleton Growth (Euro) A EUR (Aktien Global)LU0114760746ausreichend / befriedigend43,1befriedigendFondak - A - EUR (Aktien Deutschland)DE0008471012ausreichend / ausreichend40,1ausreichendAberdeen Global - World Equity E2 EUR (Aktien Global)LU0498189041ausreichend / ausreichend39,5ausreichendMetzler Vermoegensverwaltungsfonds 50 A (Mischfonds Europa (Ausgeglichen))DE000A1J16W9mangelhaft / sehr gut38,6ausreichendRWS-Aktienfonds (Aktien Europa)DE0009763300ausreichend / ausreichend38,4ausreichendMonega Germany (Aktien Deutschland)DE0005321038ausreichend / mangelhaft37,2ausreichendExpert Select (Aktien Global)DE0009787598mangelhaft / sehr gut35,9ausreichendMonega Fair Invest Aktien (Aktien Europa)DE0007560849ausreichend / ausreichend34,4ausreichendALL-IN-ONE AMI (Aktien Global)DE0009789727mangelhaft / gut33,5ausreichendWARBURG - ZUKUNFT - STRATEGIEFONDS A (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))DE0006780265ausreichend / mangelhaft32,4ausreichendiShares EURO STOXX 50 (DE) (Aktien Europa)DE0005933956ausreichend / mangelhaft32,0ausreichendM&G Global Basics A Euro (Aktien Global)GB0030932676ausreichend / ausreichend30,2ausreichendHSBC Portfolios World Selection 4 ACH EUR (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))LU0447611491mangelhaft / befriedigend28,2ausreichendH1 Flexible Top Select (Mischfonds Global (Flexibel))DE000A1CXUZ9mangelhaft / gut27,5ausreichendMonega BestInvest Europa - A - (Mischfonds Europa (Flexibel))DE0007560781mangelhaft / ausreichend26,3ausreichendM & W Privat (Mischfonds Global (Flexibel))LU0275832706ausreichend / mangelhaft25,7ausreichendRobecoSAM Smart Energy Fund B (Aktien Global)LU0175571735mangelhaft / mangelhaft25,3ausreichendPictet-Clean Energy-P EUR (Aktien Global)LU0280435388mangelhaft / mangelhaft23,7ausreichendLINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST (Aktien Global)DE0009774794mangelhaft / mangelhaft23,2ausreichendJSS Sustainable Equity - New Power P EUR (Aktien Global)LU0288930869mangelhaft / mangelhaft19,1mangelhaftHSBC Portfolios World Selection 5 ACH EUR (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))LU0447611731mangelhaft / mangelhaft18,8mangelhaftMonega Euroland (Aktien Europa)DE0005321053mangelhaft / mangelhaft15,6mangelhaft 1* in Schulnoten, basierend auf den Punkten: 100 bis 81 Punkte = sehr gut; 80 bis 61 = gut; 60 bis 41 = befriedigend; 40 bis 21 = ausreichend; 20 bis 0 = mangelhaft2* basierend auf der erreichten Rendite nach Fondskosten über drei, fünf und zehn Jahre relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden stärker gewichtet3* basierend auf dem eingegangenen Risiko des Fonds (Volatilität und maximaler Verlust) relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden dabei stärker gewichtet4* Gesamtpunkte als gewichteter Durchschnitt der Wertungen in den Bereichen Rendite (30 Prozent Anteil), Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko (Sharpe Ratio, 30 Prozent), Risiko (20 Prozent) und Schwankungen relativ zum Vergleichsindex (Beta, 20 Prozent ) jeweils relativ zu den anderen Fonds der Kategorie5* basierend auf der Gesamtpunktzahl des Fonds
Fondsname (Fondskategorie)ISINRendite 1*, 2* / Risiko 1*, 3*Gesamt-punktzahl 4*Note 1*, 5*DWS Top Dividende LD (Aktien Global)DE0009848119sehr gut / sehr gut84,5sehr gutThreadneedle European Select Ret EUR (Aktien Europa)GB0002771169sehr gut / gut80,1gutRobeco BP Global Premium Equities D EUR (Aktien Global)LU0203975437sehr gut / gut78,4gutCarmignac Patrimoine A EUR (Mischfonds Global (Flexibel))FR0010135103sehr gut / befriedigend72,7gutEthna-AKTIV A (Mischfonds Global (Flexibel))LU0136412771gut / sehr gut72,3gutFidelity Funds - Germany A-EUR (Aktien Deutschland)LU0048580004sehr gut / gut72,0gutiShares Core MSCI World UCITS ETF (Aktien Global)IE00B4L5Y983sehr gut / gut69,2gutDWS Deutschland LC (Aktien Deutschland)DE0008490962sehr gut / mangelhaft68,4gutDWS Vermoegensmandat-Dynamik (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))LU0309483781gut / gut62,3gutInvesco Balanced Risk Allocation A EUR (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0432616737gut / befriedigend61,9gutDWS Vermoegensmandat-Balance (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0309483435gut / befriedigend61,5gutSwisscanto (LU) Portf Fd Green Inv Balanced EUR B (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0208341536gut / ausreichend60,5befriedigendSchroder ISF Glo Diversified Growth A (Mischfonds Global (Flexibel))LU0776410689befriedigend / gut58,8befriedigendCarmignac Investissement A EUR (Aktien Global)FR0010148981befriedigend / befriedigend57,5befriedigendSauren Fonds-Select - Global Balanced A (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0106280836befriedigend / gut56,0befriedigendJSS Sustainable Portfolio - Balanced P EUR dist (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0058892943befriedigend / befriedigend54,4befriedigendterrAssisi Aktien I AMI P(t) (Aktien Global)DE0009847343gut / ausreichend52,8befriedigendFMM-Fonds (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))DE0008478116befriedigend / ausreichend51,7befriedigendPioneer Funds Global Ecology A No Dis EUR (Aktien Global)LU0271656133befriedigend / ausreichend49,6befriedigendiShares DAX® (DE) (Aktien Deutschland)DE0005933931befriedigend / ausreichend47,5befriedigendTempleton Growth (Euro) A EUR (Aktien Global)LU0114760746ausreichend / befriedigend43,1befriedigendHSBC GIF Global Equity Climate Change AC USD (Aktien Global)LU0323239441ausreichend / gut35,0ausreichendTempleton European A EUR (Aktien Europa)LU0139292543ausreichend / ausreichend34,3ausreichendRobecoSAM Smart Materials Fund B (Aktien Global)LU0175575991ausreichend / mangelhaft32,6ausreichendiShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF (Aktien Europa)IE00B53L3W79ausreichend / mangelhaft29,7ausreichendBlackrock New Energy A2 EUR (Aktien Global Branche)LU0171289902mangelhaft / ausreichend25,9ausreichendPictet-Clean Energy-P EUR (Aktien Global Branche)LU0280435388mangelhaft / mangelhaft23,7ausreichend1* in Schulnoten, basierend auf den Punkten: 100 bis 81 Punkte = sehr gut; 80 bis 61 = gut; 60 bis 41 = befriedigend; 40 bis 21 = ausreichend; 20 bis 0 = mangelhaft2* basierend auf der erreichten Rendite nach Fondskosten über drei, fünf und zehn Jahre relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden stärker gewichtet3* basierend auf dem eingegangenen Risiko des Fonds (Volatilität und maximaler Verlust) relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden dabei stärker gewichtet4* Gesamtpunkte als gewichteter Durchschnitt der Wertungen in den Bereichen Rendite (30 Prozent Anteil), Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko (Sharpe Ratio, 30 Prozent), Risiko (20 Prozent) und Schwankungen relativ zum Vergleichsindex (Beta, 20 Prozent ) jeweils relativ zu den anderen Fonds der Kategorie5* basierend auf der Gesamtpunktzahl des Fonds
Fondsname (Fondskategorie)ISINRendite 1*, 2* / Risiko 1*, 3*Gesamt-punktzahl 4*Note 1*, 5*DWS Top Dividende LD (Aktien Global)DE0009848119sehr gut / sehr gut84,5sehr gutFlossbach von Storch - Multi Asset - Growth R (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))LU0323578491sehr gut / gut81,6sehr gutDimensional Global Core Equity EUR (Aktien Global)IE00B2PC0260sehr gut / gut80,2gutBlackrock European Equity Income D2 EUR (Aktien Europa)LU0579997130sehr gut / sehr gut79,7gutFlossbach von Storch - Multi Asset - Balanced R (Mischfonds Global (Ausgeglichen))LU0323578145sehr gut / befriedigend76,5gutCarmignac Patrimoine E EUR (Mischfonds Global (Flexibel))FR0010306142gut / befriedigend69,2gutDimensional Multi-Factor Equity EUR (Aktien Global)IE00B4MJ5D07gut / gut67,5gutDWS Sachwerte (Mischfonds Global (Flexibel))DE000DWS0W32gut / gut66,7gutDWS Top World (Aktien Global)DE0009769794gut / gut64,9gutDimensional Global Targeted Value EUR (Aktien Global)IE00B2PC0716gut / ausreichend62,2gutDWS Vermoegensbildungsfonds I LD (Aktien Global)DE0008476524befriedigend / befriedigend61,2gutJPM Global Focus A EUR (Aktien Global)LU0210534227gut / mangelhaft55,6befriedigendPioneer Investments Top World (Aktien Global)DE0009779736befriedigend / mangelhaft53,2befriedigendPioneer Funds Global Select A No Dis EUR (Aktien Global)LU0271651761befriedigend / befriedigend52,7befriedigendPioneer Funds Global Ecology A No Dis EUR (Aktien Global)LU0271656133befriedigend / ausreichend49,6befriedigendOekoWorld OekoVision Classic C (Aktien Global)LU0061928585befriedigend / ausreichend49,3befriedigendiShares DAX® (DE) (Aktien Deutschland)DE0005933931befriedigend / ausreichend47,5befriedigendiShares EURO STOXX (DE) (Aktien Europa)DE000A0D8Q07befriedigend / ausreichend44,3befriedigendiShares DivDAX® (DE) (Aktien Deutschland)DE0002635273befriedigend / mangelhaft43,7befriedigendiShares EURO STOXX 50 (DE) (Aktien Europa)DE0005933956ausreichend / mangelhaft32,0ausreichend 1* in Schulnoten, basierend auf den Punkten: 100 bis 81 Punkte = sehr gut; 80 bis 61 = gut; 60 bis 41 = befriedigend; 40 bis 21 = ausreichend; 20 bis 0 = mangelhaft2* basierend auf der erreichten Rendite nach Fondskosten über drei, fünf und zehn Jahre relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden stärker gewichtet3* basierend auf dem eingegangenen Risiko des Fonds (Volatilität und maximaler Verlust) relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden dabei stärker gewichtet4* Gesamtpunkte als gewichteter Durchschnitt der Wertungen in den Bereichen Rendite (30 Prozent Anteil), Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko (Sharpe Ratio, 30 Prozent), Risiko (20 Prozent) und Schwankungen relativ zum Vergleichsindex (Beta, 20 Prozent ) jeweils relativ zu den anderen Fonds der Kategorie5* basierend auf der Gesamtpunktzahl des Fonds
Fondsname (Fondskategorie)ISINRendite 1*, 2* / Risiko 1*, 3*Gesamt-punktzahl 4*Note 1*, 5*Pictet-Water-P EUR (Aktien Global Branche)LU0104884860sehr gut / sehr gut86,0sehr gutDeutsche Invest I Top Div LD (Aktien Global)LU0507266061gut / sehr gut84,3sehr gutCarmignac Patrimoine A EUR (Mischfonds Global (Flexibel))FR0010135103sehr gut / befriedigend72,7gutPictet-Global Megatrend Selection-P dy EUR (Aktien Global)LU0386885296gut / befriedigend69,2gutFranklin European Growth A EUR (Aktien Europa)LU0122612848gut / gut67,6gutVontobel Fund Clean Technology B (Aktien Global Branche)LU0384405600gut / ausreichend67,2gutGothaer Comfort Ertrag T (Mischfonds Global (Flexibel))DE000DWS0RW5ausreichend / sehr gut59,4befriedigendCarmignac Investissement A EUR (Aktien Global)FR0010148981befriedigend / befriedigend57,5befriedigendFidelity Funds - European Growth A-EUR (Aktien Europa)LU0048578792befriedigend / befriedigend52,8befriedigendDeutsche Invest I German Equities LC (Aktien Deutschland)LU0740822621gut / mangelhaft51,9befriedigendJSS OekoSar Equity - Global P EUR dist (Aktien Global)LU0229773345ausreichend / gut50,1befriedigendGothaer-Global (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))DE0009770156befriedigend / befriedigend49,5befriedigendSchroder ISF Global Demographic Opps A (Aktien Global)LU0557290698gut / befriedigend46,6befriedigendGothaer Comfort Balance (Mischfonds Global (Flexibel))DE000DWS0RX3befriedigend / befriedigend46,4befriedigendTempleton Growth (Euro) A EUR (Aktien Global)LU0114760746ausreichend / befriedigend43,1befriedigendGothaer Comfort Dynamik (Mischfonds Global (Flexibel))DE000DWS0RY1ausreichend / ausreichend35,7ausreichendWARBURG - ZUKUNFT - STRATEGIEFONDS A (Mischfonds Global (Ertragsorientiert))DE0006780265ausreichend / mangelhaft32,4ausreichendM&G Global Basics A Euro (Aktien Global)GB0030932676ausreichend / ausreichend30,2ausreichendLINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST (Aktien Global)DE0009774794mangelhaft / mangelhaft23,2ausreichendVontobel Fund New Power A (Aktien Global)LU0138258404mangelhaft / mangelhaft23,1ausreichend 1* in Schulnoten, basierend auf den Punkten: 100 bis 81 Punkte = sehr gut; 80 bis 61 = gut; 60 bis 41 = befriedigend; 40 bis 21 = ausreichend; 20 bis 0 = mangelhaft2* basierend auf der erreichten Rendite nach Fondskosten über drei, fünf und zehn Jahre relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden stärker gewichtet3* basierend auf dem eingegangenen Risiko des Fonds (Volatilität und maximaler Verlust) relativ zu anderen Fonds der Kategorie, langfristige Kennzahlen werden dabei stärker gewichtet4* Gesamtpunkte als gewichteter Durchschnitt der Wertungen in den Bereichen Rendite (30 Prozent Anteil), Rendite im Vergleich zum eingegangenen Risiko (Sharpe Ratio, 30 Prozent), Risiko (20 Prozent) und Schwankungen relativ zum Vergleichsindex (Beta, 20 Prozent ) jeweils relativ zu den anderen Fonds der Kategorie5* basierend auf der Gesamtpunktzahl des Fonds
Damit Versicherte ertragsstarke Fonds auswählen, hat die Kölner Ratingagentur Assekurata das Fondsangebot von 28 Policenanbietern geprüft: Wie viel Rendite erwirtschaften die Fondsmanager? Welches Risiko gehen sie dabei ein? Die WirtschaftsWoche stellt die empfehlenswertesten Fonds der fünf – gemessen am auf Fondspolicen entfallenden Beitragsanteil – größten Anbieter vor (siehe Tabelle oben). Da Assekurata von einigen Anbietern keine Daten vorlagen, konnten sie nicht berücksichtigt werden.
Versicherte, die noch mehr als zehn Jahre lang einzahlen, sollten sich vorzugsweise für weltweit oder europaweit anlegende Aktienfonds entscheiden oder auf Mischfonds mit wenigstens 30 Prozent Aktienanteil setzen. Die beste Wertung im Rendite- und Risiko-Check von Assekurata und damit die Schulnote sehr gut bekommen der europäische Aktienfonds MFS Meridian European Value, der weltweit anlegende Aktienfonds UniFavorit: Aktien und der DWS Top Dividende Aktienfonds für dividendenstarke Aktien. Der einzige sehr gut bewertete Mischfonds ist der Flossbach von Storch Multi Asset Growth.
Selten offenbart sich die Schwäche von Fondspolicen so deutlich wie bei den aktuellen DWS-Fondsschließungen. Die Flex-Pensions-Fonds sollten Kunden je nach Zinsniveau und Kursschwankungen von der Rendite von Aktien profitieren lassen und sie gleichzeitig vor Verlusten schützen. Das klappte in den Jahren der Finanz- und Euro-Krise noch ganz gut. Doch seit die Niedrigzinsen zum Dauerzustand geworden sind, geht das Konzept nicht mehr auf. Seit etwa 2014 haben Anleger mit den Fonds nichts mehr verdient. Die meisten Kunden haben davon nichts gemerkt. Sie sind mit dem Fondsangebot häufig überfordert, die Schreiben der Versicherer sind für sie schwer verständlich und lenken sie mitunter in unrentable Fonds. Die unzureichenden Informationen der Versicherer rund um die Fondsschließung kritisiert auch Benjamin Wick, Referent Geldanlage der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. „Die von den Versicherern vorgeschlagenen Ersatzfonds sind meist riskanter und bei den laufenden Kosten teurer als die bisherigen DWS-Flex-Pension-Fonds“, berichtet der Verbraucherschützer aus der Beratungspraxis. Er warnt davor, das Geld einfach automatisch umschichten zu lassen, wenn der Anleger nicht die genauen Kosten und die Risikoklasse des neuen Fonds kennt. Um den eindeutig zu identifizieren, benötige er unbedingt die sogenannte ISIN-Nummer.
Zurück zu Schwimmlehrerin Pohlig aus Dortmund. Sie rauft sich die Haare: Ihr Versicherungsvermittler, die Gesellschaft für Investmentprodukte GIP International aus Luxemburg, schrieb ihr, sie müsse umsteigen, weil ihr alter Fonds, eben jener DWS Flex Pension, geschlossen werde. Ihr Geld werde automatisch in den Meag FairReturn Fonds umgeschichtet. Dieser Fonds sei aber nicht die beste Wahl, heißt es zwischen den Zeilen. Stattdessen werden B&B Fonds empfohlen.
Enge Verbindungen schaden Anlegern
GIP umgarnt Pohlig mit den Worten: „Erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit auf eine höhere Ablaufleistung Ihres Vertrages.“ Tatsächlich bieten die Vermittler aber schlechtere Fonds an. Die Kosten der offerierten B&B Fonds jedenfalls sind mit bis zu 3,3 Prozent pro Jahr extrem hoch, die Wertentwicklung schlecht und der Kurs volatil. Edda Pohlig verliert, die Fondsverwalter verdienen noch mehr – so könnte die Geschichte weitergehen.
Die Empfehlung dürfte andere Gründe als eine hohe Rendite haben: GIP und der Anbieter der B&B Fonds arbeiten eng zusammen. GIP-Verwaltungsratsvorsitzender Edgar Bauschert – von Weggefährten als „Versicherungsvertreter aus dem Bilderbuch“ beschrieben – saß bis 2015 im Verwaltungsrat des für die B&B Fonds zuständigen Vermögensverwalters Baumann & Partners.
Pohlig ist angesichts solcher Vorschläge bitter enttäuscht. Sollte GIP ihr nicht noch bessere Fonds anbieten, will sie nicht weiter einzahlen. Weil sie für die Vorsorge ihrer 22-jährigen Tochter spart, ist sie selbst auf die Police nicht unmittelbar angewiesen.
Verbindungen zwischen Vermittlern, Versicherern und Fondsgesellschaften sind in der Branche eher die Regel als die Ausnahme. Viele der von den aktuellen Flex-Pension-Fondsschließungen betroffenen Kunden haben Policen der AachenMünchener Versicherung abgeschlossen. Vor allem Verkäufer der Deutschen Vermögensberatung (DVAG) haben sie vertickt – das Deutsche-Bank-Fondshaus DWS pflegt eine exklusive Vertriebskooperation mit der DVAG.
Deshalb bietet das Unternehmen den Anlegern nun auch DWS-Fonds als Alternative an. Darunter sind sehr gute Aktienfonds, mit denen Policenkunden der AachenMünchener renditestark sparen können. Weil viele der Flex-Pension-Fonds aber risikoarme Garantiefonds waren, ohne große Kursschwankungen, dürfte Kunden ein Umstieg auf riskantere Aktienfonds mitunter schwerfallen. Unter den DWS-Fonds bliebe dann der DWS Balance als Alternative.
Fondsmanager Philipp Brugger investiert aktuell 54 Prozent des 254 Millionen Euro schweren DWS-Fonds am Aktienmarkt und den Rest in Anleihen. Dazu wählt er nicht die Aktien oder Anleihen direkt, sondern kauft wiederum aktiv gemanagte Fonds und börsengehandelte Indexfonds (ETF). Der Wertzuwachs in drei Jahren war mit im Schnitt 4,3 Prozent pro Jahr nicht überragend, aber solide, Kosten von 1,42 Prozent sind okay.
Damit könnte auch Schwimmlehrerin Pohlig leben. Ohne die aktuellen Fondsschließungen wäre sie ihrem Flex-Pension-Fonds treu geblieben. Streng genommen muss sie der Fondsgesellschaft für die Schließung dankbar sein. So wurde sie immerhin aufgeschreckt und kann umsteuern.
*Name von der Redaktion geändert
